Сви ризици дефинисани
"Сви ризици" су врста осигурања које аутоматски покрива сваки ризик који уговор изричито не изоставља. На пример, ако политика власника куће „са свим ризиком“ изричито не искључује покривеност поплавама, тада ће кућа бити покривена у случају поплаве.
Ова врста полиса постоји само на тржишту имовине и незгода.
"Сви ризици" се такође називају отвореним ризиком, свим опасностима или свеобухватним осигурањем.
Смањивање свих ризика
Даваоци осигурања углавном нуде две врсте покривања имовине за власнике кућа и предузећа - именоване опасности и „сви ризици“. Именовани уговор о осигурању од ризика покрива само оне ризике који су изричито наведени у полиси. На пример, уговор о осигурању може навести да ће бити покривени било који губитак код куће изазван ватром или вандализмом. Стога осигураник који доживи губитак или штету проузроковану поплавом не може поднијети захтјев свом даватељу осигурања, јер поплава није именована као опасност под осигурањем. Према именованој полиси опасности, терет доказивања је на осигуранику.
Уговор о осигурању за све ризике покрива осигуранике од свих опасности, осим оних које су посебно изузете са листе. Супротно именованом уговору о ризику, политика свих ризика не набраја покривене ризике, већ намеће ризике који нису обухваћени. Притом, сваки ризик који није наведен у политици аутоматски је покривен. Најчешћи типови опасности искључени из „свих ризика“ укључују: земљотрес, рат, одузимање или уништавање владе, хабање, хаварија, загађење, нуклеарни ризик, губитак тржишта итд. Појединац или предузеће, коме је потребна покриће за све искључене догађај под "свим ризицима" може имати могућност да плати додатну премију, познату и као јахач или пливач, како би опасност била укључена у уговор.
Терет доказивања
Окидач за покриће према политици „свих ризика“ је физички губитак или оштећење имовине. Осигураник мора доказати да је физичка штета или губитак настао пре него што се терет доказа пребаци на осигуратеља, који тада мора да докаже да се искључење односи на покриће. На пример, мало предузеће које је доживело прекид струје може поднети захтев наводећи физички губитак. Друштво за осигурање, с друге стране, може одбити захтев тврдећи да је компанија доживела губитак прихода од само губитка употребе имовине, што није исто што и физички губитак имовине.
Будући да су "сви ризици" најопсежнија врста покрића која је доступна и штите осигураника од већег броја могућих догађаја губитка, цена је сразмерно већа од осталих врста полиса. Трошак ове врсте осигурања треба, дакле, мерити у односу на вероватноћу потраживања.
Могуће је у истој политици именовати опасности и „све ризике“. На пример, осигураник може имати полицу осигурања имовине која има све ризике на згради и именована опасностима на личној својини. Свако би требао прочитати ситан отисак било којег уговора о осигурању како би осигурао да разумије шта је искључено у полиси. Такође, само зато што се полиса осигурања назива "сви ризици" не значи да она покрива "све ризике" јер искључења смањују ниво покрића који се нуди. Обавезно потражите изузећа у било којој потенцијалној политици.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.