Могу ли добити зајам против пензије?

Ако имате имовину, вероватно можете добити зајам против њега. Ваша плата, пореска пријава, дом, 401 (к) и, да, чак и пензија ако сте један од релативно малобројних који то још увек имају.

Ако никада нисте чули за пензију, сматрајте се срећом. Називају их и продајом пензија, зајмовима или откупима. Без обзира на име, стручњаци за личне финансије и владине агенције саветују управљање тим производима.

Како раде

Хипотетички сценариј може овако:

Ви сте 65-годишњи владин запосленик у пензији. Месечно плаћате пензију, али недавно сте пали у тешка времена. За плаћање једнократних рачуна потребно вам је више новца него што пензије плаћају сваког месеца. Потребна сума је знатна, па започнете са потрагом за начинима да прикупите готовину. Налетите на интернетски оглас који нуди паушални предујам за ваше пензије.

Када ступите у контакт са компанијом, тешко ћете прецизирати податке о зајму, али новац вам треба лоше, па наставите. Након што попуните папирологију, сазнаћете да сте потписали више од 5 до 10 година - или свих - исплата пензија компанији. (Понекад су људи присиљени да своје пензијске усмеравају на други банковни рачун прикачен за компанију и купују полису животног осигурања с пензијским друштвом које је именовано као корисник у случају да умру, према Бироу за заштиту потрошача за финансирање.)

Тада сазнате да је каматна стопа на кредит већа од 100% након свих накнада. „Тренутно ови кредити нису регулисани државним и савезним законом јер их већина предузећа рекламира као аванс уместо кредита. Недостатак регулације доводи до ненормално високих каматних стопа и накнада “, каже финансијски планер Кевин Мицхелс, ЦФП®, Медицус Веалтх Планнинг, Драпер, Утах. Такође се можете наћи у вишем пореском разреду за годину јер је плаћање дошло као паушални износ.

Овај сценариј је можда хипотетичан, али је врло реалан у животима многих пензионера. Групе које се залажу за потрошаче савјетују проналажење других опција ако вам брзо треба новац.

Ако примате војну пензију, дефинитивно се клоните: Било какво кредитно предузеће је незаконито да узима војну пензију или бенефиције.

Новчане могућности

Ако се нађете у финанцијској вези, не добијајте зајам за пензију. Прво покушајте са свим осталим. Питајте своју банку или кредитну унију да ли испуњавате услове за краткорочни кредит. Потражите код компаније за кредитне картице о авансу у готовини. Травањ за аванс у готовини са ваше кредитне картице је висок, али по било којем стандарду, бољи је од услова за зајам за предујам пензије. Ако имате свој дом, размислите о зајму за капитални капитал или обрнутој хипотеци.

Ако не испуњавате услове за било који други тип зајма, обратите се повериоцима и реците им да не можете платити и да желите преговарати о плану плаћања. Ово је добар тренутак да се обратите агенцији за кредитно саветовање. Као крајње средство, узмите у обзир банкрот. Према већини случајева, ваша пензија је сигурна ако поднесете захтев за банкрот. Да бисте сазнали више о овој одлуци и њеним импликацијама, прочитајте Када треба прогласити банкрот .

Доња граница

Чак и ако сте у паници због повећања рачуна, немојте потписивати извор прихода који ће вам требати да бисте наставили да идете напред. Скоро свака друга финансијска опција је боља од зајма за пензију. Постоји разлог зашто Савезна комисија за трговину и Биро за заштиту потрошача, као и експерти за личне финансије саветују да се држе даље од тих зајмова.