Гарантовани инвестициони фонд (ГИФ)
Гарантовани приход од улагања је врста инвестиционог производа који нуде компаније за осигурање који омогућава свом клијенту да улаже у капитал, обвезнице и / или индексни фонд, истовремено пружајући обећање о унапред дефинисаној минималној вредности фонда (обично, почетном износу улагања) бити на располагању доспећу фонда или када клијент умре. Осигуравајуће компаније обично наплаћују до један проценат од износа инвестиције годишње за ову услугу.
Разбијање гарантованог инвестиционог фонда (ГИФ)
Неки загарантовани фондови прихода од инвестирања такође омогућавају људима да ресетују загарантовани износ током одређених временских периода. То омогућава инвеститорима да повећају веће износе ако остваре велики капитални добитак.
На пример, претпоставимо да је инвеститор близу пензионе доби уложио 500.000 долара у овај фонд, а након невероватног трчања бикова, његова инвестиција расте на 585.000 долара годишње. Поништавањем гаранције у овом тренутку, инвеститор је сада гарантовао да ће у најмању руку добити 585.000 УСД.
Две врсте гарантованих инвестиционих фондова
Гарантовани инвестициони фондови, као што и њихово име показује, гарантују да ће цео или део уложеног капитала бити сигуран за одређени датум у будућности. А у неким случајевима постоји могућност готово гарантованог поврата.
Главни појмови
- Датум доспећа гаранције: Датум у будућности када је зајамчено да ће све акције фонда достићи одређену нето вриједност имовине (загарантована нето вриједност имовине). Само они акционари који своју инвестицију оставе до рока доспећа имаће право на гаранцију. Ако се изврши откуп пре тог датума, онда могу настати велики губици
- Гарант: Ентитет који се обавезује да ће обезбедити средства потребна да инвеститор задржи своју почетну инвестицију ако гарантовани инвестициони фонд не послује на начин који ствара нето вредност имовине. Када се овај износ доставља директно у фонд, постоји унутрашња гаранција; ако акционар прими износ, гаранција је спољна.
- Маркетиншки период: Период током кога се акције могу купити из гарантованог фонда без плаћања накнаде за претплату.
- Прозори ликвидности: Неки загарантовани фондови постављају унапред одређене датуме када акционар може примити тотални или делимични откуп без плаћања накнаде за откуп. Да бисте то учинили, морате поштовати отказне рокове наведене у брошури. С обзиром да се ти откупи врше према нето вредности имовине тог дана, гаранција није применљива и могу настати губици.
- Гарантовани фиксни принос: Они више него осигуравају да је почетни капитал сигуран за датум доспећа гаранције, они такође обезбеђују постављене и унапред одређене приносе (као што је наведено у брошури у погледу годишњих камата, АПР).
- Гарантовани варијабилни принос: Они обезбеђују само почетна улагања на датум доспећа гаранције. Они такође нуде могућност добијања приноса који су повезани са учинком више финансијских средстава или индикатора (према сложеним формулама за обрачун). Улагачи морају узети у обзир да ако се основни инструменти не развијају како се очекује, тада није могуће добити поврат.