Како банкарски сектор утиче на нашу економију

Банкарски сектор је део економије посвећен држању финансијске имовине за друге, улагање тих финансијских средстава као утицаја на стварање више богатства и регулисање тих активности од стране владиних агенција.

Држање финансијске имовине

То је срж свих банкарских послова и тамо гдје је почело - иако се проширило далеко изван дана држања златника за ходочаснике у Свету земљу у замјену за мјенице.

Банка поседује имовину за своје клијенте, уз обећање да ће новац бити повучен ако појединцу или предузећу та имовина буде потребна. Избегавање разорних банкарских издатака који би могли уништити сектор у целини је разлог зашто банке морају да одржавају најмање 8% своје књиговодствене вредности као стварни новац.

Кључне Такеаваис

• Банкарска индустрија је економски сектор на челу америчке економије.
• Банке морају да задрже само 10% сваког уплаћеног депозита и преостали новац могу да користе за кредите.
• Банке се морају придржавати посебних владиних прописа.
• Током финансијске кризе 2008. неке велике банке, попут Цитигроуп-а и Веллс Фарго-а, федерална влада је морала да буде избачена из затвора.

Коришћење средстава као левера

Банке традиционално користе новац у својим трезорима као кредите, зарађујући од камата зарачунатих на те кредите. Велика контрадикција банкарства је да готово сав стварни новац банке није нигде близу њених трезора, што значи да је њена истинска вредност само папир, али да је вредност папира оно што расте у економији.

Банкарски сектор је увијек покушавао да диверзификује своје ризике улагањем што је могуће шире; ово спречава да неочекивани пропуст кредита пропусти целу банку. Међутим, то може проузроковати друге проблеме.

Регулација банкарског сектора је кључна за одржавање поверења јавности.

Ако је банка уложила у тржиште фјучеса алуминијума и заинтересовала се за повећање своје вредности, једноставно би могла спречити да се алуминијум прода индустрији и повећа ту вредност. То би могло имати повратни ефекат на индустрију и нарушити економију, што би банкарски сектор требало да избјегне по сваку цијену.

Ово није случајни пример. Голдман Сацхс је то учинио управо од 2010-2013, а избегао је регулацију да спречи ову врсту тржишног манипулисања премештањем алуминијума из складишта у складиште у оквиру регулаторних граница. Такође је посједовала магацине који се налазе у Чикагу.

Регулисање банкарских активности

Пошто су банке основа модерне економије, владе природно имају законе који спречавају банке да се баве опасним активностима које прете економији.

Ови закони се често доносе након тешких финансијских поука, попут стварања Федералне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ) 1933. године, након банкарске панике у претходних 50 година. Ипак, такви закони се супротстављају банкама и понекад се уклањају, а то је довело до понављања историје.

Финансијску кризу из 2008. створиле су, делом, неколико америчких банака које су прекомерно улагале у хипотеке. Пре 2000. године постојали су закони који су ограничавали количину расположивих хипотекарних хипотека, али напори за дерегулацију уклонили су ово ограничење и дозволили да се догоди криза. То није био једини узрок, али то је прекретница која је уништила повјерење у банкарски сектор широм свијета.

Језгра банкарског сектора је поверење. Без њега, нико не би депоновао новац, а он не би био у могућности користити тај новац за давање кредита, улагање и покретање економског раста, а за то поверење користи се регулација.

Популарне компаније у банкарском сектору

Веллс Фарго (ВФЦ) једна је од највећих америчких финансијских услуга и банкарског предузећа по тржишној капитализацији. Ради у више од 30 земаља широм света и једна је од 100 највећих компанија у Сједињеним Државама. Компанија пружа потрошачко и комерцијално финансирање, као и банкарске, осигуравајуће и инвестиционе услуге.

ЈП Морган Цхасе (ЈПМ), попут Веллс Фарго, истинска је америчка банкарска институција и једна од највећих инвестиционих банака на свету. Поред редовног потрошачког и комерцијалног банкарства, ЈП Морган нуди широк спектар услуга инвестицијског банкарства, укључујући прикупљање капитала на дужничким и власничким тржиштима, саветовање о корпоративним стратегијама, изради тржишта деривата и услугама брокерских и инвестицијских истраживања.

ХСБЦ Холдингс (ХСБЦ), са седиштем у Уједињеном Краљевству, је глобална фирма за банкарске и финансијске услуге која се посебно обраћа инвеститорима са приходима. Компанија је сегментирана у четири одељења кроз која нуди широк спектар потрошачких и комерцијалних банкарских услуга - банкарство са становништвом и управљање богатством, глобално банкарство и тржишта, комерцијално банкарство и приватно банкарство.