Пример изјаве о инвестиционој политици

При посети новој дестинацији помаже вам да се креирају упутства. Једном када стигнете, право је време да направите план активности. Ако идете у државни парк на шетњу, желећете да одредите како доћи и којим стазом ићи у парку.

Слично експедицији, Изјава о инвестиционој политици (ИПС) је водич за вашу финансијску будућност.

Шта је Изјава о инвестиционој политици (ИПС)?

ИПС је мапа, распоред активности и документ о исходу између финансијског саветника и клијента. Први одељак изјаве укључује широке клијентове циљеве и циљеве улагања. Следећа компонента говори о путу који саветник, у сарадњи с клијентом, следи како би постигао сет циљева.

Појединости укључују теме као што су расподјела имовине, толеранција на ризик и финансијски циљеви.

(За више информација погледајте: Добит са извештајима о инвестиционим политикама .)

Пример ИПС-а

Погледајте следећи фиктивни пример Изјаве о инвестиционој политици.

Изјава о инвестицијској политици инвеститора Фирст Инвестмент, ЛЛЦ за Јуан Мартинез

Резиме пословног плана:

Јуан Мартинез, појединачни инвеститор, 55 година

Портфељ: Индивидуално, опорезујуће

Држава: Калифорнија

Порезни број: ккк-кк-кккк

Тренутна средства: 500 000 УСД

Повратни циљ: 6%

Једногодишњи лимит губитка (најгори случај): 15-18%

Циљеви:

• Дугорочан раст и очување капитала
• Профил ризика: Конзервативни
• Временски хоризонт: Више од 5 година
• Краткорочне потребе за ликвидношћу: Нема
• Дугорочна стопа очекиваног поврата: 6% (на основу историјских стопа приноса)

Обавезе и одговорности финансијског саветника:

• Фидуцијарна, пристрасна трећа страна задужена за помагање клијентима у испуњавању дугорочних финансијских циљева.
• Позовите клијента за креирање алокације средстава.
• Одаберите средства у складу са расподјелом имовине која пружа довољну диверзификацију ризика и приноса.
• Контролишите и пријавите све трошкове улагања.
• Пратите све опције улагања и скрбника портфеља. (Скрбник је одговоран за сигурно чување имовине клијента)
• Редовно вреднујте сва улагања у портфељ.
• Омогућавајте месечне извештаје који укључују хартије од вредности, ток новца, приход и месечну промену вредности.

Смернице за избор портфеља:

Генерално, дугорочни учинак улагања одређује се перформансама имовине. Историјски гледано, акционарска средства нуде више стопе приноса, уз већу волатилност. Основна средства углавном дају ниже стопе приноса, нижу корелацију са капиталима и мањим ризиком. Препоручује се диверзификација по географији и величини имовине.

На основу клијентовог конзервативног профила ризика, алокација портфељних средстава биће 60% акционарских средстава и 40% фиксне.

Појединачни састав удела биће изабран из индексних фондова и средстава којима се тргује на берзи из следећих класа имовине:

Капитал

• САД
• Висока дивиденда
• Вредност
• Мала капа
• Међународна, укључујући развијена и тржишта у развоју

Фиксно

• Америчке обвезнице
• Корпоративне обвезнице
• Владине обвезнице
• Обвезнице високог приноса
• Труст за инвестирање у некретнине (РЕИТ)
• Глобалне обвезнице
• Глобал РЕИТс

Ребалансирање алокације средстава:

Према подацима Вангуарда, не постоји универзално договорено о расподјели имовине. Такође нема података који би препоручили поновно успостављање равнотеже чешће него једном годишње. Тако ће се портфељ годишње ребалансирати, истовремено покушавајући да минимизирају пореске последице продаје имовине.

Надгледање перформанце:

Доноси сваког узајамног фонда или приноси на којима се тргује на берзи ће се упоредити са њиховим припадајућим референтним вредностима. Свако одступање од те референтне вредности процењиваће се и расправљати годишње. Имовина ће се упоредити са фондовима вршњака.

Параметри продаје фонда због лоших перформанси укључују једну годину већу одступање од референтне вриједности и / или пад у доњој половини групе кохортних фондова.

Трошкови ће се надгледати сваке године како би се осигурало да укупни трошкови не пређу 1% све уложиве имовине.

Годишње, у најмању руку, надгледаће се целокупни портфељ како би се размотрило да ли су почетни циљеви постављени или су се променили. Учинак и накнаде такође ће бити обухваћени овом конференцијом. Господин Мартинез и саветник заједно ће одредити будући правац пословања.

Доња граница

Изјава о инвестиционој политици је лична и индивидуализована за околности клијента саветника. Претходни пример је једна врста ИПС-а. Свака фирма за финансијско саветовање имаће верзију сопствене изјаве.

Коначно, велике компаније за посредовање у инвестирању такође имају изјаве о инвестицијској политици за своје појединачне узајамне фондове и / или групе клијената. Изјава о политици инвестирања држи и клијента и саветника на истој страници за улагање и држи саветника одговорним за одређени стандард.

(За више погледајте: Етички стандарди које бисте требали очекивати од финансијских савјетника .)