Фаза акумулације
Фаза акумулације има два значења за инвеститоре и ону која штеди за одлазак у пензију. Односи се на период када појединац ради и планира и на крају изграђује вредност своје инвестиције кроз уштеде. Након фазе акумулације следи фаза расподјеле, у којој пензионери почињу са приступом и коришћењем својих средстава.
Фаза акумулације је такође специфичан период када је ануитетни инвеститор у раним фазама стварања новчане вредности ренте. Након ове фазе изградње следи фаза ренитизације у којој се исплате исплаћују рениту.
Објасњена фаза акумулације
Фаза акумулације у суштини започиње када особа почне да штеди новац за пензију и завршава када почне да узима расподјелу. За многе људе ово почиње када започну свој радни век и заврше се повлачењем из света рада. Штедњу за пензију могуће је започети и пре него што започнете нечију фазу рада, на пример када је неко студент, али то није уобичајено. Обично се придруживање радној снази подудара са почетком фазе акумулације.
Кључне Такеаваис
- Фаза накупљања односи се на период у животу особе у којој штеде за пензију.
- Акумулација се догађа пре фазе дистрибуције када се пензионери и троше новац.
- Фаза акумулације се такође односи на период када ануитетски инвеститор почиње да повећава готовинску вредност ренте.
- Фаза ануитизације у којој се плаћања расподељују прати период акумулације.
- Дужина фазе накупљања ће се разликовати у зависности од тога када појединац почне да штеди и када се особа планира повући.
Значај фазе акумулације
Стручњаци кажу да што пре појединац започне фазу акумулације, то је боље, са дугорочном финансијском разликом између тога што почиње штедјети у 20-има у односу на 30-те године. Одлагање потрошње штедњом током периода акумулације најчешће ће повећати количину потрошње коју ћете моћи имати касније. Што је раније акумулациони период у вашем животу, то ћете имати више предности, попут обједињавања интереса и заштите од пословних циклуса.
Што се тиче ануитета, када особа улаже новац у ануитету како би обезбедила приход за пензију, она је у нагомиланом веку трајања ануитета. Што више уложите током фазе акумулације, више ћете добити током фазе ревитализације.
Пример реалног света
Постоји много токова прихода које појединац може да изгради током фазе нагомилавања, почев од тренутка када први пут уђе у радну снагу, или у неким случајевима и пре. Ево неколико популарнијих опција.
- Социјално осигурање: допринос се аутоматски одузима од сваке плате коју примите.
- 401 (к) с: опционално одложена инвестиција која се може извршити од плаћања до платне листе, месечно или годишње, под условом да ваш послодавац понуди такву опцију. Износ који можете издвојити има годишња ограничења и такође зависи од вашег прихода, старости и брачног статуса.
- ИРА-ови: је рачун појединачног пензионисања који може бити или пореза или пореза након пореза, у зависности од опције коју одаберете. Износ који можете уложити варира из године у годину, како то одређује Пореска управа, и зависи од вашег прихода, старости и брачног статуса.
- Инвестициони портфељ: је улагање инвеститора, које може обухватати средства као што су акције, државне и корпоративне обвезнице, трезорски записи, фондови за инвестирање у некретнине (РЕИТс), фондови којима се тргује (ЕТФ), узајамни фондови и депозитни сертификати. Опције, деривати и физичке робе као што су некретнине, земљиште и дрвна грађа такође могу бити укључени у списак.
- Одложени ануитети плаћања: ови ануитети нуде одложен раст по фиксној или варијабилној стопи приноса. Омогућавају појединцима да плаћају мјесечно или паушално плаћање осигуравајућој компанији у замјену за загарантовани приход низ линију, обично 10 или више година.
- Политике животног осигурања: Неке полисе могу бити корисне за пензију, као што је ако појединац плаћа годишњи фиксни износ након пореза који расте на основу одређеног тржишног индекса. Политика би требало да буде онаква која омогућава појединцу да повуче пензиону главницу и било какво уважавање из политике, у суштини, није опорезовано.