Фиделити Вс. Вангуард: Упоређивање добављача 401 (к)

Фиделити и Вангуард су међу највећим светским компанијама фонда, а обе нуде 401 (к) планове као део својих услуга. Будући да планови 401 (к) раде по истим порезним законима и прописима, постоје три главна подручја упоређивања: саме компаније, понуђена средства и функције пружатеља услуга.

Структура компаније

Вангуард је у власништву клијената који улажу у његова средства; у том је погледу слична кредитној унији у власништву клијента. Пошто нема спољних власника који се надају да ће профитирати, накнаде су постављене довољно високо да носе стварне оперативне трошкове и одржавају компанију здравом, али не више од тога. Власничка структура Фиделити традиционалнија је код екстерних власника, пре свега низа породичних поверења. Ова фундаментална разлика објашњава зашто провизије Вангуард-а непрестано подцјењују тржишни просјек великим маржама. Међутим, Фиделити никако није високобуџетна компанија. Многи од његових фондова знатно су јефтинији од тржишног просека, чак је и победио Вангуард у неколико запажених случајева.

Фиделити је у прошлости добијао критике због своје праксе подуговарања фондова, у суштини омогућавајући трећим странама да обележе своја средства "Вјерност" и смањењем зараде, истодобно наводећи нижи поврат улагања од инвеститора. Пошто фондови не морају да врше иста откривања као прави Фиделити фонд, инвеститори су задржани у мраку због чињенице да им се наплаћује, према Кену Химмлеру, финансијском планеру из Лос Анђелеса, аутору, оснивачу и предсједник Х&Х Дизајн и управљање пензијама

Нови скуп правила обелодањивања ступио је на снагу 2012. године који би требало да 401 (к) накнаде буду знатно транспарентније. Сваки 401 (к) провајдер сада мора открити сваки цент који наплати у годишњем проспекту који пошаље својим клијентима.

Поређење фондова

Од фебруара 2016. Вангуард нуди преко 124 фонда у својој линији, док Фиделити има око 575. Фиделити такође управља мрежом фондова са приступом преко 10 000 средстава стотина различитих пружалаца услуга.

Главна снага Вангуарда су његове танке хонораре, посебно за индексне фондове, који помажу најновијем ставу за инвеститоре. Разлика у накнади од 0, 5% може се чинити безначајном на први мраз, али много година или можда чак деценија састављања чине разлику у величини гнездог јајета на крају врло значајном.

У међувремену, Фиделити има способност привлачења талентованих менаџера фондова и има неколико изузетно успешних активних фондова. Накнаде могу бити веће, али могу их се исплатити у нишним секторима и регионалној експертизи.

Ко има бољу понуду своди се на то какав сте инвеститор. Активни трговац који воли да снива по повољним ценама и ценит ће секторе Фиделити ће ценити велики избор. Супротно томе, пасивни инвеститор који само једном погледа годишњи извештај једном годишње можда би могао боље да послужи тањи, али јефтинији избор основа које нуди Вангуард.

Карактеристике

Обје компаније нуде обиље едукативног материјала о пензијској штедњи, расподјели имовине, обједињеним приносима и основама финансирања на својим веб страницама. Вангуард има више прилагођених ресурса за специфичне ситуације, док Фиделити има чистији интерфејс, који навигацију чини лакшим.

Сваки нуди телефонске консултације и помоћ за отварање нових рачуна, а сваки нуди једноставну могућност преласка за успавани капитал од 401 (к) од претходних послодаваца. Фиделити одржава бројне инвестиционе центре у већини градских области и води бесплатне инвестиционе семинаре о свему, од финансијских основа до напредних стратегија диверзификације прихода у пензији. Вангуард нуди личне саветнике који одржавају профиле клијената и могу се добити телефоном или е-поштом ради инвестиционих консултација.

Истина, обе компаније пружају веома високе нивое љубазности корисника на својим веб локацијама и у својим услугама. Кључно као клијент је да схватите које су вам карактеристике најважније, која врста средстава тражите и који су трошкови.