Финансијски регулатори: ко су и шта раде

Савезне и државне владе имају мноштво агенција које регулишу и надгледају финансијска тржишта и компаније. Свака од ових агенција има одређени спектар обавеза и одговорности које им омогућавају да дјелују независно једна од друге док раде на остварењу сличних циљева. Иако се мишљења разликују о ефикасности, делотворности, па чак и потреби за неким од ових агенција, свака од њих креирана је са специфичним циљевима и вероватно ће се појавити још неко време. Имајући то у виду, следећи чланак је потпуна ревизија сваког регулаторног тела.

Одбор федералних резерви

Одбор федералних резерви (ФРБ) један је од најпрепознатијих регулаторних тела. Као такав, „Фед“ се често криви за пад економије или се најављује за подстицање економије. Одговорна је за утицај на новац, ликвидност и укупне услове кредита. Његово главно средство за спровођење монетарне политике су операције на отвореном тржишту, које контролишу куповину и продају америчких државних државних хартија од вредности и хартија од вредности савезне агенције. Куповином и продајом можете променити количину резерви или утицати на стопу савезних фондова - каматну стопу по којој депозитарне институције преко ноћи позајмљују преостале депозитарне институције. Одбор такође контролише и регулише банкарски систем како би пружио укупну стабилност финансијског система. Федерални одбор за отворено тржиште (ФОМЦ) утврђује поступке Феда. (Да бисте сазнали више, погледајте наш туториал о Федералним резервама .)

Федерална корпорација за осигурање депозита

Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) створена је Законом о Гласс-Стеагаллу из 1933. године ради осигурања депозита како би се гарантовала сигурност провера и штедних улога у банкама. Његов мандат је да заштити до 250.000 долара по депоненту. Катализатор за стварање ФДИЦ-а био је трчање банкама током Велике депресије 1920-их. (За читање у позадини погледајте Историју ФДИЦ .)

Канцеларија контролера валуте

Једна од најстаријих савезних агенција, Уред контролера валуте (ОЦЦ), основана је 1863. године Законом о националној валути. Његова главна сврха је надзор, регулисање и пружање повеља банкама које послују у САД-у како би се осигурала исправност укупног банкарског система. Овај надзор омогућава банкама да се такмиче и пружају ефикасне банкарске и финансијске услуге.

Канцеларија за надзор штедљивости

Канцеларију за надзор штедње (ОТС) основао је 1989. године Министарство финансија путем Закона о реформи, опоравку и извршењу финансијских институција из 1989. године. Финансирају га искључиво институције које регулишу. ОТС је сличан ОЦЦ-у, осим што регулише федерална удружења за штедњу, такође позната као штедња или штедња и зајмови.

Комисија за трговање робним рокама

Комисија за трговање робним фјучерсима (ЦФТЦ) основана је 1974. године као неовисно тело за регулисање тржишта роба и опција и за обезбеђивање конкурентног и ефикасног трговања на тржишту. Такође настоји да заштити учеснике од тржишних манипулација, истражује злоупотребу трговинских пракси и превара и одржава флуидне процесе за клиринг. ЦФТЦ се развија од 1974. године, а 2000. године донесен је Закон о модернизацији робних будућности из 2000. године. Ово је променило пејзаж агенције стварајући заједнички процес са Комисијом за хартије од вредности (СЕЦ) за регулисање фјучерских рокова. (Прочитајте Футурес Фундаменталс за основно објашњење како функционише тржиште будућности.)

Регулаторно тијело за финансијску индустрију

Регулаторно тијело за финансијску индустрију (ФИНРА) настало је 2007. године од свог претходника, Националног удружења трговаца хартијама од вриједности (НАСД). ФИНРА се сматра саморегулацијском организацијом (СРО) и првобитно је створена као резултат Закона о берзи хартија од вредности из 1934. ФИНРА надгледа све компаније које су у јавности са хартијама од вредности. Такође је одговоран за обуку професионалаца у финансијским услугама, агената за лиценцирање и тестирање, као и за надзор поступка посредовања и арбитраже у споровима између купаца и посредника. (За више увида, погледајте ко тражи инвеститоре? )

Регулатори државне банке

Регулатори државних банака дјелују слично као ОЦЦ, али на државном нивоу за банке које имају цхартер. Њихов надзор функционише у сарадњи са Федералним резервама и ФДИЦ-ом.

Регулатори државног осигурања

Државни регулатори прате, преиспитују и надгледају како индустрија осигурања води пословање у својим државама. Њихове дужности укључују заштиту потрошача, вођење криминалистичке истраге и спровођење правних радњи. Они такође пружају лиценцу и цертификате о ауторитету, због којих подносиоци захтева морају да доставе детаље о свом раду. (За каталог одређених државних агенција посетите ввв.инсуранцеуса.цом.)

Државни регулатор за хартије од вредности

Те агенције повећавају ФИНРА и СЕЦ за питања повезана са регулацијом у државном пословању са хартијама од вредности. Омогућавају регистрације за инвестицијске савјетнике који нису дужни да се региструју у ДИП и спроводе правне поступке са тим савјетницима.

Комисија за хартије

СЕЦ делује независно од владе САД-а и основан је Законом о берзи хартија од вредности из 1934. године. Једна од најопсежнијих и најмоћнијих агенција, СЕЦ спроводи савезне законе о хартијама од вредности и регулише већину индустрије хартија од вредности. Његова регулаторна покривеност обухвата америчке берзе, тржиште опција и берзе опција, као и све остале електронске берзе и друга тржишта електронских хартија од вредности. Такође регулише саветодавце за инвестиције који нису обухваћени државним регулаторним агенцијама. (Да бисте сазнали више, прочитајте Трезор и Федералне резерве, Полиционирање тржишта хартија од вредности: преглед СЕЦ- а и јесу ли депозити ваших банака осигурани? )

Закључак

Све ове владине агенције настоје да регулишу и заштите оне који учествују у одговарајућим индустријама којима управљају. Њихове области покривања често се преклапају; али иако њихове политике могу варирати, федералне агенције обично замјењују државне агенције. Међутим, то не значи да државне агенције имају мање моћи, јер су њихове одговорности и овласти далекосежни.

Разумевање регулације банкарске, хартије од вредности и индустрије осигурања може бити збуњујуће. Иако се већина људи никада неће директно бавити овим агенцијама, они ће на неки начин утицати на њихов живот. Ово се посебно односи на Федералне резерве, које имају снажну руку у утицају на ликвидност, каматне стопе и кредитна тржишта.