Смањите рачуне за кредитне картице преговарајући о нижој стопи
Једна од великих заблуда око дуга на кредитним картицама је та да су саме картице лоше. Истина је да у ствари нису. Уместо, ефекат двоцифрених каматних стопа чини их токсичним за наше личне финансије. Експоненцијални раст стања на рачуну брзо узрокује куповину за коју смо мислили да ћемо се лако исплатити током неколико месеци и прерасти у нешто што ће изгледати као да ће требати године да се истроше.
Срећом, смешне камате не морају бити део вашег искуства са кредитном картицом. Као и многе ствари у животу, преговарачке су за оне који знају с ким да разговарају и које жице да повуку. Ако можете мало да уђете у главу компаније своје кредитне картице и спремни сте да потрошите 15-20 минута на телефон, постоји најмање 50 одсто шансе да можете уштедјети неколико хиљада долара током наредне године.
Зашто покушати да снизите своју цену?
Вјероватно читате овај чланак, јер сте одлучили да се појачате и борите се са дугом своје кредитне картице. Имајући то у виду, кључно је схватити да чак и мало смањење годишњег процента (АПР) ваше кредитне картице може скратити количину времена потребно да постанете ослобођени дуга.
Размислите о кредитној картици са стањем од 10.000 УСД која се наплаћује 25 посто годишње. Ако су остали једнаки, тај износ на кредитној картици коштат ће вас 2.500 долара камате током наредне године. Ако бисте могли да каматну стопу на тој кредитној картици спустите са 25 на 15 процената, то би довело до уштеде у износу од 1.000 долара на годишњем нивоу, коју бисте могли усмјерити према исплати дуга. Нижа каматна стопа може значајно утицати на то колико дуго треба да се ослободи дуга.
Иако ова перспектива може звучати превише добро да би била истинита, није. Људи који на телефон могу добити праву особу код компаније за издавање кредитних картица често добијају шест до 12 месеци смањења АПР-а. Још боље, нема ризика да питате. За разлику од неких других техника смањења биланса, као што је измирење дуга, једноставно тражење смањења АПР-а не приказује се у вашем кредитном извештају, нити је потребно ангажовање стручњака који ће вам помоћи.
(Ако вам је преко главе, погледајте водич за оне који се утапају у дуговима .)
Разумевање компаније за кредитне картице
Када компанији за кредитне картице дугујете велику своту новца, лако је почети страх да разговарате са њима. Можда људи мисле да ће им викати или бити срамота због своје ситуације. Реалност је да компаније са кредитним картицама послују како би оствариле зараду, а њихов највећи профит остварују наплаћивањем камата људима са неплаћеним средствима. Што је салдо већи, више новца кредитна картица може да заради. Другим речима, ако имате велики биланс, ви сте један од њихових најбољих купаца. Компанија за кредитне картице вас воли и жели да се стрпате и наставите да плаћате камате.
Компаније за кредитне картице не желе да изгубе вас или вашу равнотежу, посебно ако плаћате стопу која је двострука или утростручена од историјске стопе поврата на берзи. У ствари, многе компаније које се баве кредитним картицама настојат ће да вас усреће и да вам троше, да не остану без посла. Ова чињеница је ваш најважнији део полуге када је у питању спуштање АПР-а.
(Откријте зашто је затварање ваше кредитне картице док траје биланс лоша идеја у случају да затворите своју кредитну картицу? )
Како направити висину за нижу стопу
Процес смањења стопе ваше кредитне картице укључује само неколико корака, не би требало да траје дуже од 15-20 минута и не захтева напредне преговарачке вештине. Потребно је само добити праве информације у ваше руке и праву особу на телефон.
1. Пронађите другу нижу стопу
Прво морате прикупити конкурентне понуде о каматној стопи. Другим речима, морате да покажете својој компанији за кредитне картице да озбиљно бавите свој биланс - њен извор зараде - негде другде.
Вероватно можете да сакупите гомилу конкурентних понуда, једноставно тако што ћете пустити да вам се недеља нагомилава недељу дана. У том пакету наћи ћете доста понуда за пренос биланса других компанија које нуде кредитне картице које нуде привремено снижене стопе за пренос стања. Такође можете провести неколико минута проверавајући веб локације компанија са кредитним картицама за њихове стопе преноса стања. У идеалном случају желите да пронађете три до четири понуде по стопи од око десет одсто или мање за период од 12 месеци.
2. Питајте праву особу
Затим узмите кредитну картицу, преокрените је и позовите број корисничке службе на полеђини. Затим наставите да погађате нулу или шта год је потребно да разговарате са живом особом. Реците представнику да сте добили бројне понуде за знатно нижу каматну стопу од других компанија које се баве кредитним картицама, али да не желите да преместите биланс у другу компанију.
Ако представник службе за кориснике каже да нижа цена није могућа, затражите да разговарате са њиховим супервизором. Ако вам се одбије, затражите пуно име и идентификациони број службе за кориснике - то обично уноси мало страха у особу, и они ће желети да вам предају што је пре могуће.
Када добијете менаџера за услуге купцима, који је вероватно особа са којом сте желели да разговарате од почетка, поново ћете желети да направите корак. Буди још слађи овај пут. Обавезно реците агенту колико сте уживали када имате рачун у компанији и колико бисте желели да га задржите тамо, али и колико новца бисте могли да уштедите на другом месту. Затим питајте да ли би могао да вам уштеди гњаважу преноса тако што ћете прилагодити каматне стопе других компанија.
Постоји бар 50 одсто шансе, ако не и боље, да вам захтев буде одобрен. Чак и ако се ваша компанија не подудара са стопом конкурента, ипак се може сложити да значајно снизи вашу цену. Ако је ваша првобитна стопа била 20 или мања, а компанија која је издала кредитне картице спремна је да је снизи за пет процентних поена или више, размислите о прихватању понуде. Ако је ваша стопа већа од 20 посто, требали бисте издржати за смањење од најмање десет посто.
(За више идеја о томе како смањити оптерећење дуга, прочитајте Савете стручњака за резање дуга на кредитној картици .)
Шта да радите ако ваша компанија са кредитном картицом каже да
Ако сте у могућности снизити своју стопу, време је да надоплатите пут како бисте елиминисали дуг. Прво покушајте да договорите компанију о кредитној картици да у писаној форми снизи вашу цену, као и припадајућу ситну штампу. Многи људи добијају неку врсту обећања од представника служби за кориснике само да открију да цене нису промењене. Уз то, уговор компаније са кредитним картицама за снижавање стопа може бити оптерећен условима који ће вашу стопу подићи као високу или чак вишу него раније ако не платите рачун на време или задржите салдо испод кредитног лимита.
Друго, будите сигурни да новац који уштедите на каматама иде ка смањењу ваше кредитне картице или другог дуга. Ово није време да одете у шопинг или да испушете пар паре у Мајамију уз додатни новац који штедите. Наставите са истим износом плаћања које сте уплаћивали пре него што је ваша стопа смањена.
(Научите пет једноставних корака за управљање импулзивним трошењима под „Контролом емоционалне потрошње“ .)
Доња граница
Имајте на уму да је на крају ваш салдо драгоцена имовина компанији за кредитне картице. Без вас, компанија губи могућност зарађивања врло атрактивне стопе приноса. Изричући, неконфликтно, али директно, да желите да вам компанија помогне да вас задржи као купца, постоји добра шанса да вам уступи захтев и смањи вашу цену.
Пошто нема шта да се изгуби, али мало вашег времена, сви који имају значајан биланс на кредитној картици треба да дају прилику овој техници.
(За даље читање погледајте шест главних грешака на кредитној картици и преузмите контролу над својим кредитним картицама .)