Фракционо резервно банкарство

Шта је фракцијско резервно банкарство?

Фракционо резервно банкарство је систем у којем је само мали део банкарских депозита потпомогнут стварним новцем на располагању и доступан за подизање. То се ради да би се теоретски проширило економија ослобађањем капитала за позајмљивање.

Кључне Такеаваис

• Од банака се тражи да држе у рукама одређени износ готовине који им депозитори дају, али банке нису дужне да сав износ држе у рукама.
• Од већине банака се тражи да чувају 10% депозита, који се називају резервама.
• Неке су банке ослобођене држања резерви, али свим банкама се плаћа камата на резерве.

Разумевање фракцијског резервног банкарства

Од банака се тражи да држе у руци и на располагању су за повлачење одређеног износа новца који им депоненти дају. Ако неко уложи 100 УСД, банка не може позајмити цјелокупан износ.

Такође се од банака не захтева да целокупан износ држе у руци: Већина је обавезна да чува 10% депозита, који се назива резервама. Овај захтев постављају Федералне резерве и један је од алата централне банке за спровођење монетарне политике. Повећање обавезне резерве извлачи новац из економије, док смањење обавезне резерве улаже новац у привреду.

1:31

Фракционо резервно банкарство

Предложени резервни захтеви

Депозитарне институције морају пријављивати Феду своје трансакцијске рачуне, орочене и штедне улоге, трезорски новац и друге резерве које се могу надокнадити било тједно или квартално. Неке су банке ослобођене држања резерви, али свим банкама се плаћа каматна стопа на резерве која се назива „каматна стопа на резерве“ (ИОР) или „каматна стопа на вишак резерви“ (ИОЕР). Ова стопа делује као подстицај за банке да задрже вишак резерви.

Банке са имовином мањом од 16, 3 милиона долара нису обавезне да држе резерве. Банке са активом мањом од 124, 2 милиона долара, али више од 16, 3 милиона долара имају обавезну резерву од 3%, а оне банке са активом већом од 124, 2 милиона долара имају обавезу резерве од 10%.

Фракционо банкарство има за циљ ширење економије ослобађањем капитала за позајмљивање.

Ефекат фракцијског резервног мултипликатора

"Фрационална резерва" односи се на део депозита који се држе у резервама. На пример, ако банка има имовину од 500 милиона долара, она мора да држи 50 милиона долара или 10% у резерви.

Аналитичари наводе једначину која се назива мултипликацијском једначином када процењују утицај обавезне резерве на економију у целини. Једнаџба пружа процену количине новца створеног системом фракционе резерве и израчунава се множењем почетног депозита с једним дељеним са обавезом резерве. Користећи горњи пример, израчунавање је 500 милиона долара помножено са једним подељеним са 10%, односно 5 милијарди УСД.

Новац се заправо не ствара, већ само начин да се представи могући утицај фракцијског резервног система на новчану масу. Као такав, иако је користан за професоре економије, креатори политике углавном га сматрају превеликим поједностављењем.

Доња граница

Фракционарно резервно банкарство има предности и недостатке. Дозвољава банкама да користе средства (највећи део депозита) која се иначе не би користила за стварање приноса у облику каматних стопа на кредите - и да омогуће више новца за раст економије. Међутим, то би такође могло ухватити закашњење банке у само-трајној паници вођења банке. (Многе америчке банке биле су приморане да се затворе у време Велике депресије, јер је превише клијената покушало истовремено да повуче средства.) Ипак, фракционо резервно банкарство је прихваћена пословна пракса која се користи у банкама широм света.

Сродни услови

Објашњени коефицијенти резерви Коефицијент резерве је део резервисљивих обавеза које комерцијалне банке морају да имају, уместо да дају позајмице или улагање. Ово је услов утврђен од стране централне банке у земљи, која је у Сједињеним Државама Федерална резерва. више Разумевање мултипликатора депозита Мултипликатор депозита је процес којим се ствара основна новчана маса привреде и одражава промену проверљивих депозита могућу промене у резервама. више Кључна стопа Кључна стопа је специфична каматна стопа која одређује кредитне стопе банака и трошкове кредита за зајмопримце. више Захтеви резерве Дефиниција Захтеви резерве односе се на износ готовине који банке морају да држе у резерви за депозите својих клијената. више Готовинске резерве Дефиниција Готовинске резерве односе се на новац који компанија или појединац држи у руци за испуњавање краткорочних и хитних потреба за финансирањем. више Резервирани депозит Резервни депозит је депозит подложан обавезама резерве, који укључује трансакцијске рачуне, штедне рачуне и неособне орочене депозите. више партнерских веза