Позајмљивање засновано на имовини

Шта је позајмљивање на основу имовине?

Кредитирање засновано на имовини је посао позајмљивања новца у споразуму који је обезбеђен колатералом. Зајам заснован на активи или кредитној линији може се осигурати залихама, потраживањима, опремом или другом имовином у власништву корисника кредита.

Кредитна индустрија заснована на имовини служи послу, а не потрошачима. Такође је познато и као финансирање засновано на имовини или комерцијално финансирање.

[Важно: Камате на кредите засноване на имовини ниже су од стопа на необезбеђене кредите јер зајмодавац може надокнадити већину или све своје губитке у случају да корисник кредита неплати.]

Како позајмљивање на основу имовине делује

Многа предузећа морају узети кредите или добити кредитне линије како би задовољила рутинске потребе за новчаним током. На пример, предузеће може да добије кредитну линију како би обезбедило да може да покрије трошкове платних записа чак и ако постоји кратко кашњење у уплатама које очекује да ће примити.

Ако компанија која тражи зајам не може показати довољно новчаног тока или новчаних средстава за покриће зајма, зајмодавац може понудити да одобри зајам са његовом физичком имовином као колатерал. На пример, нови ресторан можда би могао да добије зајам само користећи своју опрему као обезбеђење.

Услови зајма заснованог на имовини зависе од врсте и вредности имовине која се нуди као обезбеђење. Зајмодавци преферирају високо ликвидно обезбеђење попут хартија од вредности које се лако могу претворити у готовину ако корисник кредита не извршава своје уплате. Зајмови који користе физичку имовину сматрају се ризичнијим, тако да ће максимални зајам бити знатно мањи од књиговодствене вриједности имовине.

На пример, рецимо да компанија тражи кредит од 200.000 долара за проширење пословања. Ако компанија заложи високо ликвидне тржишне хартије од вредности у свом билансу стања као обезбеђење, зајмодавац може одобрити зајам у износу од 85% номиналне вредности хартија од вредности. Ако се хартије од вредности компаније процене на 200.000 долара, зајмодавац ће бити вољан да позајми 170.000 долара. Ако компанија одлучи да заложи мање ликвидну имовину, попут некретнина или опреме, можда ће јој бити понуђено само 50% потребног финансирања или 100.000 УСД.

У оба случаја попуст представља трошкове претварања колатерала у новац и његов потенцијални губитак у тржишној вредности.

Камате на кредите засноване на имовини ниже су од стопа на необезбеђене кредите или кредитне линије јер зајмодавац може надокнадити већину или све своје губитке у случају да корисник кредита неплати. Међутим, наплаћене каматне стопе се увелике разликују, овисно о кредитној историји подноситеља захтјева, новчаном току и дужини времена пословања.

Посебна разматрања

Мала и средња предузећа која су стабилна и имају физичку вредност имовине су најчешћи позајмљивачи засновани на имовини.

Међутим, чак и велике корпорације могу повремено тражити кредите на бази имовине ради покривања краткорочних потреба. Цена и дуго време за издавање додатних акција или обвезница на тржиштима капитала могу бити превисоки. Потражња за готовином може бити изузетно осетљива на време, као на пример у случају велике куповине или неочекиване куповине опреме.

Кључне Такеаваис

• Кредитирање засновано на имовини је посао позајмљивања новца који користи зајмопримчеву имовину као обезбеђење.
• Зајмодавци који се баве имовином преферирају високо ликвидно обезбеђење попут хартија од вредности пред физичким средствима као што је опрема.
• Зајмодавци који се баве активом првенствено служе малим и средњим предузећима која морају рутински да покрију краткорочне потребе за новчаним током.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Како функционира Хипотхецатион Хипотхецатион догађа се када је средство заложено за обезбеђење зајма, без одустајања од права власништва, поседа или права власништва. више Како функционише необезбеђени зајам Незаштићени зајам је кредит који се издаје и подржава само кредитном способношћу зајмопримца, а не врстом обезбеђења, попут имовине или друге имовине. Кредитне картице, студентски зајмови и лични зајмови све су примери необезбеђених кредита. више Финансирање имовине Финансирање имовине користи имовину биланса компаније, укључујући краткорочна улагања, залихе и потраживања, за позајмљивање новца или добијање зајма више Сигурносна камата Сигурносна камата је правни захтев за обезбеђење које је заложено, обично за добијање зајам, који кредитору даје право на поврат имовине. више Дефиниција зајма обавеза Дефиниција зајма је уговор комерцијалне банке или друге финансијске институције да позајмљиваоцу посуђује одређену суму новца у облику паушала или као кредитне линије. више Пажљивији поглед на обезбеђење обезбеђења је имовина или друга имовина коју зајмодавац прихвата као обезбеђење за зајам. Осигурање се може одузети ако кредит није враћен. више партнерских веза