800-плус кредитни резултат: како то максимално искористити

Ако сте зарадили кредитни резултат од 800 плус - добро урађено. То показује зајмодавцима да сте изузетан зајмопримац и ставља вас знатно изнад просека резултата америчких потрошача. Поред права на хвалисање, кредитни резултат од 800 плус може вас квалификовати за боље понуде и брже одобравање када аплицирате за нови кредит. Ево шта треба да знате да бисте искористили максимални кредитни резултат од 800 плус.

Кључне Такеаваис

• Кредитни резултат од 800 плус показује да су зајмодавци изванредни дужник.
• Можете се квалификовати за боље услове хипотеке и ауто кредита са високим кредитним резултатом.
• Такође се можете квалификовати за кредитне картице са бољим наградама и погодностима, као што су приступ аеродромским салонима и бесплатним доручком у хотелу.

Основе кредитног резултата

Прво, освежавање кредитних резултата. Кредитни резултат је троцифрени број који резимира ваш кредитни ризик на основу ваших кредитних података. Најчешћи кредитни резултат је ФИЦО резултат који се израчунава помоћу пет главних категорија кредитних података из ваших кредитних извјештаја. Ево их, заједно са оним проценатом оцене.

• Историја плаћања (35%). Било да сте платили своје рачуне на време
• Одузети износи (30%). Колико кредита и колико кредита користите
• Дужина кредитне историје (15%). Колико дуго имате кредит
• Цредит Мик (10%). Врсте кредита које сте имали (нпр. Хипотека, ауто-кредит, кредитне картице)
• Нови кредит (10%). Учесталост упита о кредитима и отварање нових рачуна

ФИЦО резултати заснивају се на читавом низу информација на вашем кредитном извештају, али не узимају у обзир ваше године, образовање, историју запослења, пол, приход, брачни статус, расу или поштански број.

Иако сваки зајмодавац има своје стандарде кредитног ризика, следећа табела ФИЦО-а је општи водич за то шта сваки распон бодова представља:

Клуб са 800 плус расте

Данас је просечна оцена ФИЦО-а у САД-у 704 - што је највише од када је ФИЦО почео да прати поделе резултата. Након пада од 686 у октобру 2009. године, национални просечни ФИЦО резултат повећао се осам година заредом, што представља стални тренд раста америчког кредитног квалитета.

Такође је све више људи који постижу врло висок опсег супер-правих резултата изнад 800. Од априла 2018. године 21, 8% потрошача оцењује се у распону од 800 до 850, у поређењу са 20, 7% у априлу прошле године. Према ФИЦО-у, неколико фактора допринело је већем просеку и већем броју потрошача који су постигли бодове у опсегу 800 плус, укључујући:

• Мањи број профила има негативне недостатке. Проценат потрошача са збиркама трећих страна стално се смањује између 2014. и 2018. Пошто историја плаћања чини 35% израчуна ФИЦО резултата, пад касних плаћања очигледно доприноси растућем тренду.
• Људи траже кредитно задужење. Проценат потрошача са једним или више "тешких" упита достигао је четверогодишњи минимум у априлу 2018. Показало се да већи број упита указује на повећани ризик отплате.
• Чини се да образовање потрошача помаже. Истраживања ФИЦО-а и Саллие Мае-а у фебруару 2018. открила су да потрошачи који често провјеравају ФИЦО-ове резултате више воле да имају веће кредитне резултате и доносе боље финансијске одлуке.

Предности 800-плус кредитног резултата

Напорно сте радили на том кредитном резултату од 800, па будите сигурни да га максимално искористите. Поред права на хвалисање, ваш изузетни кредитни резултат омогућава вам да искористите неколико финансијских користи, укључујући:

Вероватније је да ће вам бити одобрено када аплицирате за нови кредит.

Имајте на уму да ваш кредитни резултат указује на вашу кредитну способност и колико сте вероватни да враћате новац који сте позајмили. Ако имате висок кредитни резултат, зајмодавци ће вас сматрати мање ризичним, што значи да је вероватније да ће вам бити одобрен кредитни кредит или кредит.

Имаћете право на ниже каматне стопе и веће кредитне лимите.

Уз кредитни резултат од 800 плус, сматра се да постоји велика вероватноћа да ћете отплатити своје дугове, тако да зајмодавци могу понудити боље понуде. То се односи без обзира да ли добијате хипотеку, ауто-кредит или покушавате постићи бољу каматну стопу на својој кредитној картици.

Уопште, аутоматски ће вам се понудити повољнији услови за хипотеку или кредит за аутомобил ако имате изванредан кредитни резултат (под претпоставком да је све остало у реду). Ако имате постојећи зајам, можда ћете моћи рефинансирати по повољнијој стопи сада када имате висок кредитни резултат. Као и било који рефи, прво уситните бројеве да бисте били сигурни да овај потез има финансијски смисао.

Кредитне картице су различите, па ћете можда морати да тражите нешто боље, поготово ако сте је неко време имали. Ако је ваш кредитни резултат недавно достигао распон од 800 плус - или никада раније нисте пажљиво погледали своје услове - назовите постојеће издаваче кредита, обавестите их о вашем кредитном резултату и питајте могу ли да смање каматну стопу или повећајте кредитну линију Чак и ако вам не треба виши лимит, то може олакшати одржавање доброг коефицијента искоришћења кредита (колико дугујете у односу на ваш доступни кредит).

Имаћете право на боље кредитне картице са бољим наградама.

Употреба исте кредитне картице коју сте имали деценијама може бити добра у погледу дужине кредитне историје, али можда нећете пропустити вредне предности. Уз кредитни резултат од 800, можете се квалификовати за перкете као што су приступ аеродромским салонима (одлично ако имате дуго одлагање), бесплатан доручак у хотелима и могућност бржег зарађивања новца и авионских миља - за на пример, милион за милион за долар потрошен уместо стандардних миља за један долар.

Један једноставан начин да пронађете повољнију понуду је да назовете свог постојећег издавача кредитне картице и питате да ли се квалификујете за другу картицу са бољим наградама и погодностима. Ако је то случај, ваш издавалац може објаснити поступак пријаве (то може бити нешто што можете учинити преко телефона или на мрежи) и пребацити вас на нову картицу. Можете и да истражите кредитне картице на мрежи како бисте пронашли ону која најбоље ради за вас.

Провера вашег резултата

Према закону, имате право на један бесплатни кредитни извештај сваке од „великих три“ агенција за кредитни рејтинг - Екуифак, Екпериан и ТрансУнион - сваке године. Ако изоставите захтеве, можете добити кредитни извештај једном у четири месеца, тако да можете да пратите свој кредитни извештај током читаве године. Постоји само једно место за добијање вашег бесплатног, федерално мандатног извештаја: АннуалЦредитРепорт.цом.

Иако ваш кредитни извештај не садржи ваш ФИЦО резултат, можда ћете га моћи бесплатно проверити да ли је издавач ваше кредитне картице учествовао у програму ФИЦО Сцоре Опен Аццесс. Према подацима ФИЦО-а, више од 170 финансијских институција учествује у програму, укључујући Банк оф Америца, Барцлаис, Цхасе, Цити, Дисцовер, ХСБЦ, Хунтингтон Банк, Нави Федерал Цредит Унион, ПНЦ Банк и Веллс Фарго.

Ако издавач ваше кредитне картице учествује, моћи ћете да проверите свој резултат када се пријавите на свој налог на мрежи, или ће то бити унето у ваш месечни извод (или обоје). Ако немате приступ свом кредитном резултату путем издаваоца кредитне картице или другог зајмодавца, можете га купити на мрежи код једне од три агенције за кредитни рејтинг или на мифицо.цом.

Доња граница

Ваш кредитни резултат утиче на вашу способност да добијете кредит и услове које ће зајмодавци понудити, као што је каматна стопа на хипотеку. Резултат може утицати и на ваше прилике за посао (послодавци често извршавају чекове за кредит) и могућности становања (изнајмљивачи такође врше кредитне чекове). Ваш резултат се чак може узети у обзир у цени коју плаћате за ауто и осигурање куће. Пошто је овај један број толико важан, добра је идеја да га пратите - и предузмете кораке за његово побољшање, ако је потребно.