Цоинсуранце вс. Цопаис: у чему је разлика?

Без обзира коју врсту полисе здравственог осигурања имате, кључно је знати разлику између плаћања и суосигурања. Ови и други трошкови из властитог џепа утичу на то колико ћете платити за здравствену заштиту коју добијате ви и ваша породица.

Кључне Такеаваис

• Доплата је постављена стопа коју плаћате за рецепте, посјете љекару и друге врсте његе.
• Осигурање осигурања је проценат трошкова које плаћате након што сте упознали свој одбитни износ.
• Одбитни износ је постављени износ који плаћате за медицинске услуге и рецепте пре него што започне ваше суосигурање.

Шта је одбитак?

Прво, да бисте схватили разлику између суосигурања и новчаних средстава, помаже вам да сазнате о одбитцима.

Одбитни износ је постављени износ који сваке године плаћате за своју здравствену заштиту пре него што ваш план почне да дели трошкове покривених услуга. На пример, ако имате одбитни износ од 3.000 долара, морате да платите 3.000 долара пре него што вам осигурање уђе у потпуности.

Ако имате било какве зависне чланове о својој политици, имаћете индивидуални одбитни и различити (већи) износ за породицу.

Ако имате здравствени план високог одбитка, можда ћете имати право да издвојите новац на рачуну здравствене уштеде који није повољан за порез.

Шта су Цопаис?

Копачке (или уплате) су постављени износи које плаћате свом лекару када примате услуге. Цопаис обично почињу од 10 УСД и крећу се одатле, у зависности од врсте неге коју добијате. Различите кабинети обично се односе на посете канцеларијама, посете специјалистима, хитну негу, посете хитним службама и рецепте.

Ваша уплата важи чак и ако још нисте испунили свој одбитни износ. На пример, ако имате специјално плаћање у износу од 50 УСД, то ћете платити да бисте видели специјалисте - без обзира да ли сте упознали или не.

Већина планова покрива превентивне услуге на 100%, што значи, нећете ништа дуговати.

Уопште, паузе не рачунају на ваш одбитни износ, већ рачунају на ваш максимални лимит из године у џепу.

Шта је суосигурање?

Осигурање осигурања је проценат покривених медицинских трошкова које плаћате након што сте испунили свој одбитни износ. Остатак плаћа ваш здравствени план. На пример, ако имате план "80/20", то значи да ваш план покрива 80%, а ви плаћате 20% - све док не достигнете свој максимални лимит из вашег џепа.

Ипак, суосигурање се односи само на покривене услуге. Ако имате трошкове за услуге које план не покрива, ви ћете бити одговорни за цео рачун. Ако нисте сигурни шта покрива ваш план, прегледајте књижицу о предностима или позовите свог даваоца програма.

Који су максимуми без џепа?

Једном када постигнете максимум из свог џепа, ваш план здравственог осигурања покрива 100% свих покривених услуга за остатак године. Сваки новац који потрошите на одбитке, концесије и суосигурање рачуна се на максимум вашег из џепа. Међутим, премије се не рачунају, а нити нешто што потрошите на услуге које ваш план не покрива.

Као одбитци, можда ћете имати две границе из вашег џепа - појединачну и породичну.

Ин-Нетворк вс. Ван мреже

Неки планови имају два сета одбитних листића, плаћање новца, суосигурање и максимум за свој џеп: један за провајдере у мрежи и један за провајдере изван мреже.

Добављачи мреже су лекари или медицинске установе са којима ваш план преговара о посебним ценама. Добављачи ван мреже су све друго - и углавном су много скупљи.

Имајте на уму да умрежавање не значи нужно близу места у којем живите. Могли бисте имати план о Северној Каролини и видети мрежног добављача на клиници у Кливленду у Охају.

Кад год је то могуће, будите сигурни да користите мрежне провајдере за све своје здравствене потребе. Ако имате одређене лекаре и установе које желите да користите, будите сигурни да су део мреже вашег плана. Ако не, можда би имало смисла мењати планове током следећег отвореног периода за упис.

Пример плаћања и обезбеђења

Да бисте објаснили новчану накнаду и суосигурање, ево поједностављеног примера.

Рецимо да имате индивидуални план (без уздржаваних) са одбитком од 3.000 УСД, специјалним копијама од 50 УСД, осигурањем од 80/20 и максималним лимитом од 6.000 УСД.

Идете на годишњи преглед (бесплатан јер је то превентивна служба) и спомињете да вас боли раме. Ваш лекар вас шаље специјалисту ортопеда (доплата у износу од 50 УСД) да бисте поближе погледали.

Тај специјалиста препоручује МРИ како би открио шта се дешава. МРИ кошта 1500 долара. Плаћате цјелокупан износ јер још нисте испунили свој одбитни износ.

Како се испоставило, имате подерану манжетну ротора и потребна вам је операција да бисте је поправили. Операција кошта 7.000 долара. Већ сте платили 1.500 УСД за МРИ, тако да морате да платите 1.500 америчких рачуна за операцију да бисте испунили свој одбитни износ и покренули суосигурање. Након тога, ваш удео је 20% - што у овом примеру износи 1.100 УСД. Све у свему, ваша подерана манжетна кошта ротацију од 4.100 долара.

Доња граница

Када купујете план здравственог осигурања, у описима плана увек се наводе премије (износ који сваког месеца плаћате да бисте планирали), одбитке, кауције, суосигурање и лимите за сопствени џеп. Генерално, премије су веће за планове који нуде повољније погодности поделе трошкова.

Ако сте генерално здрава и пажљива особа, план с ниским трошковима с већим границама може вам успети. Међутим, ако очекујете да имате значајне здравствене трошкове, можда ће вам се исплатити да сваког месеца трошите више на премије како бисте имали план који ће покрити већи део ваших трошкова.