Уштеда у здравству у односу на флексибилни рачун потрошње: у чему је разлика?
Здравствена заштита може бити скупа чак и за најсретније међу нама. Чак и ако имате осигурање код свог послодавца, размислите о томе да искористите неки од програма савезне владе који подстичу уштеду на медицинским трошковима који нису покривени осигурањем. Пореске олакшице могу бити знатне.
Две врсте рачуна које се најчешће нуде запосленима су рачун за здравствену штедњу (ХСА) и рачун флексибилне потрошње (ФСА). Самозапослени могу отворити ХСА, али не и ФСА.
Кључне Такеаваис
- Рачуни за здравствену штедњу (ХСАа) и флексибилни рачуни потрошње (ФСА) су две предности које нуде неки послодавци који издвајају доларе прије пореза за посебне намјене.
- ХСА и ФСА, иако су структурно слични, предвиђени су за различите сврхе и морају се користити у складу с тим.
- ХСА-и су повезани са плановима здравственог осигурања са високим одбитком који ће помоћи у покривању неких од тих трошкова одбитних и могу се пребацивати сваке године.
- ФСА могу користити доларе након опорезивања и покривају шири спектар активности као што је брига о дјеци, али их је искористити или изгубити.
Рачун здравствене штедње
Послодавци нуде ХСА заједно са високом одбитном полисом здравственог осигурања. Самозапослени који имају високе планске одбитке такође могу поставити ХСА рачуне.
Послодавац или самозапослени појединац депонује све или део одбитног одбитка у ХСА како би покрио трошкове док се не испуни одбитни износ и политика здравственог осигурања не преузме финансијско оптерећење.
Једном када је рачун постављен, запослени може додати додатни новац ХСА путем одбитка плата од бруто прихода. Новац доприношен на ХСА рачуну је порезно признат. Камата или зарада на новцу на рачуну није опорезована. Повлачења која се користе за плаћање квалификованих медицинских трошкова такође нису ослобођена пореза.
Одустајање од ХСА може се користити за широк спектар медицинских трошкова, укључујући наочаре, контакте, киропрактичку негу и лекове на рецепт, као и за посете лекару и боравак у болници.
Коначно, ХСА је преносиви рачун тако да задржавате новац чак и ако мењате посао.
Да бисте се квалификовали за ХСА, морате бити уписани у здравствени план који се не може признати. У већини случајева нисте подобни ако имате друго здравствено покриће или ако неко други може да га тврди као зависног члана.
Рачун флексибилне потрошње
Рачун флексибилне потрошње (ФСА) сличан је ХСА, али постоји неколико кључних разлика. За једног, самозапослени појединци нису подобни.
Највећа корист ФСА је што се могу повући трошкови неге деце, као и здравствени трошкови.
Као и ХСА, и ви можете доприњети ФСА користећи своју бруто плаћу, чинећи доприносе ослобођеним пореза. Све док средства користите за плаћање квалификованих медицинских трошкова, вероватно нећете дуговати порез на подизање трошкова.
За разлику од ХСА-е, морате изјавити колико желите да ваш послодавац одбије од бруто плате да би могао финансирати ваш ФСА у свакој календарској години. Једном када је та изјава дата, ви је углавном не можете мењати. Ако сте одбили ФСА током отвореног периода за упис, вероватно ћете морати да сачекате следећи отворени упис.
Ваша декларисана средства морају бити потрошена у оквиру пореске године, иако се понекад даје грејс период до рока за пријаву пореза. Новац који доприносите можете изгубити ако га не потрошите у року.
Не морате бити покривени полисом здравственог осигурања да бисте били прихватљиви, али фондови ФСА нису адекватна замена за здравствено осигурање. Ако не можете себи да приуштите обоје, било би боље да се та средства усмери у здравствено осигурање.
ХСА вс. ФСА
Табела испод приказује разлике и сличности између оба здравствена рачуна:
| ХСА | ФСА | |
| Испуњавање услова | Мора имати квалификован здравствени план високог одбитка (ХДХП). Самозапослени могу дати свој допринос. | Сви запослени су подобни без обзира да ли имају осигурање или не. Самозапослени не могу да дају свој допринос. |
| Ограничење доприноса за 2018. годину | 3.450 УСД Појединачно покриће 6.900 УСД Породично покриће | 2650 долара |
| Извор доприноса | Послодавац и / или запослени | Послодавац и / или запослени |
| Власник налога | Запослени | Послодавац |
| Преврнути | Неискоришћени допринос се може пребацити на следећу годину. | Неискоришћени допринос се губи на крају године. |
| Повлачења | Дозвољено, али укључује одбијени порез плус 10% казне. | Није дозвољено. |
| Зарађена камата | Камата зарађена на рачуну није опорезована. | На рачуну се не зарачунава камата. |
| Преносивост | Запослени води рачун чак и ако мења посао. | Рачун се губи после промене посла. |
| Приступачност | Можете приступити само ономе што је унето на рачун. | Потпуни приступ годишњим изборима, без обзира да ли је рачун финансиран или не. |
| Допуну доприноса | Запослени може да промени износ доприноса током године. | Запослени су заглављени са износом доприноса који је изабран почетком године. |
Доња граница
ХСА је бољи избор за већину, јер средства прелазе на следећу годину. Камата на ваше доприносе није опорезована. Ако сте уписани у здравствени план са високим одбитком, аутоматски ћете бити уписани у ХСА, што олакшава избор.
Ипак, многе компаније нуде оба плана. За људе који имају децу у дневном боравку, ФСА може представљати годишњу уштеду већу од 1.000 долара. Само пазите на рачун како бисте били сигурни да крајем године нећете дозволити да акумулирани новац истекне.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.