ФАК: Који су лимити за повлачење штедних рачуна?

Ако имате штедни рачун, не можете извршити више од шест "прикладних" повлачења месечно. Повремено пређите овај лимит и ваша банка може одбити вашу вишак трансакција или вам наплатити накнаду. Често прелазите овај лимит и ваша банка ће конвертовати ваш штедни рачун у текући рачун или га у потпуности затворити.

Лимит од шест месеци односи се на ове врсте трансакција на штедним рачунима:

• Трансфери прекорачења
• Електронски трансфери средстава (ЕФТ-ови)
• Аутоматизиране клириншке куће (АЦХ) трансфери
• Трансфери извршени телефоном, факсом, рачунаром или мобилним уређајем
• Пренос путем мреже путем телефона, факса, рачунара или мобилног уређаја
• Провере написане трећој особи
• Трансакције с дебитним картицама

Зашто постоји ограничење од шест трансакција?

Новац на штедном рачуну је ваш, па зашто му не можете приступити онолико често колико желите? Зато што савезни закон под називом Уредба Д то не допушта.

Банке послују под системом фракцијских резерви. Када депонујете 100 УСД на свој банковни рачун, банка се окреће и користи већину тог новца за друге ствари, као што су потрошачки зајмови, кредитне линије и хипотеке на кући. Банка држи само мали део депозита клијената. Овако банке зарађују и како потрошачи могу да се задужују.

Разликовање различитих врста рачуна помаже банкама да држе довољно резерви у рукама. Провјера рачуна је дизајнирана да обрађује пуно трансакција. Новац непрестано тече у њих и из њих. Као резултат тога, банци је тешко да се ослони на стање на рачуну својих клијената да испуни обавезу резерве савезне владе. У ствари, влада не захтева ни од банака да држе резерве за провјеру стања рачуна.

Практично у односу на неудобне трансакције

Штедни рачуни су, међутим, осмишљени тако да углавном примају депозите, а купци могу сваког месеца да уплате онолико депозита на своје штедне рачуне. Али штедни рачуни се не употребљавају за честа повлачења, већ само повремени. Новчани трансфери које обављате путем интернета, телефоном, плаћањем рачуна или писањем чека сматрају се прикладним, а закон их ограничава. Зато је добра идеја да рачуне плаћате са текућег рачуна, а не са штедног рачуна.

Свој штедни рачун можете користити за плаћање великих, неправилних рачуна, као што су осигурање или порези на имовину, и то је у реду. Имате право на тих шест повлачења месечно. У ствари, тај лимит можете заиста да пређете ако новац повучете на одређени начин: лично посетите продавача, подизање готовине са банкомата, преношењем новца из штедње на чек на банкомату или тражењем банке да вам пошаље чек, рачун. Пошто се ове методе сматрају незгодним, оне се не рачунају до шест ограничења повлачења. Свеједно, банке вам и даље могу наплаћивати више од шест повлачења или трансфера из уштеде мјесечно, чак и ако неки од повлачења користе неугодан метод.

Правило са шест ограничења односи се на трансакције попут прекорачења рачуна и трансфера преко рачуна и трансакција дебитним картицама, али не и на "незгодне" трансфере извршене лично у вашој банци или на банкомату.

Не бојте се фракцијских резерви

Да ли вас нервира што ваша банка заиста не држи у рукама сав новац који депонујете? Не буди. Федерална корпорација за осигурање депозита штити новац који уложите у своју банку. До 250.000 долара по депоненту, по институцији је покривено. Ако ваша банка постане несолвентна, ФДИЦ осигурање значи да нећете изгубити новац. Ако би банке морале да држе 100% депозита клијената у руци, било би вам теже добити кредит за куповину аутомобила, куповину куће или започињање посла.

Поред тога што користите текући рачун за већину својих трансакција, постоји и пар других начина да избегнете да се крећете према ограничењима правила Д. Ако очекујете да ћете помоћу уштеде извршити више од шест трансфера или плаћања у датом месецу, извршите један велики пренос са своје уштеђевине на ваш текући рачун, а затим извршите трансакције са свог текућег рачуна. Ако сте већ на граници, можете уштедети више новца из уштеде користећи раније споменуте методе.