Да ли власници малих предузећа требају финансијске саветнике?

Да бисте знали одговор на питање из наслова, требате погледати само једну статистику коју је дао Америцан Екпресс Опен Форум: 30% власника малих предузећа није израчунало колико ће им новца требати за пензију.

Можда размишљате: Ако је 70% власника малих предузећа израчунало колико ће им новца требати за пензију, потражња за финансијским саветницима не би смела бити превелика . Међутим, размислите о још једној статистици коју је пружио Амерички експрес отворени форум: Мање од 25% има формални план преласка свог посла на новог власника када се приближи пензији.

Само 40% власника малих предузећа консултовало се са финансијским саветником. С обзиром на горњу статистику, ово је низак проценат. Чак и ако је власник малог предузећа направио неопходне планове за будућност, било би тешко да тај власник малог предузећа стратешки уложи за блиску будућност када мора да се бави кадровским одлукама, алокацијом капитала, како да повећа продају, како смањити трошкове и стално гасити пожаре. (За више информација погледајте: 401 (к) Планови за власника малих предузећа .)

Већина власника малих предузећа жели да њихов посао, њихова будућност и будућност њихове деце буду под контролом. То је разумљиво, али ако се све то време и енергија улажу у посао, ко ће онда оштро пазити на личне финансије? Власник малог предузећа неће имати времена да види да ли амерички долар цени или депресира и како би то могло утицати на његову инвестицију Аппле Инц. (ААПЛ) у текућем кварталу. Такође нема времена да копа у 10 и 10 К, прати потезе каматних стопа, чита изјаве Федералних резерви и прати кретање девизних течаја. (За више детаља, погледајте: Мала предузећа: Све се односи на односе .)

Укратко, паметни власник малог предузећа зна да делегирање на праву странку штеди време и фискално награђује. Стога ће тај власник малих предузећа снажно размотрити ангажовање финансијског саветника. Међутим, то је само први корак. Сада тај власник малог предузећа мора да смисли кога финансијског саветника да запосли.

Најважнији фактор

Сецуриан Финанциал Гроуп провела је студију о томе шта су људи сматрали најважнијим факторима при избору финансијског савјетника. Једном речју, најважнији фактор је био однос. Да бисмо то разбили, узимајући у обзир следеће статистике у погледу важности:

• Зна моје потребе: 27%
• Поштуј / знај марку / компанију за коју раде: 26%
• Лако за разговор са: 26%
• Препорука колеге: 23%
• Препорука пријатеља / породице: 23%
• Постојећа лична веза: 22%

Сада погледајте остатак листе и приметите да се ниједан од ових фактора не односи на однос:

• Цена услуге: 21%
• Препорука банке или рачуновође: 14%
• Стручност у специфичној индустрији: 12%
• Може се идентификовати са СБО: 12%
• Специфична понуда производа: 9%
• Погодна локација: 7%

Питања која треба поставити

Знање да је добар однос најважнији фактор за дугорочни успех је важно, али то не поједностављује процес запошљавања финансијског саветника. Да бисте то учинили, поставите следећа питања:

1. Да ли се бавите провизијама на основу хонорара? (За више детаља погледајте: Плаћање вашег инвестиционог саветника - Накнаде или провизије? )

Тражите хонорар, што значи да ће финансијски саветник наплаћивати ваше време и савете на основу фиксног износа или процента имовине у управи квартално. Разлог због којег је често боља опција наплата је потпуна транспарентност. Финансијски савјетник са сједиштем у комисији зарађује новац на финансијским производима који вам се продају, што доводи до неособнијих односа.

2. Да ли сте специјализовани за рад са власницима малих предузећа?

3. Да ли сте ЦФП?

ЦФП мора да испуњава захтеве за образовањем, испитивањем, искуством и етиком.

4. Како ми можете уштедјети време?

5. Које врсте напредне технологије користите да бисте били у току са остатком индустрије?

6. Како ћете понудити персонализовану услугу?

7. Можете ли помоћи формулисању плана наследства предузећа, укључујући пореско, правно и планирање осигурања?

8. Имате ли препоруке?

Након што добијете све одговоре, проверите да ли је кандидат у добром стању, проверите Одбор ЦФП-а.

Доња граница

Да, власнику малог предузећа потребан је финансијски саветник. Придржавајући се горњих савета, повећаћете изгледе за проналажење финансијског саветника који ће вам најбоље одговарати. (За више детаља погледајте: Зашто менаџери хедге фондова чине добре клијенте саветодавства .)