Учешће

Шта је предујам?

Аконтација је врста плаћања која се врши у готовини током почетка куповине скупе робе или услуге. Плаћање представља проценат пуне куповне цене; у неким случајевима није повраћај ако уговор пропадне због купца. У већини случајева, купац склапа аранжмане за финансирање да покрије преостали износ који се дугује продавцу.

На пример, многи купци кућа плаћају од 5 до 25% укупне вредности куће, а банка или друга финансијска институција покриће остатак трошкова хипотекарним кредитом. Отплата за куповину аутомобила делује на сличан начин.

Аконтација може бити позната и као депозит, посебно у Енглеској, где хипотеке на депозит од 0% до 5% за неке купце нису реткост.

0:42

Учешће

Како функционишу предујмови

Уплате смањују износ камате плаћене током целог трајања кредита, смањују месечне исплате и пружају зајмодавцима степен сигурности.

Куповина код куће

У Сједињеним Државама је за зајмодавце стандард 20% аванса на дом. Међутим, постоје начини за куповину куће са само 3, 5% попуста, попут кредита Федералне управе за станове (ФХА).

Ситуација у којој ће можда бити потребан већи предујам јесте приликом куповине у задружној имовини, што је уобичајено у многим градовима. Будући да купац задружног стана заправо купује акције у корпорацији која им даје право на одговарајући дом, многи зајмодавци ће инсистирати на смањењу од 25%. Неке висококвалитетне задруге могу чак захтевати 50% предујма, мада то није правило.

Уплата од 20% или више може вам донети нижу каматну стопу на ауто кредит.

Аутоматске куповине

Код куповине аутомобила, предујам од 20% или више може купцу олакшати постизање бољих стопа кредита, услова или одобрења за кредит. Неки дилери могу понудити услове од 0% ниже за неке купце, што значи да није потребно авансно плаћање, мада то обично значи да ће зајмодавац наплаћивати прилично високу каматну стопу на кредит.

Посебна разматрања

Израчунавање предујма често је компликовано. Постоје подручја у којима је потребно пажљивије размишљање од других. Аконтације такође нуде зајмодавцима одређену сигурност. У суштини, ако сте уложили у предујам, можда је мања вероватноћа да нећете платити кредит. Због те претпоставке, хипотекарни зајмодавци, нарочито, могу понудити нижим каматама зајмопримце са великим предујмовима.

Камата

Када извршите предујам при куповини и користите зајам да платите остатак, тренутно смањујете износ камате коју плаћате током трајања зајма. На пример, ако позајмите 100.000 УСД на кредит са 5% камате, дугујете 5.000 УСД камате само у првој години кредита.

Међутим, ако имате 20.000 УСД аванса, само морате позајмити 80.000 УСД. Као резултат, током прве године ваш камата износи само 4.000 долара, што вам уштеди 1.000 долара само у првој години. Дакле, исплати се знатна уплата на вашој хипотеци јер ће вам уштедјети хиљаде долара камате током целог трајања кредита.

Ако размишљате о подизању хипотеке, користите хипотекарни калкулатор за израчунавање камата и укупних трошкова зајма са различитим авансним уплатама.

Месечне исплате

Аконтације такође смањују месечне исплате отплатних кредита. На пример, замислите да купите аутомобил за 15.000 долара. Ако узмете кредит за 15.000 УСД уз каматну стопу од 3% и четворогодишњи рок, ваше месечне исплате су 332 УСД. Међутим, ако имате почетни износ од 3.000 долара, требате само да позајмите 12.000 долара, а месечне уплате падају на 266. То је уштеда од 66 УСД месечно или 3.168 УСД током 48 месеци трајања зајма.

Кључне Такеаваис

• Уплатите свој предујам што више можете приуштити како бисте уштедјели на плаћању камата на остатку кредита.
• Зајмодавци могу захтијевати различит распон предујма (чак 3, 5% и до 50% у Америци), у зависности од дужника и врсте имовине.

Хипотекарно осигурање

У већини случајева, ако приликом куповине куће одложите мање од 20%, морате купити приватно хипотекарно осигурање (ПМИ). ПМИ се плаћа приватном осигуравајућем друштву, а месечне уплате се зову премије ПМИ. Ако је ваша хипотека осигурана од ФХА, осигурање плаћате путем ФХА. Међутим, ако одложите 20% предујма, можете избећи плаћање премије хипотекарног осигурања. (За читање у вези, погледајте „Уштеда за авансно плаћање: Где треба да чувам свој новац?“)

Сродни услови

Зајам савезне стамбене управе (ФХА зајам) Зајам Федералне стамбене управе (ФХА) је хипотека осигурана од ФХА, намијењена зајмодавцима с нижим приходима. више Минимални предујам Минимални предујам је минимални новчани прилог који дужник мора уплатити у куповину куће како би се квалификовао за хипотеку. више Како функционише тржиште примарне хипотеке Примарно хипотекарно тржиште је тржиште на којем корисници могу добити хипотекарни кредит од примарног зајмодавца, попут банке или банке у заједници. више Како функционира омјер зајма-вредности - ЛТВ Коефицијент зајмова и вредности дефинисан је као однос процене кредитног ризика који финансијске институције и други зајмодавци прегледавају пре одобрења хипотеке. више Шта је потребно у захтеву за хипотеку Апликација за хипотеку је документ који је поднела једна или више појединаца који подносе захтев за хипотеку за куповину некретнине. више Квалификована премија хипотекарног осигурања (МИП) Квалификовану премију хипотекарног осигурања (МИП) плаћају власници домова хипотекарним осигурањем за кредите Федералне управе за стамбени објекат (ФХА). више партнерских веза