Резерве банака
Резерве банака су новчани минимум који финансијске институције морају да држе у рукама да би испуниле захтеве централне банке. Банка не може позајмити новац, већ га мора чувати у трезору, на лицу мјеста или у централној банци, како би испунила велике и неочекиване захтјеве за подизањем новца.
У САД-у, Федералне резерве диктирају количину новчаних резерви које свака банка мора да одржава.
Како банка резервише рад
Резерве банака су у основи антидот за панику. Федералне резерве обавезују банке да држе одређену количину готовине у резерви како никад не би имале кратког губитка и морале да одбију повлачење клијента, што би могло довести до покретања банке.
Кључне Такеаваис
- Резерве банака су минимални износи готовине које банке морају имати у рукама у случају неочекиване потражње.
- Прекомерне резерве су додатна новчана средства која банка држи при руци и одбија одобравати позајмице.
- Те сувишне резерве имају тенденцију пораста у лошим временима и падају у добрим временима.
Резерве банака су подељене на обавезну резерву и вишак. Обавезна резерва је она минимална готовина на руке.
Вишак резерве је било која новчана количина преко потребног минимума коју банка држи у трезору, а не да користи као кредите. Банке обично имају мало подстицаја за одржавање вишка резерви јер готовина не доноси поврат, а чак може изгубити и вредност током времена због инфлације. Стога банке обично минимизирају вишак својих резерви и позајмљују новац клијентима, а не да га држе у својим трезорима.
Резерве банака смањују се током периода економске експанзије и повећавају се током рецесије. Односно, предузећа и потрошачи у добрим временима позајмљују више и троше више. Током рецесије они не могу или неће преузети додатни дуг.
Посебна разматрања
Потребна банкарска резерва слиједи формулу постављену уредбама Федералног одбора за резерве која се заснива на износу депонираном на нето трансакцијским рачунима. Ту спадају депозити по виђењу, рачуни за аутоматско пребацивање и дељени нацрти рачуна. Нето трансакције се рачунају као укупни износ на трансакцијским рачунима умањен за средства других банака и мање готовине у процесу наплате.
Потребни омјер резерви може се користити и као средство за провођење монетарне политике. Кроз овај омјер, централна банка може утјецати на износ средстава расположивих за позајмљивање.
Почев од краја 2008. године, Федералне резерве су почеле плаћати камате банкама за обавезне и вишак резерви као начин да се уведе више готовине у америчку економију. То је спречило уобичајену мудрост да банке радије позајмљују новац него га држе у трезору.
Потребне резерве банака утврђују Федералне резерве за сваку банку на основу њених нето трансакција.
Утицај кризе '08
Као што је примећено, банке обично задржавају вишак својих резерви на минималним нивоима. Међутим, каматна стопа по којој банке могу позајмљивати новац нагло је пала након децембра 2008., када је Федералне резерве покушале да ојачају економију снижавањем каматних стопа. Отприлике у исто време, Федералне резерве су почеле да плаћају камате банкама на њихове новчане резерве.
Банке су узимале готовину коју су убациле Федералне резерве и чувале је као вишак резерви а не давале су је у зајам. Зарађивали су малу, али у основи безризичну каматну стопу уместо да је позајмљују за нешто већи, али ризичнији поврат.
Из тог разлога, количина вишка резерви је скочила након 2008. године, упркос непромењеном коефицијенту обавезне резерве.