Саветници треба да поведу децу клијената у разговор

Као родитељи, увек покушавамо да својој деци дамо савете како да живе свој живот. Савети или приговори да седнете и разговарате најчешће падају на глуха уши. Како старци постају, разговори који треба да се воде са њиховом децом постају све важнији.

Кључне Такеаваис

• Као финансијски саветник, ви не само да саветујете индивидуалне финансије вашег клијента, већ и шире њихове породице.
• Саветници треба да потраже информације о породичној структури и како се то одиграва у укупним циљевима - попут штедње на факултетима и животног осигурања.
• Иако је у почетку можда непријатно да се шири о породичним стварима, саветници раде своје клијенте штетним проблемима избегавајући ту тему.

Финанције домаћинстава

Породични разговори често покривају питања као што су здравствена заштита и крај живота, али новац такође мора бити у средишту. Теме о правом новцу могу да зависе од старости детета, али треба да се тичу буџета, дуга и других, најосновнијих тема финансијске писмености. Што су старији дете и родитељ, приступате озбиљнијим темама попут преноса богатства након смрти родитеља. Ако рано разговарате о новцу, ови озбиљнији разговори ће бити мање болни.

Ново истраживање које су спровели Јанус Хендерсон Инвесторс, Удружење за финансијско планирање и Инвестопедија показује да родитељи желе што бољи посао у комуникацији новца о својој деци. Супротно томе, изгледа да саветници често не разговарају о томе како клијенти могу да разговарају о новцу са децом. Само 35% саветника каже да проактивно постављају питање - а 77% инвеститора каже да никада нису разговарали о тој теми са својим финансијским саветником.

Зашто бисте требали одгајати дјецу

Ако клијенти желе да разговарају о деци и новцу, зашто их саветници не изнесу? Или још боље, како саветници могу децу да укључе у финансијску мешавину на начин који доприноси постојећем односу, али није главни проблем продуктивности или времена?

Одговор на ова питања је посебно важан за саветнике и породице с обзиром на количину новца која ће се променити у наредних неколико деценија. Центар за богатство и филантропију у Бостону процењује да ће 59 хиљада милијарди долара пренети са 93, 5 милиона имања између 2007. и 2061. Очигледно је да породице желе да припреме следећу генерацију за примање и очување тог богатства.

Саветници желе да се увере да ли ће наставити са управљањем том имовином. Развијање везе са децом клијената је кључно за то, јер једном када родитељи умру и пребаце новац својој деци, постојећи саветник се често отпушта у року од 12 месеци.

Како проширити тему

Па како саветници могу да испуне изражене потребе родитеља да разговарају са децом о новцу, истовремено развијајући ове односе са млађим генерацијама?

1. Олакшајте годишњи састанак породичног новца који укључује не само родитеље, већ и децу, баке и деке или друге који се сматрају прикладним. Овај састанак би могао послужити као начин да се упознају теме важне за родитеље; одговарати на питања о финансијама, имању или документима попут опоруке и поверења; и започети разговор у току око богатства породице.
2. Ако желите да започнете састанке са децом својих клијената, прво проверите да ли имате времена за то, а да не умањите однос са другим клијентима. Ако вам време представља озбиљну бригу, можда нека млађа саветница у вашој канцеларији води логистику заказивања састанака. Ако је циљ изградња односа, требали бисте преузети одговорност и бити присутни током тих састанака. Ако је то превише тражити, можда би имало смисла размишљати о својој књизи холистички и уређивати постојеће односе који немају смисла. Будите намјерни у вези процеса.
3. Размислите о развоју пакета информација за млађе који могу бити корисни у разумевању проблема са којима се суочавају. То би могло обухватати теме попут могућности отплате студентског зајма, информације везане за каријеру као што су преговарање о платама, обрасци за улагање у ЕСГ и предлагање буџета.

Доња граница

Међутим, иако то радите, од виталног је значаја за подстицање односа са децом својих клијената. Не само да су ваши постојећи клијенти - родитељи - забринути за ове теме, већ ће и њихова деца у будућности бити главни примаоци њиховог богатства. Обавезно започињање разговора о новцу са децом помаже у задовољењу потреба постојећих клијената, обезбеђује несметан трансфер богатства и учвршћује вас као примарног менаџера богатства у породици.

За више ресурса о томе како се борити против стреса и преузети целу студију, посетите ввв.јанусхендерсон.цом/тхеваронстресс

Бен Риззуто је директор пензионисања са Јанусом Хендерсон Инвесторс-ом који ради са финансијским саветницима, партнерима на платформи и клијентима како би пронашао решења за данашња све тежа питања пензионисања. Такође доприноси дијалогу око ових питања као домаћин Јануса Хендерсона подцаст План Талк и периодичним објављивањима на Јанус Хендерсон блогу.

Информације садржане у овом документу су само у образовне сврхе и не треба их тумачити као финансијске, правне или пореске савете. Околности се могу временом мењати, па је можда прикладно проценити стратегију уз помоћ професионалног саветника. Федерални и државни закони и прописи су сложени и подложни су променама. Закони одређене државе или закони који могу бити применљиви у одређеној ситуацији могу имати утицаја на применљивост, тачност или потпуност пружених информација. Јанус Хендерсон нема информације које се односе и не преиспитују или не верификују одређене финансијске или пореске ситуације, и није одговоран за коришћење или било који став заузетог у тим информацијама.