Како основати слепо поверење

Слепо поверење је врста живог поверења у којој давалац и корисник немају контролу или познавање имовине у поверењу или како се њима управља. Повереник треће стране, који може бити појединац или институција, има потпуну контролу средстава поверења и не комуницира са даваоцем или корисником о томе шта се купује и продаје у оквиру поверења. Слепо поверење може бити опозвано, што значи да га концесионар може касније променити или неопозиво, што значи да не може да се модификује или укине.

У почетку би идеја да се активирају средства и потом одрекне свих знања и контроле тих средстава могла звучати сулудо. Али у неколико ситуација, овај аранжман има савршен смисао. У овом ћемо чланку разговарати зашто неко можда жели успоставити слепо поверење и како то учинити.

Зашто то чинити?

У основи, слепо поверење би требало да елиминише било који стварни или уочени сукоб интереса.

Слепи поверења „највише преовлађују у политичкој заједници, али могу бити и веома корисни у другим ситуацијама“, каже Ериц Сцхаефер, финансијски планер и инвестициони саветник у компанији Евермаи Веалтх Манагемент, независној финансијској саветодавној фирми која опслужује породице високих нето вредности у Васхингтон, ДЦ, подручје. „Друга употреба може бити да се избегну сукоби интереса. То је врло очигледан разлог за политичаре, али пензионисани или пензионисани власници предузећа и руководиоци који задржавају велике количине акција компаније могу бити заинтересовани за политику, добротворни рад или чланство у одборима који захтевају да делују објективно “, каже он. „Поверење такође може бити корисно када утицајни појединци имају приступ инсајдерским информацијама и желе да се заштите од било каквог питања неправде у вези са трансакцијама на инвестиционим рачунима.“

Још једна околност која инспирише људе да оснују слепо поверење: изненада долазе у велику, неочекивану своту новца и желе да остану ствар приватна. На пример, паметни добитници на лутрији у Сједињеним Државама користили су слепо поверење како би спречили ловачке инвеститоре и рођаке који грле новац од покушаја да украду део свог изненадног богатства.

Како се то ради

Успостављање слепог поверења у основи укључује израду документа којим давалац потписивања даје пуну пуномоћ над имовином поверења независном повериоцу треће стране (Супротно томе, са редовним, опозивним живим поверењем, поверилач може да се сам одреди или она као повереник и наставља да контролише имовину.) Али то није ДИИ пројекат; потребна је адвокатска помоћ.

"Постоје државни и савезни закони који се тичу стварања слепих поверења, тако да је важно посетити адвоката који има стручност у овој области", каже Рицхард Готтерер, ЦФП, генерални директор и виши финансијски саветник из Весцотт Финанциал Адвисори Гроуп, независног богатства менаџерска фирма са канцеларијама у Филаделфији, Боци Ратону, Мајамију и Сан Франциску. „Током фазе израде поверења имате могућност да дате улоге, као што ће бити инвестициони циљ поверења. На пример, да ли треба улагати у раст, приход или очување капитала? Имате могућност да обезбедите распон за доделу имовине и имате могућност именовања корисника поверења “, каже он.

Након тога, прекидате комуникацију са повереником и немате више сазнања о управљању имовином поверења.

Избор правог повереника је императив. Не само да вам је потребан неко ко је поштен и инвестира памет, већ ако се покушавате одвојити од инвестиција, потребан вам је и неко с ким немате блиску везу - није пријатељ или рођак, другим ријечима . У неким случајевима се чак и дугогодишњи финансијски саветник или адвокат може сматрати преблизу. (Сазнајте више у Обезбеђивању поузданости вашег поверења .)

У случају добитка на лутрији, можете ангажовати одвјетника који ће вам успоставити повјерење, именовати га или њеног повјереника и тражити од повјереника да откупи вашу добитну карту анонимно у ваше име. У зависности од захтева лутрије коју освојите, успостављање слепог поверења може вам омогућити приступ вашим добитцима без да медији или друга заузета лица науче ко сте. (За читање у вези, погледајте Победа у џекпоту: Сан или финансијска ноћна мора? )

Како то ради

Да би избегао потенцијални сукоб интереса, савезни функционер може успоставити слепо поверење за управљање приватном имовином коју поседују он или њен супружник и зависна деца. Будући да би се могао уочити перципирани или стварни сукоб интереса ако је тај службеник умешан у законодавство које утиче на његове или њене инвестиције, стављање те имовине у слепо поверење, посебно неопозиво, требало би да омогући функционеру да делује непристрасно и у најбољем реду интересе бирача. Службени надзорни етички субјект мора одобрити слепо поверење и избор повереника. Савезни закон не захтева савезне званичнике да користе слепо поверење, али он регулише начин на који их успостављају и одржавају.

Још једна ситуација у којој је слепо поверење корисно: када корпоративни извршни директор жели да избегне илегално трговање инсајдерима. Извршни директор може да све сродне акције компаније које поседује има на слепо поверење и тако даје потпуну контролу и знање о томе када и колико акција се прода поверенику. Ова стратегија уклања ограничења када се акција може продати, јер их инсајдер више не држи, што може резултирати бољим исходима улагања. Повереник може управљати имовином како би побољшао диверзификацију имовине извршног руководства и профил ризика и не мора да брине о временским периодима или временским прекидима који утичу на инсајдере.

Међутим, иако бисте током политичких кампања могли много читати о слепим поверењима, „много их политичара или богатих појединаца и породица не користи“, каже Сцхаефер. "Не само што се одричете контроле и транспарентности имовине која се ставља у поверење, ова возила могу коштати десетине хиљада долара за постављање", каже он. Такође имају велике трошкове одржавања.

Доња граница

Слепи поверења стварају слој раздвајања између даваоца имовине и професионалних или политичких активности које помажу у отклањању стварних или уочених сукоба интереса и оптужби за погрешно поступање. Појединци који приме падалину могу их користити и за одржавање финансијске приватности. Али ако размишљате о успостављању слепог поверења, морате пажљиво размотрити да ли користи независности и уклањања надзора надмашују недостатке губитка контроле и информација, посебно ако ће слепо поверење бити неопозиво.