Бесплатни кредитни резултат: Да ли је заиста бесплатан?

У данашњем банкарском окружењу, одлука да вам понуди хипотеку или вам одобри кредитну картицу понекад се своди на једну једноставну ствар: ваш кредитни резултат. На основу информација у вашем кредитном извештају (не, нису исте ствари), овај нумерички рејтинг пружа једноставан начин да процените ризик од неплаћања кредита. Није ни чудо што потрошачи нестрпљиво желе да сазнају свој резултат - и ако је могуће бесплатно.

Избегавајте да се заробите

Током последњих неколико година појавио се велики број веб локација које тврде да нуде бесплатне кредитне оцене. Али постоји велики проблем са многим од њих: они заправо нису бесплатни.

Када се посетиоци региструју, они се нехотице пријављују у услугу надгледања кредита која наплаћује месечну накнаду. У 2010. години Федерална комисија за трговину покушала је обуздати ову праксу. Захтевало је „бесплатне“ веб странице да упозоре да је, према савезном закону, једини овлашћени извор за кредитне извештаје о трошковима (иако нису бесплатни кредитни резултати) ввв.ан Иеарцредитрепорт.цом.

Ипак компаније за праћење кредита вешто су маневрирале око тих обавештења. Фреецредитрепорт.цом, можда најпознатија од ових фирми, почео је да нуди бонусе за 1 УСД (који даје у добротворне сврхе) како би избегао правило ФТЦ. Потрошачи који затраже свој резултат добијају пробну претплату на услугу Екпериан Цредит Трацкер. Ако то не откажу у року од седам дана, наплаћује се 21, 95 УСД месечно.

Ово сигурно није једина локација која је оптужена за заваравање купаца. У 2014. години компанија која послује ФрееСцореОнлине.цом и ФрееСцоре360.цом пристао је да купцима надокнади 22 милиона долара као део нагодбе са ФТЦ-ом и другим тужиоцима.

Где је заиста бесплатно

Иако неке веб странице користе израз „бесплатно“, либерално постоје заиста више места него икад да бисте добили заиста извештај о кредитима без икаквих трошкова. Цредит Сесаме, Цредит Карма и Куиззле неки су од познатијих провајдера. Неки други укључују Цредит.цом, Кредитно дрво, миБанкрате, Минт, ВаллетХуб и Цредитцардс.цом.

Уместо да зарађују новац директно од потрошача, компаније попут ових или прикупљају приход од оглашавања или наплаћују накнаду својим партнерима за позајмљивање када кроз веб локацију добију новог купца.

Ако чекате улов, ево: Бројчана оцена коју ове веб локације дају није ФИЦО оцена на коју се већина банака ослања да донесе одлуке о кредиту. Док фирме користе исте основне податке из ваших кредитних извештаја, они користе мало другачију математичку формулу за рачунање резултата.

То не значи да резултати који нису ФИЦО нису вредни. И даље су корисни за праћење укупних кретања у вашем кредиту и обично нуде приближну вредност зајма.

Ако сте заинтересовани да видите своју стварну ФИЦО оцену, можда бисте желели да се обратите својој компанији за кредитне картице или банци. Све већи број издавача кредитних картица сада нуди бесплатне резултате као начин за привлачење нових купаца. Они укључују Америцан Екпресс, Банк оф Америца, Барцлаицард, Цхасе, Цитибанк, Дисцовер и Веллс Фарго.

Било који други ће можда морати да плати ако жели стварни ФИЦО резултат посећујући мојФИЦО.цом. Сајт нуди једнократне и месечне пакете. Понављајуће се крећу између 19, 95 и 39, 95 УСД месечно и укључују надзор крађе идентитета. Једнократни пакет креће се од 19, 95 до 59, 85 долара. Наравно, што више плаћате, више функција добијате. Уместо кредитног извештаја једног бироа, на пример, добијате сва три производа са производима средњег и највишег нивоа. Видјет ћете и резултате посебно прилагођене зајмодавцима за ауто, хипотеку и кредитне картице.

Само желите да прочитате ваш кредитни извештај, а да не видите резултат? То можете учинити једном годишње, потпуно бесплатно, на адреси ввв.ан иеарцредитрепорт.цом. Лепа ствар овог сајта који је одобрен од владе јесте да можете тражити извештаје од сва три бироа: Екпериан, Екуифак и ТрансУнион. Будући да неке банке користе само један или два извештаја за доношење одлука о позајмљивању, увек је добра идеја да све три садрже тачне податке о вашој историји задуживања.

Доња граница

Иако је ФТЦ покушао повећати транспарентност, неке веб странице које нуде „бесплатне“ кредитне резултате пронашле су пут око ових правила. Ако веб локација затражи вашу кредитну картицу пре него што обезбедите оцену, очекујте да ћете предуго наћи таксу на свом рачуну. Наравно, с обзиром да постоје ресурси за преглед ових података бесплатно, то је вероватно и требало да започнете претрагу.