Агрегација
Агрегација на фјучерским тржиштима је она која комбинује све терминске позиције у власништву или под контролом појединог трговца или групе трговаца у једну заједничку позицију. Агрегација у смислу финансијског планирања је, међутим, рачуноводствени метод који штеди време који обједињује финансијске податке појединца из различитих институција.
Сакупљање је све популарније код саветника приликом сервисирања рачуна клијената, јер су они у могућности да разговарају о рачунима са клијентом на чистији, лакше разумљив начин пре него што га рашчлањују на његове одговарајуће категорије.
Кључне Такеаваис
- Финансијски саветници и банке обједињују податке о својим клијентима тако да могу лако да дају јасну слику финанција тог клијента. Такође, додаје додатни ниво заштите за клијента.
- Саветници и планери ударају у зид када им клијенти не дају пун приступ, а они тврде да им то не дозвољава преглед слика потребан за давање тачних савета о финансијама њиховог клијента.
- Агрегирање је корисно за обе стране, али предност иде финансијском саветнику, који може или не мора да види јаз у сервису клијента где би могли да продају производ или услугу.
Како функционира агрегација
Финансијски саветници користе технологију здруживања рачуна за прикупљање информација о позицијама и трансакцијама са рачуна инвеститора у малопродаји која се држе у другим финансијским институцијама. Агрегатори пружају инвеститорима и њиховим саветницима централизовани поглед на целокупну финансијску ситуацију инвеститора, укључујући свакодневна ажурирања.
Финансијски планери обрађују и управљане и не-управљане рачуне. Управљани рачуни садрже имовину под контролом саветника, коју држи скрбник саветника. Планери користе софтвер за управљање портфељем и извештавање за снимање података клијента кроз директну везу са скрбником. За планера је важно да има све рачуне, јер би обједињавање без комплетне наплате насликало нетачну слику финанција тог клијента.
Поред тога, рачуни којима се управља ноб-ом садрже имовину која није под управником саветника, али је ипак важна за финансијски план клијента. Примјери укључују рачуне 401 (к), личне чекове или штедне рачуне, пензије и рачуне кредитних картица.
Забринутост саветника за управљане рачуне је недостатак приступа када клијент не пружи податке за пријављивање. Саветници не могу понудити свеобухватан приступ финансијском планирању и управљању имовином без свакодневног ажурирања не-управљаних рачуна.
Значај обједињавања рачуна
Услуге обједињавања рачуна решавају проблем пружањем погодне методе за добијање информација о тренутној позицији и трансакцији о рачунима који се налазе у већини физичких банака или брокерских кућа. Пошто је приватност инвеститора заштићена, непотребно је откривање њихових података о личном приступу за сваки рачун који није управљан.
Финансијски планери користе збирни софтвер рачуна за анализу клијентове укупне имовине, обавеза и нето вредности; приходи и расходи; и трендове у имовини, пасиви, нето вредности и трансакционим вредностима. Саветник такође процењује различите ризике у портфељу клијента пре доношења одлука о инвестирању.
Ефекти обједињавања рачуна
Многе услуге здруживања нуде директне везе података између брокерских кућа и финансијских институција, а не користе веб странице банака које су окренуте потрошачима. Клијенти дају сагласност финансијским институцијама пружајући личне податке за збирне услуге.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.