Како продати узајамне фондове својим клијентима

Узајамни фондови могу изврсно допунити портфељ ваших клијената, али многи људи - посебно они који ново инвестирају - нису упознати са узајамним фондовима или са чиме се све уноси.

Као професионалац, требали бисте понудити информације о предностима узајамних фондова и начину на који ови конкретни производи могу помоћи вашим клијентима да испуне своје инвестиционе циљеве. Пружање врсте информација садржаних у овим саветима помоћи ће вам да продате узајамне фондове чак и најскептичнијим клијентима.

Аутоматска диверзификација

Прва корист узајамних фондова коју треба да нагласите је невероватна диверзификација коју они нуде. Објасните како диверзификација помаже клијентима да избегну катастрофалне губитке и заштити портфељ током економских превирања тако што ћете распоредити укупну инвестицију у неколико различитих врста имовине у различитим индустријама.

Диверзификација без трошкова

Да би самостално креирали оптимално диверзификоване портфеље, ваши клијенти ће морати да улажу у широк спектар хартија од вредности из различитих сектора. Довољно диверзификован портфељ са самоуправљањем захтева огромно улагање времена и капитала за истраживање. Чак и уз вашу помоћ у избору профитабилне имовине, ваши клијенти би гледали на знатне трошкове у виду провизија за трговање и накнада за трансакције.

Узајамни фонд нуди акционарима аутоматску диверзификацију било кроз индустрије, било унутар једног сектора. Узајамни фондови такође омогућавају вашим клијентима да изаберу мешавину високог ризика, високо награђених хартија од вредности и имовине стабилног раста, да шире свој ризик и профитирају из обе врсте улагања.

Диверзификација страних средстава

Узајамни фондови могу представљати одличан начин за разнолико излагање готово свакој класи имовине. На пример, на многим међународним тржиштима, посебно на тржиштима у настајању, једноставно је претешко директно улагати. Изненађујуће је да многа европска тржишта нису изразито ликвидна или инвеститорима наклоњена. У овом случају исплати се имати професионалног менаџера на вашој страни, пролазећи кроз све сложености. Узајамни фонд може се специјализовати на мањим тржиштима и понудити експертизу улагања која вреди платити накнаду активном менаџеру.

Узајамни фондови за прилагођавање

Поред диверзификације, највећа предност узајамних фондова је и њихова готово бескрајна разноликост. Због широког асортимана производа релативно је једноставно пронаћи средства која одговарају потребама ваших клијената.

Док разговарате о предностима узајамних фондова са својим клијентима, распитајте се о одређеним инвестицијским циљевима и процените толеранције ризика клијената. Јасно разумевање ова два фактора помоћи ће вам да одредите која средства препоручујете и која могу значити разлику између успешних инвестиција и врло незадовољних клијената.

Ако ваши клијенти желе да сачувају своје почетне инвестиције и да им је пријатно са скромним фиксним стопама приноса, усмјерите их према фондовима новца или обвезничким фондовима који улажу у високо оцењени дугорочни дуг.

Узајамни фондови за жељени приход

Узајамни фондови стварају две врсте прихода: капитални добици и дивиденде. Иако се било који нето профит остварен од стране фонда мора пренијети акционарима најмање једном годишње, учесталост којом различити фондови расподјељују увелике варирају.

Ако ваш клијент жели дугорочно повећати своје богатство и није забринут за остваривање непосредног дохотка, најбоља су средства која се фокусирају на залихе раста и користе стратегију куповине и куповине, јер они углавном имају ниже трошкове и имају мањи порески утицај у односу на друге врсте фондова.

Ако је главни циљ вашег клијента редован приход, требало би да разговарате о предностима дивиденди које улажу у акције које носе дивиденде и каматне обвезнице. Објасните да различити фондови могу понудити стални годишњи приход из различитих извора, у зависности од толеранције ризика клијената.

Ако су они пре свега фокусирани на брзу зараду, разговарајте о акцијским фондовима који могу пружити најбоље шансе за брзу зараду. Међутим, будите сигурни да разговарајте о повећаном ризику од губитака који прати агресивно управљани фондови високог приноса. Помозите својим клијентима да схвате да високи приходи не долазе без цене.

Приступ високој вредности имовине

Узајамни фондови обједињују инвестиције хиљада акционара, тако да могу улагати у акције, обвезнице и друге хартије од вредности које могу бити и изван ценовног распона ваших клијената ако би уложили у њих појединачно. Ово удруживање омогућава вашим клијентима да имају користи од раста и исплате дивиденди имовине великих улазница, као што су компанија Цоца-Цола, Алпхабет и Цостцо Вхолесале Цорпоратион, без захтева огромних количина капитала потребних за куповину било ког значајног удела у било којој компанији .

Приступачност и ликвидност

Узајамни фондови су за просечног инвеститора далеко приступачнији од имовине у коју узајамни фондови улажу. Учините математику и покажите клијентима како узајамни фондови дозвољавају да улажу у исту имовину као и Варрен Буффет без његове нето вредности.

Објасните како раде отворени фондови. Отворени фондови ће омогућити вашим клијентима да ликвидирају своја имања у било ком тренутку, пружајући им лак приступ тим доларима када им затребају. Поред тога, многа средства омогућавају вашим клијентима да успоставе планове откупа, тако да могу да ликвидирају део свог власништва у одређене дане сваког месеца, тромесечја или године, обезбеђујући редовне приходе од улагања.

Профессионал Манагемент

Узајамним фондовима управљају професионалци чија се целокупна каријера врти окретањем профита за акционаре. Иако је ваша улога још увек да помогнете клијентима да одаберу праву имовину, улагањем у узајамни фонд регрутује искусни генерал у инвестиционе армије ваших клијената. Помажете својим клијентима да одаберу узајамне фондове који најбоље одговарају њиховим потребама, а менаџер фонда осигурава да се ваша препорука исплати.

Узајамни фондови за поврат без напора

Предност професионалног менаџмента је везана уз следећу предност узајамних фондова или повраћаје без напора. У почетку, наравно, постоји одређени део послова који иде у одабир правог фонда. Након што инвестирају, ваши клијенти у суштини могу да седе и гледају како се враћају, знајући да менаџери фондова раде на томе да средства остану профитабилна. Док не буду спремни да продају своје акције, мало је шта за вас и ваше клијенте, осим праћења рада фондова и нето добити.

Ако су ваши клијенти склони да самостално управљају својим портфељем, можете указати на количину истраживања и свакодневног укључивања која би била потребна да сами управљају тако широким спектром имовине.

Узајамни фондови и пореска стратегија

Када се процењује подобност узајамних фондова, важно је узети у обзир порезе. У зависности од тренутне финансијске ситуације инвеститора, приход од узајамних фондова може имати озбиљан утицај на њену годишњу пореску обавезу. Што више прихода оствари у одређеној години, већи су јој и обични приходи и порез на добит.

Фондови за дивиденде су лош избор за оне који желе умањити своје пореске обавезе. Иако фондови који користе дугорочну стратегију инвестирања могу исплаћивати квалификоване дивиденде, које се опорезују по нижој стопи капиталних добитака, било какве исплате дивиденди повећавају опорезовани приход инвеститора за ту годину.

Најбољи избор је усмјерити их према средствима која су усмјерена на дугорочни капитални добитак и избјећи дивидендне акције или каматне корпоративне обвезнице. Средства која улажу у државне или државне обвезнице без пореза стварају камате које не подлијежу савезном порезу на доходак, а то могу бити добар избор. Ипак, нису све пореске обвезнице потпуно неопорезиве, па свакако проверите да ли су те зараде подређене државним или локалним порезима.

Многи фондови нуде производе којима се управља са специфичним циљем пореске ефикасности. Ова средства користе стратегију куповине и задржавања и уклањају хартије од плаћања дивиденди или камата. Долазе у различитим облицима, тако да је важно размотрити толеранцију на ризик и инвестиционе циљеве када се гледа у фонд за ефикасан порез.

Довнсиде узајамног фонда

Чак и ако немате фидуцијарну дужност према својим клијентима, понашајте се као да јесте. Будите искрени према својим клијентима о неким мање атрактивним аспектима узајамних фондова, како би били потпуно информисани када доносе своју одлуку. Главни међу тим недостацима су потенцијали за повећање пореза и годишњих трошкова.

Недостаци накнада

Пошто бисте већ требали имати јасну идеју о томе које врсте средстава одговарају потребама ваших клијената, разговарајте са њима о типичним трошковима које настају због тих врста улагања. На пример, ако траже средства са високим приносима са активним менаџерима фондова, објасните да ће повећана трговинска активност вероватно значити веће омјере трошкова.

Порески недостаци

Расправите о пореским импликацијама њихових избора за улагање. Иако ће било која врста улагања у одређеној мјери утицати на пореску обавезу ваших клијената, важно је да се представе специфични ефекти врста фондова које разматрају. Ако гледате у дивидендне фондове, рецимо, могли бисте разговарати о опорезивању прихода од дивиденди и како улагање у фондове који користе стратегију откупа може смањити пореску обавезу плаћањем квалификованих дивиденди које се опорезују по стопи капиталног добитка него као обични приход.

Ставите клијента на прво место

Избегавајте да препоручујете производе на основу обећања провизија или других предности. Увек усмјерите своје клијенте на производе који најбоље одговарају њиховим специфичним потребама, без обзира која фирма их нуди.

Знате када да кажете не

Бити финансијски саветник захтева деликатну равнотежу амбиција и реализма. Иако су узајамни фондови одлична погодност за широк спектар инвеститора, требало би да пазите на знакове да ова врста улагања можда није добро прилагођена стилу улагања ваших клијената.

Ако ваши клијенти уживају играти активну улогу у томе како и када улажу свој новац, узајамни фондови можда неће бити за њих. Иако је професионално управљање узајамним фондовима велика предност, оно такође уклања инвеститоре из свакодневне механике безбедносне и тржишне анализе и трговања. Будите сигурни да ваши клијенти угодно поверавају своје инвестиције неком другом, на тај начин губећи контролу над расподјелом имовине и стратегијом трговања.

Уз то, узајамни фондови можда нису најбољи избор за клијенте који се превасходно брину о годишњим трошковима. За разлику од заузимања позиција у појединим акцијама или обвезницама, постаје инвеститор - другим речима, акционар - у заједничком фонду претпоставља плаћање годишњих накнада у проценту вредности вредности нечије инвестиције. То значи да сваки узајамни фонд треба да произведе годишњи принос већи од његовог омјера трошкова како би акционари остварили профит.

Средствима високог приноса потребан је врло активан стил управљања, који може значити омјер трошкова од 2% -3% како би се компензирале накнаде настале честим трговањем имовином. Пасивно управљани портфељи могу имати много ниже омјере трошкова, али ти често одговарају нижим приносима, јер су та средства првенствено оријентирана на дугорочни раст, а не на највеће могуће приносе.