Затварање пензионера? Прочитајте ове савете

Многи људи који се баве услугама финансијског планера то чине обично као приступи пензионисању. Ово је природно; пензионисање је велики корак. Ево списка финансијског планирања ако сте у року од 10 година од пензије.

Чарапе далеко што је више могуће

За многе штедише у пензији ово су године са највећим приходима у каријери. Ово је време да допринесете максималним износима за пензиони план вашег послодавца, ИРА рачуне и слично. Иако ти доприноси неће имати године да се сложе као они направљени у твојим 20-има и 30-има, сваки дио помаже. (Погледајте такође: Финансијско планирање: ради се о више од новца .)

Проверите социјално осигурање

Иако се расправља о будућој солвентности социјалног осигурања, вјероватно је да ће они који су тренутно у педесетима добити своје бенефиције. Овдје можете добити изјаву и провјерити предности. Управа социјалног осигурања је такође најавила да ће наставити са слањем изјава, па припазите на своје. Предлажем да их сачувате и увек проверите да ли сте добили пуни кредит за сву своју зараду.

Штавише, важно је знати и разумети какве ће бити ваше користи ако се захтевају у разним животним добима. Ако сте у браку, постоји низ стратегија које треба размотрити у смислу времена тражења ваших давања. Ево пар добрих калкулатора са веб локација Социал Сецурити и ААРП.

Савети за затварање пензионера

Прикупите информације за све рачуне пензионисања

Ових дана није реткост да неко ради током пет или више послова током каријере. То може довести до великог броја пензионих планова са бившим послодавцима. Ако сте у браку и супружник ради, тај број се лако може удвостручити. То је, наравно, додатак вашим накнадама за социјално осигурање.

Током година видео сам људе са старим пензијама за које имају додељену накнаду, старе рачуне на плану 401 (к) који су у основи оставили код свог старог послодавца и игнорисали их током година, више ИРА рачуна и тако даље. Ово је право време да будете сигурни да имате листу свих ових старих планова. Још је боље вријеме да развијете стратегију како бисте осигурали да се стари 401 (к) и ИРА консолидују и правилно инвестирају и да ваш стари послодавац има ваше тренутне контакт податке у вези са било којим старим пензијским рачунима. Иако ће многи од ових старих рачуна бити релативно мали, ако имате неколико, ово може додати и прави новац за ваше пензионисање. (Погледајте такође: Треба ли прећи преко 401 (к)? )

Графикон у осталим вашим финансијским ресурсима

Ово је такође добро време да се загрлите са осталим својим финансијским средствима која су потенцијално доступна за подржавање вашег начина живота у пензији. Ево неколико ставки које бисте могли имати: рачуни за улагање који се опорезују; ануитет; животно осигурање са новчаном вриједношћу; интересовање за посао и опције акција од вашег послодавца. Ако ваш рачун од 401 (к) садржи акције предузећа, могли бисте имати користи од коришћења правила Нето нереализоване процене (НУА). Уз то, утврдите да ли ваша компанија нуди пензионо здравствено осигурање. Да ли ћете током пензије радити пуно или скраћено радно вријеме? (Погледајте такође: Прелазак залиха компаније: Одлука о размисљању два пута .)

Није ријеткост да компаније нуде подстицаје за запослене на дуже стазе да се раније пензионирају. Ако сте прималац такве понуде, размислите о томе да је узмете у две тачке. Прво, понуда може бити прилично финансијски атрактивна, а друго, ако не узмете почетну понуду, следећа таква понуда у већини случајева није ни приближно уносна. И не грешите, после те прве понуде вероватно сте „на списку“, да тако кажем.

Неки људи ће имати довољно среће да буду у реду за наслеђе родитеља или других. Генерално позивам на опрез када се ово укључи у пензиону имовину. Ствари се могу догодити. Ваши родитељи ће можда живети дуже него што се очекује, а трошкови њихове неге могли би појести већи део њиховог богатства. (Погледајте такође: Стратегије инвестирања у пензије према годинама .)

Одредите колико ће вам требати да подржите свој животни стил

Ово је вријеме да почнете доносити неке одлуке о томе како ћете живјети у пензији и, што је још важније, ставити неке бројке у долару овом начину живота. Хоћете ли селити или смањити кућу? Да ли ћете бити без дуга до тренутка када дођете у пензију? Да ли ћете имати подршку за одраслу децу? (Погледајте такође: Желите ли путовати светом у пензију? Ево како .)

Други начин да то кажете је да почнете размишљати у смислу пензионог буџета.

Направите пројекцију за пензионисање

На мрежи су доступни многи калкулатори за пензионисање, можда чак и преко вашег даватеља пензионих програма. Неке су боље од других, тако да мало проверите у погледу методологије и основних претпоставки. Они бољи су сјајни алати који вам дају идеју да ли су ваши планови за пензију реални или не.

Већина алата за пројекцију пензија од вас ће тражити да унесете имовину свог пензионог плана, било које пензије, социјално осигурање и било које друге инвестиције. На основу варијабли попут издвајања улагања и других фактора, ови програми ће вам дати представу о томе колико новчаног тока у пензији ваши ресурси могу да буду подржани. Иако вам се можда не свиђа одговор, далеко је боље знати да имате потенцијални недостатак што је пре могуће пре пензије. (Погледајте такође: ЕТФ-ови који се обично налазе у рачунима за пензионисање .)

Ово би могло бити добро за ангажовање услуга компетентног финансијског саветника који наплаћује накнаду. Поред њихове стручности, квалификовани саветник може да дода засебну перспективу треће стране вашем пензионом планирању.

Размислите о стратегији повлачења

Један од сложенијих аспеката пензионисања може бити одређивање којег рачуна да примите и којим редоследом. Различите врсте рачуна имају различите посљедице пореза на доходак. Традиционални ИРА рачун и повлачење рачуна 401 (к) обично се опорезују као обични доходак. Ратх ИРА рачуни углавном се неће опорезивати све док се поштују одређена правила. (Погледајте такође: Пореско поступање са дистрибуцијама Ротх ИРА-а .)

Рнуте се могу опорезивати делимично или у целости, у зависности од тога како узимате новац. Опорезива улагања могу се квалификовати за преференцијални дугорочни третман капиталних добитака ако се поштују одређена правила. Ствар је у томе што правила могу бити сложена и доношење лошег избора може резултирати штетним посљедицама за ваше финанцијско здравље у пензији.

Консултација са квалификованим пореским или финансијским саветником је овде заиста добра идеја, посебно ако очекујете да ћете бити у високом пореском разреду током пензије. (Погледајте такође: Планирање имања: 16 ствари које треба урадити пре него што умрете .)

Стрес - тестирајте свој план

Чак и најбоље постављени планови не иду увек по плану. Замислите мало шта би могло поћи по злу. Шта се догађа ако претрпите озбиљан здравствени проблем који вас спречава да радите до пензије? Шта ако се ваша компанија одлучи отпустити прије жељеног стажа пензионисања? Хоће ли ваши планови за пензију и даље финансијски функционисати? (Погледајте такође: Како саветник може помоћи да смањи ваше трошкове у здравству .)

Доња граница

Десет година које воде до одласка у пензију време је за инвеститоре да добију своје патке за редом, да тако кажем. Набавите обраду свих својих ресурса за пензију, укључујући социјално осигурање, пензије, пензионе рачуне и другу имовину. Одредите шта ће вам требати да подржите свој животни стил у пензији и утврдите да ли ће финансијска средства подржати ваш животни стил. Ако вам је потребна помоћ финансијског стручњака, набавите је. Успешно пензионисање захтева планирање и овај временски период је пресудан да би се осигурало успешно пензионисање. (Погледајте такође: Да ли је каријера у финансијском планирању у вашој будућности? )