Да ли финансијски саветници плаћају узајамним фондовима?

Финансијским саветницима надокнађују се узајамним фондовима у замену за улагања и финансијске савете које пружају. Финансијски саветник добија накнаду за приколицу, што је фиксни проценат улагања клијента у узајамни фонд, све док клијентов новац остане уложен у фонд. Такође, финансијски саветници се обично исплаћују од претплатничког или додатног оптерећења које узајамни фонд наплаћује приликом куповине или продаје његових акција. Финансијски саветници добијају мали проценат ових накнада за терет који се договарају између заједничког фонда и његовог саветника.

Накнада за приколице

Узајамни фондови обично плаћају финансијске савјетнике текуће накнаде за приколице. Те накнаде се крећу у распону од 0, 25 до 1% годишње и осмишљене су да мотивишу финансијске савјетнике да препоруче својим клијентима да улажу у одређени заједнички фонд. Све док клијент остане уложен у одређени узајамни фонд, фонд плаћа финансијском саветнику процентуалну накнаду на основу клијентове алокације за узајамни фонд. Ове накнаде надокнађују финансијске саветнике за продају и финансијске савете који су пружени њиховим клијентима у замену за улагање у узајамне фондове.

Одређене категорије узајамних фондова плаћају веће накнаде за приколице, као што су узајамни фондови који су специјализовани за улагања у капитал. Познато је да су финансијски саветници пристрани да својим клијентима препоручују ове класе узајамних фондова.

Удео накнада за терет финансијских саветника

Узајамни фондови инвеститорима обично наплаћују провизије и додатне трошкове. Сваки пут када инвеститор купи акције узајамног фонда, наплаћује му се први проценат од износа трансакције, који се назива "фронт-енд лоад". Финансијски саветник прима мали део овог улазног оптерећења, а исто се односи и на позадинско оптерећење, које је условно одложено накнаду за продају узајамног фонда.

Саветник увид

Степхен Рисцхалл, ЦФП®, ЦРПЦ
1080 Финанциал Гроуп, Лос Анђелес, Калифорнија

Ако је ваш финансијски саветник брокер, одговор је "да". Брокерима се плаћају провизије на основу производа који продају и често се подстичу да продају одређене производе преко других. Када купите узајамни фонд са продајним оптерећењем, део тог додатног трошка компанија узајамног фонда користи за плаћање провизије саветнику. Уз то, већина узајамних фондова наплаћује накнаду од 12б-1 као део свог омјера трошкова који се прикупља сваке године. Део те накнаде иде према плаћању брокера провизије приколице, све док клијент остане уложен у фонд.

Супротно томе, ако је ваш финансијски саветник фидуцијарни саветник који наплаћује накнаду, они не добијају провизије или компензације од спољних страна.