Како компаније са кредитним картицама одређују кредитни лимит
Компаније за кредитне картице одређују ваш кредитни лимит кроз сложен процес зван ундервритинг, који функционише у складу са математичким формулама, значајним тестирањем и анализама. Детаљи поступка су заштићени јер компанија зарађује свој новац. Срж ствари је да овај систем рачунања помаже компанији да одлучи кога да одобри, којом брзином и којом границом. Што је кредитни лимит већи, то више компанија указује да верује дужнику да отплати дуг. Ево основних принципа које издавачи користе за одређивање износа кредита.
Картице с унапријед постављеним износима
Неке компаније воле да то буде једноставно. Апликантима нуде различите кредитне картице које долазе са унапред одређеним износима. Избори могу да укључују зелену картицу за покретање млина са ограничењем од 1.000 долара, златну картицу са ограничењем од 2.000 долара и елитну платинску картицу са ограничењем од 5.000 долара. Подносиоци захтева могу да одаберу платинску картицу, али кредитни резултат и ниво прихода који одређују да ли компанија одобрава зајмопримца за ту или било коју картицу. Компанија жели да подносиоци захтева отплате своје дугове, тако да њена процена почива на кредитној историји особе. Ако је компанија довољно импресионирана, можда ће чак и повећати унапред одређени износ картице са 10 на 20% како би одражавала кредитни рејтинг кредита.
Кредитна историја
Већина компанија провјерава ваше кредитне извјештаје и бруто годишњи ниво прихода како би утврдили ваш кредитни лимит. Фактори које издавачи желе да размотре укључују вашу историју отплате, дужину ваше кредитне историје и број кредитних рачуна у вашем извештају. Они укључују хипотеке, студентске зајмове, ауто кредите, личне зајмове и слично. Издавачи такође проверавају број покренутих захтева на вашем кредитном извештају, као и број обештећења, попут стечаја, наплате, парничних пресуда или пореског заложног права. Компанија у складу с тим финансира ваш лимит.
Друге променљиве
Процес преписивања варира од компаније до компаније. Неки издавачи такође провјеравају кредитне извјештаје подноситеља захтјева како би открили ограничења која постоје на њиховим другим кредитним картицама. Друге агенције упоређују различите врсте бодова, као што су кредитни резултат подносиоца пријаве и стечајни резултат, како би се утврдило колико треба да финансира зајмопримца. Издавачи такође могу размотрити радну историју особе или омјер дуга и прихода (ДТИ) како би одлучили колики је ризик од подносиоца захтева за њих. Што је веродостојнија радна историја особе и нижи је њен дуг, већа је вероватноћа да ће та особа добити повећана средства.
Како власници картица могу конкурисати за повећана средства
Подносиоци пријава имају већу вероватноћу да ће им се подићи кредит ако су сваког месеца сакупили евиденцију о редовним куповинама на својој картици и отплатили дуг у потпуности. Компаније имају тенденцију да преиспитају сваких шест месеци и могу аутоматски повећати износе кредита подносиоца захтева ако то заслужују. Неки издавачи кажу власницима картица да се квалификују и питају да ли желе да поднесу захтев за увећана средства. Власници картица могу такође затражити повећање и поднијети свој захтев показујући да су одговорни корисници. Са друге стране, издавачи имају тенденцију да смање кредитни лимит ако власници картица заостану у својим плаћањима или ако прекораче лимите својих кредитних картица. Лимит можете проверити позивом компаније или пријављивањем на свој налог.
Доња граница
Компаније за кредитне картице у великој мјери одређују лимит кредитне картице подносиоца захтјева поступком који се зове преписивање, а који варира од компаније до компаније, али обично укључује рачунске факторе, као што су кредитни резултат подносиоца захтјева, историја рада кредитне картице и ниво прихода. Власници картица могу повећати кредитни лимит плаћањем на време и држећи се унутар свог кредитног лимита. Екпериан ПЛЦ (ЕКСПН.Л) препоручује позајмљивачима да повећају ниво кредита, али да користе само мали износ да би полирали своје кредитне оцене.