Рефинансирање готовине
Рефинанцирање новчаног износа је могућност рефинансирања хипотеке у којој је нова хипотека за већи износ од постојећег зајма да би се капитал капитала претворио у новац.
Разумевање рефинансирања новца
У свету некретнина, рефинансирање је поступак замене постојеће хипотеке новом, која за клијента обично продужава повољније услове. Рефинансирањем зајмопримац може бити у могућности да смањи своје месечне хипотекарне исплате, преговара о нижој каматној стопи, преговара о броју година - или термина - зајма, уклони додатне зајмопримце из кредитне обавезе или приступа готовини путем матичног капитала који има саграђена током времена.
Каматна стопа и поврат у односу на рефинансирање готовине
Најосновнија опција код рефинансирања хипотекарних зајмова је каматна и рочна рефинанција. Овом опцијом, дужник покушава да постигне нижу каматну стопу и / или прилагоди рок зајма. Ако је имовина купљена пре много година, зајмопримац би могао сматрати повољним да рефинансира како би добио данашње преовлађујуће ниже каматне стопе. Такође, променљиве су се можда промениле у дужнику живота тако да би сада могле да обрађују хипотеку од 15 година (увелико штедећи на плаћању камате), иако то значи одустајање од нижих месечних плаћања њихове тренутне 30-годишње хипотеке.
Кључне Такеаваис
- Рефинанцирање новчаног износа значи да је ваша нова хипотека већа од ваше претходне хипотеке и добит ћете разлику у готовини.
- Обично морате да платите вишу каматну стопу или више бодова на хипотеци за рефинансирање готовине, у поређењу са дугорочним рефинансирањем, у којем износ хипотеке остаје исти.
- Зависно од омјера кредита и вриједности ваше имовине, зајмодавац ће поставити максимум о томе колико новца можете да узмете приликом рефинансирања.
Рефиниција новчаног износа има другачији циљ. Омогућује зајмопримцу да претвара капитал капитала у готовину креирањем нове хипотеке у већем износу од онога што се тренутно дугује. Зајмопримац добија разлику између два кредита у готовини. То је могуће јер дужник само кредитној институцији дугује оно што је остало од првобитног износа хипотеке. Додатни износ зајма рефинансиране, отплаћене хипотеке исплаћује се дужнику у готовини у тренутку затварања.
Готовински зајмови углавном долазе са вишим каматним стопама или другим трошковима, као што су поени, него каматни и орочени кредити. Зајмодавци су забринути да ће позајмљивачи који су већ узели значајан капитал можда вјероватније отићи на нови кредит, мада врло висок кредитни резултат и низак омјер зајам-вриједност (ЛТВ) могу смањити те проблеме и помоћи вам да добијете повољнији уговор.
Пример повраћаја новца
Ево илустрације рефинанције новчаног износа. Власник куће има имовину на којој су узели хипотеку у износу од 200.000 долара; они још увек дугују 100.000 долара хипотеке. То значи да је власник сакупио 100.000 УСД у капиталу. Да би део тог капитала претворио у новац, власник је могао да се одлучи за рефинансирање новца. Ако желе да конвертују 50.000 УСД свог капитала, могли би да рефинансирају, узимајући нови зајам од укупно 150.000 долара. Нова хипотека би се састојала од преосталог износа од 100.000 УСД од првобитног зајма плус жељених 50.000 долара који би се могли изнијети у готовини.
Максимални износ готовине доступан власнику у рефинансирању новчаног износа зависи од омјера зајма и вриједности имовине.
Ограничења за могућности рефинансирања готовине
Рачунајући садашњи омјер зајма и вриједности имовине (ЛТВ), зајмодавац може утврдити максимални износ зајма за рефинансирање новчаног износа. Зајмодавац разматра тренутну тржишну вредност имовине у поређењу са неизмиреним стањем које дужник дугује по постојећем зајму.
Ако користимо горњи пример и претпоставимо да је тренутна тржишна вредност имовине 250.000 УСД и да је зајмодавац поставио максималну ЛТВ од 80%, максимални износ рефинансирања новчаног износа био би 100.000 УСД. 80% ЛТВ утврдио би да би максимални износ новог зајма био 200.000 УСД. Након отплате почетне хипотеке (100.000 УСД), зајму ће бити на располагању 100.000 долара у готовини.