Најбоље инвестиције за младе одрасле

Млади инвеститори који данас желе да започну план штедње суочавају се са застрашујућим низом могућности улагања. Не може се изабрати само на хиљаде производа и услуга, већ има скоро толико различитих фирми и добављача који их продају у различитим капацитетима. Срећом, одлучити које врсте инвестиција су најбоље није тако тешко као што можда изгледа.

Спремање за пензију

Ако сте млади, ваше највеће финансијско средство је време⁠ - и сложене камате. У овом тренутку вашег живота ваш основни инвестицијски циљ за дугорочну штедњу треба да буде раст. Улагачи у 20-има имат ће најмање 40 година на који ће акумулирати пензиону штедњу.

Историјски подаци јасно показују да су обичне акције и некретнине једине две класе имовине које су временом расле брже од стопе инфлације.

То значи да би већина или све ваше дугорочне уштеђевине вероватно требало да се ставе у неки облик капитала, као што су појединачне заједничке акције и деонице узајамни фондови⁠ - а можда и некретнине, било у облику личног пребивалишта или узајамног фонда која инвестира у некретнине, назива се РЕИТ. Неопходно је да током свог живота можете повећати своју куповну моћ у пензији јер ће вам требати сваки пени који можете прикупити након што престанете са радом.

401 (к) с и ИРА

ИРА-и и послодавци спонзорисани пензиони планови су најбоља места за штедњу за пензију. Планови које спонзорирају послодавци често пружају одговарајуће доприносе, а то вам може дати огроман подстицај за пензиону штедњу; 50% подударање са првих 5% ваших прилога може резултирати десетинама хиљада додатних долара у џепу приликом одласка у пензију.

Већина финансијских стручњака каже младима да користе Ротх ИРА уместо традиционалног ИРА-а, јер - иако од доприноса не бисте добили пореску корист - и ваши доприноси и све што зараде расти ће без пореза до пензије и нећете платити било који порез на подизање новца.

Ротх карактеристике су такође доступне у многим квалификованим плановима као што су планови 401 (к). Новац у традиционалним ИРА-има и 401 (к) с опорезује се по вашој стопи пореза на доходак грађана када га повучете у пензији - и од вас се тражи да повучете одређени износ, почевши од навршене 70. године живота, било да вам је потребан или не. Коначно, Ротх комбинацију раста без пореза (и без потребних повлачења) у комбинацији с супериорним приносима који објављују акционари практично је немогуће свладати током времена.

Кључне Такеаваис

• Млади инвеститори имају једини драгоцјени ресурс на својој страни - вријеме. Сложене камате и реинвестирање дивиденди су доказани методи за изградњу дугорочног богатства. Овако је Варрен Буффетт направио своје богатство.
• Дневно трговање изгледа као пожељан начин живота и заиста може донијети повраћај више од тржишта, али већина инвеститора који користе ову стратегију у потпуности губе пензионе рачуне.
• Скоро да је немогуће да појединачни инвеститори победе на тржишту током дужег периода.
• Некретнине могу бити солидан избор улагања ако инвеститор остане тамо дуже од пет година.
• ИРА и 401 (к) с су изузетно добри избори за улагања ако ће се ваши послодавци подударати.

Куповина дома

Традиционална финансијска мудрост обично је диктирала да је кућа једна од најбољих инвестиција које можете купити, али да ли је то тачно или не зависи од неколико променљивих. Трајање вашег боравка и тренутно тржиште станова ће се увелико уложити у ово питање, као и тренутно окружење каматних стопа, цене најма и ваша лична финансијска ситуација.

Ако планирате да живите на једном месту мање од пет година, вероватно је јефтиније изнајмити их у већини случајева, јер, математички гледано, обично је потребно најмање пет до седам година да се у кући накупи довољно капитала да се оправда куповина, а не куповина изнајмљивање.

Спремање за факултет

Ако и даље покушавате да прођете кроз школу или још нисте започели, постоји неколико других возила за које ћете размотрити соковање новца:

529 Планови: Свака држава има овај вид штедње на факултетима који вам омогућава да новац одложите за високо образовање. (Заправо сада покрива и К-12 приватно образовање, али то вероватно неће бити ваш проблем.) Средства се могу доделити међу разним изборима улагања и расти ће без пореза док се не повуку за плаћање квалификованог вишег нивоа трошкови образовања. Границе доприноса за ове планове су прилично високе и могу такође пружити уштеду пореза и поклона на богатим даваоцима који желе умањити своја опорезива имања.

Цоверделл Образовни штедни рачуни: Ова врста штедног рачуна на факултетима је још једна опција за оне који желе да приступе више самосталном приступу одабиру својих инвестиција. Годишњи лимит доприноса тренутно је 2000 долара годишње, али то је још увек одржива алтернатива ако желите да купите одређену инвестицију која није понуђена унутар плана 529.

Америчке штедне обвезнице: Ово су још једна алтернатива коју треба размотрити за конзервативне инвеститоре који не желе да ризикују своју главницу. Камата коју зараде такође је неопорезива све док се користи за трошкове високог образовања.

Краткорочне инвестиције

Алтернатива за ваш краткорочни новац, као што је фонд за хитне случајеве, прилично је иста без обзира на ваше године. Средства на новчаном тржишту, штедни рачуни и краткорочни ЦД-ови могу пружити сигурност и ликвидност вашој нерадној готовини. Износ који ћете задржати у овим инвестицијама зависиће од ваше личне финансијске ситуације, али већина стручњака препоручује држање довољно да покрије трошкове живота најмање три до шест месеци.

Млади инвеститори би требали разумјети да током дугог временског периода, попут радне године, улагање у ЕТФ-ове који прате тржиште и пуштање дивиденди и камата готово увијек побиједи краткорочну стратегију трговања дионицама. Иако приноси могу бити високи, већина дневних трговаца опада у року од годину дана. У најгорем сценарију, они губе целу главницу, па чак могу завршити и због својих брокерских камата на маржама.

Доња граница

Најважнија одлука коју можете донијети као млада особа јесте навикавање на редовне уштеде. Оно што улажете у ствари мање од чињенице да сте одлучили уложити. Права улагања за вас у великој мери зависе од ваших личних инвестицијских циљева, толеранције на ризик и временског хоризонта.