Могу ли повериоци украсити мој ИРА?

Зависно од државе у којој живите, ваш појединачни пензиони рачун (ИРА) може бити скупљен од стране више повериоца. За разлику од 401 (к) планова или других квалификованих возила за пензиону штедњу, појединачно успостављени традиционални, Ротх, СЕП и СИМПЛЕ ИРА нису обухваћени Законом о осигурању дохотка од пензије (ЕРИСА) из 1974. Док пензионирани пензионирани планови стопостотно су заштићени од повериоца појединачни ИРА рачуни не добијају исту заштиту.

Кључне Такеаваис

• Влада може добити вашу ИРА како би платила ваше савезне дугове.
• Државе могу креирати властита правила о прикупљању ИРА-а за плаћање дугова, а та правила се увелико разликују.
• Дугови у домаћим односима, као што су уздржавање од деце и алиментација, један су од најчешћих узрока прибављања ИРА од стране држава.

Федерално ослобођење

Осим делимичног изузећа од банкрота, нема изузетих савезних мандата од намештаја ИРА-а. Стога се ваша пензијска штедња може искористити како би се задовољили било који савезни дугови. Најчешћи савезни дуг који је задовољен одузимањем средстава ИРА-а су повратни порези који се дугују Служби за интерне приходе (ИРС).

Брза чињеница

Савезна гарнитура ИРА-е се најчешће врши како би се ИРС-у вратио порез.

Изузеће стечаја

Постоји одређена федерална заштита вашег ИРА-а ако пријавите банкрот. Међутим, неограничена заштита охрабрује оне који су у опасности од банкрота да свој новац уложе у ИРА како би избегли плаћање повериоцима. Да би се спречила ова злоупотреба, Закон о спречавању злостављања и заштите потрошача из 2005. године ограничава изузеће ИРА-е на милион долара, што је још увек уредан износ.

Државна изузећа

Државе могу да одлуче да се придржавају федералног система ослобађања или да створе свој властити, тако да се посебна изузећа за ИРА накнаду могу веома разликовати од државе до државе. Поред ИРС-а или других савезних поверилаца, државе могу ограничити приступ било ког повериоца било којем повериоцу. У неким државама, попут Нев Иорка и Нев Јерсеија, ИРА-и су у потпуности изузети од било какве нефедералне намирнице.

У другим државама ИРА су изузети под одређеним условима. Један уобичајени захтев је да се изузеће односи само на средства депонована више од 120 дана пре проглашења стечаја. Друго изузеће односи се на износ вашег ИРА-а који се сматра потребним да издржава вас, супружника и ваше издржаване чланове. Неке државе намећу ограничење на овај износ, док друге не. У већини држава такође нема заштите за средства ИРА-а ако власник рачуна дугује новац у односу на пресуду која се односи на дуг у домаћим односима.

Дугови у домаћим односима

Бројни дугови у домаћим односима могу резултирати одштетом од ИРА, зависно од државе. Подршка детету је један од најчешћих узрока дозвољеног одузимања ИРА-е. У многим државама - укључујући Кентуцки, Цолорадо и Лоуисиану - ИРА средства не пружају заштиту од пресуда суда у вези са закашњелим издржавањем деце или уздржавањем.

У другим државама ваш ИРА такође може бити гарниран да задовољи друге врсте пресуда о домаћим односима. Поред заосталих обавеза за уздржавање од детета, Кентуцки, Лоуисиана и Рходе Исланд такође дозвољавају одштету да би се испунили услови за издржавање. Висконсин омогућава одузимање средстава ИРА-е како би испунио налоге суда у вези са поништењем брака, разводом или законским раздвајањем.

Изузеће пријевременог повлачења казне

Свака дистрибуција узета од ваше ИРА пре навршене 59. године живота обично је подложна 10% пореској казни. Нажалост, ово се односи и на било који повучени износ да би се задовољили повериоци пре него што достигнете пензију. Међутим, ако је ваш ИРА гарниран да испуни дуг према ИРС-у, одустаје се од казне.