Залихе дивиденде или ануитети за пензионисање?

Дебата око ануитета и ако су добар избор за улагања траје већ годинама и не чини се да ће ускоро престати. Али уместо поновног усвајања уобичајених аргумената, погледајмо то из друге перспективе.

Ако тренутно планирате пензију и тражите прави финансијски инструмент за постизање најбољих резултата раста и прихода, боље је користити приступ инвестирању у дивиденду, а не користити ануитете.

Перспективе раста дивиденде

Када поставите ануитет, нагласак на вашем портфељу постаје врло ограничен. У зависности од врсте ануитета који одаберете, немате или раст на непосредној ануитети или минималан раст због накнада за друге врсте ануитета. Помоћу дивидендног портфеља акција не само да остварујете приход од дивиденде, већ остварујете капитални добитак од раста цена акција.

Мањак раста с дивидендним дионицама је да ћете попримити већу волатилност, јер нема гаранције. Све док не продајете своје залихе када тржиште опада и живите само од дивиденди, то није велики проблем.

С друге стране, ако би вас овај фактор држао будним ноћу, гаранције које долазе с ануитетима можда би биле вредне компромиса за раст. Сјетите се само да су ануитети полиса осигурања, тако да су добра само као и компанија од које их купите. Ако фирма остане без посла, губит ћете новац.

Порески порези

Када се гледају порези, постоје две главне разлике између две опције. Прво је како се опорезују ваше зараде; друго је основа трошкова за ваше наследнике ако им пренесете имовину након смрти.

Порезом који плаћате на зараду у ануитету, опорезујете се по стопи од обичног дохотка. Међутим, са дионицама дивиденди плаћате нижу стопу за квалификоване дивиденде - а ако сте у најнижа два пореска круга, не плаћате никакав порез. Поред тога, ако продајете своје залихе за добитак, порез на капитални добитак износи 20% за највећи порезни разред. Ово може донети велику разлику у порезима које плаћате током пензије.

Када пренесете имовину на своје имање, постоје другачија правила о томе како постају основа трошкова ваших наследника. Са ануитетом они добијају исту основу као и ви. Уз залихе, они добијају оно што се назива појачаним основама - то значи да је њихова основна цена цена деонице имовине на дан када сте умрли. Ово може да направи велику разлику у томе колико ће они евентуално бити опорезовани, чак и ако сте имали стопостотни добитак на залихама. Ако би је продали по новој основи, не би дуговали порез на капиталну добит.

Како се накнаде повећавају

Накнаде могу уништити потенцијал раста портфеља. Они отежавају постизање ваших циљева јер морате не само да остварите поврат који вам је потребан да бисте постигли своје циљеве, већ морате и да вратите накнаде које плаћате за инвестицију.

Имати дивидендни портфељ акција један је од најјефтинијих начина да се поседује имовина. Плаћате трансакцијску накнаду за куповину акција, а затим не морате плаћати никакве друге таксе док не продате акције. На већини брокерских кућа чак можете поново уложити дивиденду без додатних трошкова. Ако своје инвестиције структурирате тако да на крају живите од дивиденди и не продате акције, тада плаћате само једну накнаду.

Ануитети су, са друге стране, пуни накнаде. Не само да имате велике провизије унапред, већ ћете такође морати да платите трошкове ако желите да изађете из уговора, трошкове трошка за средства и многе друге.

Доња граница

Отпремнине су скуп начин припреме за пензију. Кориштењем дивидендних дионица видјет ћете минимализацију накнада и пореза, а ви ћете и даље добити раст и приходе који ће вам бити потребни за ваше нерадне године.