Финансијски саветници треба да задовоље потребе малих предузећа

Због захтева за вођењем предузећа, једна од најдрагоценијих роба за власнике малих предузећа је време, што може резултирати запостављањем широког спектра финансијских питања везаних за посао. Недостатак времена представља прилику за финансијске саветнике, који могу да додају значајну вредност за власнике малих предузећа пружањем савета и обавештајних података о финансијским питањима ван основних пословних активности.

Следи пет области које финансијски саветници треба да се фокусирају када се баве потребама власника малих предузећа.

Кључне Такеаваис

• Рад са власницима малих предузећа може бити много сложенији од финансијских односа усмерених само на управљање новцем појединаца.
• Међутим, за саветнике који су вољни да развију свеобухватно знање и разумевање пословања својих клијената и њихових дугорочних циљева, постоје значајне користи.
• Они укључују више нових извора за накнаде, потенцијал да се запосле као директни клијенти и финансијске односе који могу трајати деценијама.

Планирање осигурања

Иако је осигурање предузећа од губитка имовине неопходно, један од најтрауматичнијих догађаја је смрт власника, партнера или другог кључног запосленика. У тим случајевима смрт или дуготрајна инвалидност могу проузроковати низ проблема, укључујући затварање предузећа, привремено обустављање пословања, обавезну откупну наследницу дела власника или велики рачун пореза ако се посао прода.

Уз помоћ финансијског саветника, могу се проценити догађаји који представљају највиши степен ризика за пословање и одредити посебне политике, као што су живот, инвалидност и осигурање кључних људи како би се обезбедило покриће и ублажиле недостатке финансија. Многи уговори о партнерству захтевају примену споразума о куповини и продаји, који обавезује полисе животног осигурања купљене од свих партнера да откупе свој власнички удео у случају преране смрти. Финансијски саветници који могу да се снађу у овом делу планирања континуитета могу сматрати уносном потрагом.

Управљање финансијском имовином предузећа

Како продаја и профит расту, власници малих предузећа који немају времена за истраживања о инвестирању често дозвољавају капиталу да се прикупи на чековима и ниско враћајућим рачунима, зарађујући мало на свом нагомиланом новцу. Уместо тога, финансијски саветници могу да помогну временски ограниченим власницима малих предузећа у ефикасној расподели финансијске имовине, укључујући инструменте који носе камате, улагања у акције и пензионе рачуне. Ове акције могу играти кључну улогу у постизању дугорочних финансијских циљева за власнике малих предузећа.

Планирање излаза

Сви власници малих предузећа на крају ће напустити своје пословање, било продајом, преносом власништва на чланове породице или у тренутку смрти. Иако осигурање може играти кључну улогу у олакшавању излаза у случају смрти, продаја или пренос власништва може се показати као сложен процес који захтева знање и искуство са широким спектром фактора, укључујући процену пословања, ефекте продаје на примања запослених и порези.

Пре и током продаје или преноса, финансијски саветник може дестилисати савете стручњака за сваку страну трансакције како би развио стратегију која доноси позитивне исходе у свим аспектима изласка власника.

Управљање пензијом

Након продаје или преноса малог предузећа, бивши власник може имати значајна финансијска средства, али не и искуство или знање за управљање инвестицијама за одлазак у пензију. У овом тренутку финансијског односа, саветник ће вероватно преузети традиционалнију улогу управљања инвестицијама, развијајући план за власништво бившег власника и надокнађујући приход који је створио посао.

рачуни. Многе компаније нуде својим клијентима 401 (к) или сличне пензионе планове са дефинисаним доприносима за своје запосленике у којима ће учествовати. Успостављањем и инсталирањем плана у компанији могу се генерисати текући новчани токови за вас, посебно док компанија расте и средства пензионог плана цвату. Не само да пензиони планови стварају накнаде за вас као саветника и привлаче и задржавају запослене у послу, власници предузећа могу искључити пореску олакшицу од корпоративног пореза тако што имају квалификован план пензионисања.

Успостављање планова за пензионисање радника, као и друге погодности, одличан је начин за компаније да минимизирају промет и задрже драгоцене запослене. Због обима, временских захтева и сложености ових планова, власници малих предузећа углавном се ослањају на финансијске саветнике за успостављање и одржавање ових рачуна. Након што финансијски саветник у малим предузећима утврди пензионе планове, запослени такође могу постати директни клијенти за управљање имовином ван пензије.