Кредитне картице: Да ли бисте икада требали плаћати годишњу накнаду?

Обично нема смисла плаћати годишњу накнаду за кредитну картицу. Много картица не наплаћује ниједну, а потрошачи често не добијају ништа посебно корисно у замену за додате трошкове.

Понекад, међутим, картица нуди погодности које надокнађују или надмашују накнаду. Ево четири околности у којима би трошак годишње накнаде могао да вреди.

ТУТОРИЈАЛ: Шта треба знати о кредитним картицама

Када можда одлучите да платите годишњу накнаду

1. Картица нуди бонус за регистрацију који превазилази годишњу накнаду.

Многе кредитне картице нуде значајне подстицаје за отварање рачуна. Уобичајене награде укључују довољно честе прелетне километре да бисте зарадили бесплатну авионску карту, издашан кредитни извод којим неке од ваших куповина добијате бесплатним или бодове који се могу искористити за поклон картице.

Очигледно је да ако годишња накнада износи 100 УСД, а бонус за регистрацију вреди 100 УСД, мало је разлога за пријаву. Али ако годишња накнада износи 125 УСД, а подстицај авионске карте вредан 665 УСД, можда бисте желели да погледате други. Премиер картица Цити ТханксИоу тренутно нуди ову прилику. Власници картица који потроше 4.000 долара у року од три месеца од отварања рачуна зарадит ће 60.000 ТханкИоу бодова који се могу искористити путем ТханкИоуТравелЦентер за 750 УСД авионске карте. Након годишњег хонорара од 95 УСД (који се одриче првих 12 месеци), нето корист износи 655 УСД.

2. Поврат новца који ћете зарадити на редовним куповинама далеко ће премашити годишњу накнаду.

Прилично је лако пронаћи кредитну картицу која нуди 1% повраћаја новца за све куповине или која нуди већи проценат повраћаја новца у категоријама које се мењају из месеца у месец. Оно што није тако лако пронаћи је кредитна картица која нуди висок проценат повраћаја новца, из месеца у месец и за неопходне куповине. Да бисте постигли такав договор, вероватно ћете морати да платите годишњу накнаду, али у зависности од навика вашег домаћинства у потрошњи, могли бисте изаћи далеко унапред.

Преферирана картица Америцан Екпресс Блуе Цасх нуди 6% повраћаја новца у супермаркетима (до 6.000 $ куповине) и 3% назад на бензинским станицама, као и 3% назад у одређеним робним кућама и 1% назад на све остало у замену за 95 долара годишње накнаде. Ако ваша породица троши 500 долара месечно на намирнице (или 6.000 долара годишње), повраћај готовине од 6% могао би вам донети 360 долара годишње, уз нето корист од 265 долара. Ако трошите пуно на бензин, картица постаје још бољи. А ту је и тренутна понуда добродошлице која вам враћа 200 долара као кредитни извод ако потрошите 1.000 долара у куповине у прва три месеца.

3. Картица нуди сталне путничке окладе у вриједности већој од годишње накнаде.

Ако се ваши обрасци путовања ускладе са подстицајима које нуди одређена кредитна картица, ваше награде могу бити знатне. На пример, ако често боравите у хотелима Схератон најмање три ноћи у исто време, могли бисте остварити бројне бесплатне хотелске боравке са преференцијалном картицом за госте Америцан Екпресс Старвоод. Ова картица има годишњу накнаду од 95 долара, али накнада се одустаје од прве године. Главни перкети су бонус вредан бесплатног ноћног боравка у хотелу након што сте имали картицу на годину дана, а наградне бодове можете искористити у 6.500 хотела Старвоод и Марриотт. Картица такође награђује бодове за боравак у хотелу Старвоод који се могу искористити за будућа путовања.

4. Једина карта за коју можете добити одобрење има годишњу накнаду.

Ако имате лошу кредитну способност, покушавате да обновите кредитни резултат и једина картица за коју можете да буде одобрена има годишњу накнаду, та накнада би могла бити добро утрошени новац. Бољи кредитни резултат може значити разлику између одобрења зајма или не. То такође може значити значајне уштеде на вашем кредиту, јер се људи са вишим кредитним резултатима углавном квалификују за ниже каматне стопе. Кључно је платити годишњу накнаду само док радите на вишем кредитном резултату. Када стигнете, пребаците се на другу картицу која не носи накнаду. Више информација потражите у чланку Поправак кредита: Како побољшати кредитни резултат .

Доња граница

Запамтите - ако не платите биланс у целости и на време сваког месеца, погодности које видите са било које кредитне картице биће засенчене касним накнадама и каматама које ћете платити. Не очекујте да ћете имати користи од ових понуда осим ако нисте изузетно одговорни са кредитом. Такође имајте на уму да ако морате да потрошите више него што би иначе морали да постигнете ове понуде, то заправо нису понуде.

Пре него што се пријавите за било коју кредитну картицу уз годишњу накнаду, израчунајте да ли заиста нуди нето корист у вашој конкретној ситуацији. (Али размислите о последицама пре него што одлучите да окончате кредитни уговор. Погледајте Да ли треба да затворите своју кредитну картицу? )