Како функционишу камате на авансу на кредитној картици
Кад су људима потребна новчана средства, не престају увијек да размишљају о најбољим средствима за њену набавку. Уопштено, готовина је плаћање за нешто што желе или требају. Међутим, често то могу добити тако што ће их купити својом кредитном картицом, чак и ако то не могу платити одмах и мораће да отплаћују остатак на картици. Који је начин набавке бољи за вас? Да ли треба да плаћате позајмљеним готовином или кредитом?
Шта је предујам готовине на кредитној картици?
Готовински предујам је начин за добивање непосредних средстава путем ваше кредитне картице. Није за разлику од зајма на паидаи, само средства се улажу не против ваше платне листе, већ према кредитној линији ваше картице. У одређеном смислу, предујам готовине делује као свака друга куповина која се обавља путем ваше кредитне картице, али уместо да купујете робу или услуге, купујете готовину.
Оно што многи људи не разумију у вези с авансом готовине јесте да се с њиховом кредитном картицом поступа другачије од начина на који обрађује кредит који пружа за вас да бисте купили производе или услуге картицом. Између осталог, каматна стопа може бити већа и може постојати накнада за трансакцију. С друге стране, предујам може имати смисла у поређењу с другим начинима добијања брзог зајма. Увек је вредно прегледати то, али не померајте се док не сазнате пуне трошкове.
Како добити аванс у готовини са кредитне картице
Власници картица добијају готовински предујам посјећивањем банкомата, банке или друге финансијске институције или тражењем чека од компаније за кредитне картице. У ствари, неки издавачи картица периодично шаљу чекове поштом као начин да подстакну потрошаче да добију аванс у готовини.
Ако вас компанија са картицама позове на предујам у готовини, шта може бити погрешно? Вероватно већ знате општи одговор на то питање. Али, ђаво је у детаљима и морате у потпуности да схватите у шта се упуштате пре него што искористите могућност плаћања унапред.
Готовински предујмови на кредитним картицама имају различите услове отплате од редовних куповина
Компаније за издавање кредитних картица дијелом воле аванс у готовини јер камате на њих третирају другачије него камате на куповину картице. Каматна стопа је често виша на новчаном авансу за неколико процентних поена, а креће се од 15% до 30%. Такође, било каква посебна промоција каматне стопе на картици - као што је камата до одређеног датума - можда неће бити применљива на аванс у готовини, што значи да бисте се могли неочекивано помучити.
Поред наплате каматне стопе веће од уобичајене, компаније са кредитним картицама такође аутоматски наплаћују накнаду за трансакцију од 2% до 4% на напредни износ. Такође, камате на аванс у готовини обично почињу да се наплаћују од дана када повучете новац. Нема грејс периода, као што је то случај са редовним куповинама. Штавише, аванси готовине се обично не испуњавају као награде, повраћај новца или друге погодности кредитне картице. Готово увијек се сматра да је ваш авансни износ за готовину одвојен од остатка вашег кредитног стања.
Детаље за вашу одређену картицу можете сазнати са њене веб странице или докумената који сте добили када сте се пријавили. Ако се ради о специјалној понуди, то је део који треба да проверите.
Како се примењују ваше исплате
Друго разматрање је да издавачи кредитних картица имају право да прво изврше било какве исплате према куповини ниже камате, а последње куповине са вишим каматама. То значи да целокупни салдо на вашој редовној куповини картице мора бити исплаћен пре него што ваше уплате почну да иду ка авансу у готовини.
На пример, рецимо да имате 5000 УСД на картици са посебном годишњом стопом од 10% за коју планирате да вам одузмете 15 месеци да бисте је отплатили, а док то радите извадите аванс у износу од 500 УСД који генерише 22, 5% у камате. Ваше месечне уплате ће се примењивати само у износу од 5000 УСД док се не исплате. У међувремену, и даље ће вам бити наплаћено 22, 5% на аванс у износу од 500 УСД током целог периода од 15 месеци. Једини начин да то избегнете је да исплатите осталих 5000 УСД брже него што сте планирали. Тек тада ће ваше минималне месечне уплате ићи ка исплати аконтације готовине и њеним већим каматама.
Боље је једноставно користити кредитну картицу
Уместо да предузмете предујам у готовини, покушајте да употребите саму кредитну картицу за све што можете. Ако нешто морате платити и апсолутно не можете користити кредитну картицу за то, узмите што је могуће мањи новчани предујам да бисте умањили трошкове камата и будите сигурни да исплатите свој салдо што је брже могуће.
Доња граница
Попут трансфера биланса, готовински аванс може бити добар извор у одређеним околностима. Међутим, важно је да потрошачи схвате услове споразума, укључујући каматне стопе и једнократне накнаде, пре него што наставе са овим трансакцијама. Ваш зајам за готовинско предујам високог камата могао би се задржати дуго времена ако не управљате на одговарајући начин.