Како да знам да могу да верујем свом финансијском саветнику?

Поверење значи све у везама, било да се фокусирамо на оне из романтике, породице или финансија.

Учините то, посебно у финансијским стварима, које могу бити подједнако исцрпљујуће, деструктивне и скупе као и све друго што имамо у животу. Бескрупулозан финансијски саветник може проузроковати да се сумњиви инвеститор тешко повреди или чак трагично обрише током животног века и штедње.

Данас је питање поузданости финансијског саветника попримило све већу важност. Сјећање на то како је њујоршки савјетник за инвестиције Бернард Мадофф избјегао толике софистициране и врло успјешне људе и даље гори. Осим тога, данас постоји толико начина да инвеститори могу да зараде - и изгубе - новац. Чини се да Валл Стреет измишља нове финансијске производе готово свакодневно, а сваки од њих је више привлачан (а опет потенцијално збуњујући) од следећег. Зато јавности требају људи да их саветују. Али ове инвестиције носе и велике ризике. Појединачни инвеститори се наравно ослањају на стручност и учешће финансијских саветника.

Надаље усложњавајући слику, није сваки инвеститор истовремено има исте потребе. Млада особа би могла да избегне веома конзервативни појам очувања капитала, јер ће он или она радити и зарађивати новац деценијама које долазе. Ова особа можда је много спремнија да се упусти у шпекулативне финансијске инструменте него, рецимо, неко ко се приближава пензионом узрасту који је псећо нагомилао здраво гнездо и првенствено жели да га сачува без непотребног погоршања или ризика.

Да бисте подигли ниво личне удобности са саветником за инвестиције, стручњаци предлажу да проверите позадину саветника на веб локацији Регулаторне управе финансијске индустрије (ФИНРА). Ако саветник има историју непоштивања прописа, као што је Закон о осигуравању дохотка од пензије запослених (ЕРИСА), било би тешко веровати да ће саветник учинити ваше финансије својим приоритетом.

Паметни инвеститори постављају саветника питања о ових пет основних предмета:

1. Основне вредности
Откријте које су основне вредности вашег саветника. Особа интегритета треба да буде способна да вам каже своје вредности. Ако саветник и даље покушава да вам прода финансијску услугу која генерише провизију без обзира на то колико вам одговара, вредности ове особе вероватно нису усклађене са вашим. Саветник који верује у дугорочну везу с вама - а не само низ трансакција које генеришу провизију - може се сматрати поузданим.

2. План плаћања
Обавезно схватите како саветник добија надокнаду за инвестиционе савете или трансакције, тако да аутоматски не одузимате комад гнезденог јајета некоме ко вам није најбоље у срцу. „Будите кристално јасни колико новца плаћате за њихове услуге, “ рекао је Јое Де Сена, саветник за приватно богатство са Ј. Де Сена & Ассоциатес на Лонг Исланду. „Постоји ли годишња накнада? Плаћате ли сваки пут чеком за њихове услуге? Или ће саветник аутоматски одузети накнаду са ваше имовине? Плаћате ли ту особу на основу нивоа њиховог учинка? Плус, клијенти би требало да добију, за пореске сврхе, рачуноводство тачно колико су платили саветнику.

3. Ниво стручности
Дан Масиелло, финансијски саветник у Статен Исланду, НИ, наглашава важност стручности, обуке и образовања саветника. „Да бисте као клијент купили сопствени ниво комфора, желеће да погледате нечију едукацију, сертификате у послу и број напредних диплома“, рекао је. Важно је такође проверити да ваш потенцијални саветник није имао огреботине са регулаторним органима или негативним референцама у пословним медијима или да је доживео историју истрага због недоличног понашања. „Препорука пружа клијенту одређени степен удобности омогућавајући вам да разговарате са њиховим клијентима“, рекао је Масиелло. „Кључна реч овде је транспарентност, која доприноси могућности поверења у некога. Радије бисте видели ниво стабилности. Да ли је ваш саветник неко време посвећен истој организацији и јесте ли дуго у професији? “У значајне финансијске потврде које треба потражити укључују се овлашћени финансијски планер ® (ЦФП), стручњак за сертификовани фонд (ЦФС) и овлашћени инвестициони саветник.

4. Услуга
Да ли се редовно чујете с њима? ", Рекао је Дерек Финлеи, финансијски саветник ВЈ Интерестс у Сугар Ланд-у, Тексас, који управља са 165 клијената и 190 милиона долара. Једноставно, одлично питање! Ова ствар може бити крајња прекида споразума, као и било чега суморног или чак злочиначког. Колико је неугодно и фрустрирајуће за инвеститора да се не обавештава о вестима које би могле да утичу на његов портфељ, као што су промена цене акција, претресање у истакнутој компанији или аквизиција у индустрији која има утицај на залихе у портфељу купца? Саветник би могао коштати клијента новац не обавештавајући га о већим догађајима. Наравно, то не значи да су сви телефонски позиви вашег брокера позитиван знак. Будите лежерни од брокера који вас зезају са позивима који су вам намењени само да вам продају производе и повећају провизију.

5. Стрпљење
Да ли ће ваш саветник узети потребно вријеме да објасни своје препоруке, методично и стрпљиво? Биљежи Трент Портер приоритетног финансијског планирања у Денверу, који управља 27 клијената: „Једна од највећих црвених застава је ако не разумијете своја улагања, посебно ако ваш савјетник није у стању или не жели да их објасни на питање. Инвеститори морају да буду веома исмијавани од саветника који воде бригу о својој имовини, а ла Мадофф. "

Можете да предузмете и мере да помогнете себи ван ових важних тачака.

„Имати скрбника треће стране који директно држи и извештава о вашој имовини помаже у заштити од преваре“, рекао је Портер. „Такође будите свесни да ли су фидуцијар или не, што законски захтева да ваш интерес поставе испред свог. Шокантно је да нису потребни сви саветници. То што су фидуцијар не значи да их нећете покупити. Али то је добар почетак. “Да бисте добили скрбника треће стране, обратите се пружатељу скрбничких услуга, као што су Цхарлес Сцхваб, ТДАмеритраде или Фиделити.