Како Венмо дебитна картица може да уштеди ПаиПал

Помоћу Аппле Паи Цасх-а, Гоогле Паи-а, Фацебоок Мессенгер-а и Снапцасх-а технолошки лидери су олакшали размену новца путем интернета интегришући услуге преноса новца са личним уређајима и друштвеним мрежама. Једно време изгледало је као да ће паметни телефони постати нови новчаници - а онда је стигао Венмо.

Кључне Такеаваис

• Венмо се појавио као једна од најпопуларнијих апликација за електронски пренос средстава, са једне стране на другу.
• За разлику од својих конкурената, Венмо не наплаћује корисницима да шаљу или примају више новца.
• Компанија, у чијем је власништву, ПаиПал је издала сопствену пластичну дебитну картицу како би се проширила на конкуренцију осталим почетницима попут Ацорнс и Зелле.

Шта је Венмо?

Венмо је мобилна апликација која је лично финансирање претворила у социјалну платформу.

Компанија Браинтрее стечена за 26, 2 милиона долара у 2012. години, а потом ПаиПал за 800 милиона долара само годину дана касније, Венмо је постао једна од најпопуларнијих мобилних апликација за плаћање „од особе до особе“ (П2П) међу хиљадама година Сједињене Америчке Државе. Од 65% старијих од 20 до 30 година који користе апликације за плаћање, више од две трећине (68%) њих користи Венмо, у поређењу са 22% који користе мобилну апликацију своје банке.

Упркос популарности Венма међу корисницима мобилних уређаја, компанија је у јуну најавила да ће увести сопствену дебитну картицу у партнерству са Мастерцард МА. Иако је дебитна картица готово сигурно најновији ПаиПал-ов покушај остваривања прихода од Венма, вест представља велику победу за кориснике који сада могу да користе свој Венмо салдо за личне куповине било где где је МастерЦард прихваћен у Сједињеним Државама.

Потез да се новчани трансфери путем интернета, само да се десетак година касније врате на пластику, може изгледати изненађујуће док не узмете у обзир да се Венмова конкуренција драстично променила од лансирања 2009. Савремени Венмо такмичи се за кориснике са водећим националним банкама, гигантима друштвених медија, и старт-уп компанија, који су лудо забрљали за следећу генерацију купаца.

Зашто се Венмо враћа на пластику

Отпуштање Венмове дебитне картице долази усред све веће конкуренције у сектору дигиталног плаћања током последње две године. У јуну 2017. године Аппле је интегрисао пеер-то-пеер плаћање у иМессаге у облику Аппле Паи-а. Мање од годину дана касније у фебруару 2018. године, Гоогле је одговорио Гоогле Паиом који омогућава куповину на мрежи и пренос новца преко Гмаил-а. Ипак, највећа претња Венму је вероватно Зелле.

Прошлог септембра, конзорцијум банака Сједињених Држава удружио се за покретање Зелле, апликације за пренос новца која омогућава клијентима да одмах размењују средства између банковних рачуна. Зелле подржавају неке од највећих државних нација, укључујући Веллс Фарго, ЈП Морган и Банк оф Америца.

Просечна вредност трансакције Зелле је око 300 долара, према Бусинесс Инсидер Интеллигенце, а та количина се повећава на почетку сваког месеца. (Поређење Венмо-а креће се око 10 УСД.) Ово може указивати на то да се Зелле чешће користи за трансфере повезане са изнајмљивањем или комуналним плаћањима, док је Венмо популаран за социјалну куповину ниже вредности.

Могуће је да Венмо и Зелле нуде различите демографске податке купаца. Према Лоу Анне Алекандер, предсједнику групе за рјешења плаћања у раном упозорењу, Ген-Кс и баби боомери можда су мање склони кориштењу услуге преноса новца који упарује финансије са друштвеним медијима и јавном евиденцијом трансакција. Међутим, коришћење услуге коју промовише њихова банка може повећати комфор са дигиталном валутом и високим трансферима.

С обзиром да је Зелле до краја ове године могао да досегне 27, 4 милиона корисника, у поређењу са садашњим Венмовим 22, 9 милиона, ПаиПал је покренуо оно што се можда показало као њен најагресивнији одговор на банкарску индустрију до сада: шарена дебитна картица брендирана Мастерцард картицом.

Према Рацхел Хубер, аналитичарка плаћања у Јавелин Стратеги анд Ресеарцх, девет од 10 трансакција још увек се обавља на физичком месту продаје. Ширењем на ово тржиште, ПаиПал може почети да премошћује јаз између физичких и онлајн трансакција.

„Картица упознаје [Венмо’с] бренд са трговцима као механизмом плаћања - а трговци ће бити највећи фактор Венма у постизању профитабилности“, рекао је Хубер. „Размислите о везама за маркетинг и лојалност, накнадама за интеграцију и промотивним понудама. Венмо има приступ изузетно пожељном сегменту потрошача - очекујте да ће они то искористити у своју корист. “

У конференцијском позиву за други квартал, извршни директор ПаиПал-а Дан Сцхулман известио је да су вести о дебитној картици бренда Мастерцард убрзале раст ангажмана корисника. Власници рачуна на Венмо и ПаиПал сада користе апликације како би олакшали 35, 7 трансакција годишње, што је повећање за 9% у односу на К2 2017.

„Веома смо задовољни великом порастом почетне потражње за Венмо картицом“, рекао је Сцхулман.

Венмо је у првом кварталу ове године обрађивао 12 милијарди долара плаћања, док се више од 25 милијарди долара преселило преко Зелле-ове мреже у истом периоду. Бусинесс Инсидер Интеллигенце наводи да Венмо можда надокнађује, будући да је његов 97% годишњи раст обрађених плаћања прошле године више него двоструки у односу на Зелле.

Венмо дебитна картица тренутно је на ограниченом издању, а многи корисници морају да се „ускладе“ користећи дигиталну листу чекања. За разлику од бета верзије Венмове дебитне картице, која је била у партнерству са Виса ВА, финално издање може се користити за подизање до 400 долара дневно на банкоматима са ознакама МастерЦард, Циррус, ПУЛСЕ или МонеиПасс.

Иако ће картица једног дана можда заменити кредитну картицу у миленијским новчаницима након њеног пуног пуштања, мало је вероватно да ће заменити њихове банковне картице. Од сада, нема начина да положите готовину или чекове на свој Венмо рачун без проласка кроз вашу банку.

Желите ли да употребите свој Венмо баланс на више места, попут ресторана? Барови? Продавнице одеће? Сада можете. Представљамо Венмо картицу. Спремите своје место у ред данас: //т.цо/5туЛУвзЕ1О пиц.твиттер.цом/Десогск96Д
- Венмо (@венмо) 25. јуна 2018

Венмо доноси расподјеле рачуна „Мање незгодно“ за миленијале

Нарочито су миленијалци искористили награде дигиталног финансирања и извештавају да својим финансијским подацима приступају осам и по пута више пута месечно мобилним уређајима од осталих генерација. У ствари, према студији Сцратцх-а, свака од четири водеће банке је миленијумима међу 10 најомиљенијих брендова, а 71% их је изјавило да би радије посетило стоматолога него отишло у своју банку.

Венмови досези међу миленијалцима могу се делимично приписати интегрисању апликације у друштвене медије и личном финансирању. Када корисници плаћају станарину, раздвоје картицу или одлазе да једу, плаћања се пријављују у јавном фееду вести, за разлику од Фацебооковог.

Према портпаролу Венма Јосха Црисцоеја, Венмова транспарентност чини да новац тражи нешто мање непријатно за најсиромашнију генерацију.

„Слање пријатељима белешке и укључивање емојија захтева неспретност када тражите од пријатеља да вам врати повраћај за њихов део синоћње картице“, рекао је Црисцое. „Венмо се оженио социјалним елементом и финансијским елементом, који нико други није успео да разбије, и то нас заиста раздваја.“

Иако Венмо не објављује корисничке податке, Верто Аналитицс процјењује да апликација има више од 7 милиона активних мјесечних корисника. У 2017. години Венмо је обрачунао отприлике 34, 6 милијарди долара П2П плаћања према Бусинесс Инсидер Интеллигенце, што је 92% више од 18 милијарди УСД претходне године. Само у првом кварталу 2018. године Венмо је применио више од 12 милијарди долара кроз његову примену.

Међутим, ове бројке не би требало да доводе у заблуду. Венмо омогућава корисницима да се бесплатно повуку и добију новац са било ког рачуна у банци или кредитној картици, али то долази на штету прихода компаније.

"Увек кажемо да повраћај пријатеља за пиззу не би требало да кошта више од ваше кришке [уз накнаду], а Венмо сноси тежину тих трошкова да бисте заиста лако и једноставно добили свој новац", рекао је Црисцое.

Како би преузео те трошкове, Венмо је убрзао свој раст кроз партнерства са робним маркама е-трговине током прошле године. Октобра 2017. Венмо је покренуо програм Паи витх Венмо, који је купцима омогућио да користе Венмо као опцију за плаћање за више од 2 милиона онлине продаваца, укључујући Таргет, Лулу Лемон и Форевер 21. Овог пролећа Грубхуб је најавио да ће га додати Венмо нуди своју платформу са више од 80.000 партнера ресторана широм Сједињених Држава.

Однос између мрежних трговаца и Венма у великој је мјери симбиотски. Венмо зарађује смањење од сваке трансакције на мрежи, док компаније добијају изложеност кроз вендове вести.

"Ови брендови виде Венмо као један од најбољих начина за повезивање са хиљадугодишњим демографским, " рекао је Венмо ЦОО Билл Реади. „Са друштвене стране, пуно ових трговаца долази јер могу да виде разговоре који се дешавају [на Венму] и знају да су корисници тамо ангажовани.“

Објављивањем Венмове дебитне картице, која такође бележи локације за куповину на венским информативним феедовима, извлачење за мала предузећа и мрежне продаваче може бити још веће, наводи се у извештају Морнингстар-овог аналитичара Јима Синегала.

„Јединствени друштвени аспекти Венма могли би да пруже пут до прихода од реклама“, рекао је Синегал. „Мало је других платних платформи корисницима забавно делити своје платне активности са пријатељима.“

Венмова дебитна картица придружује се Тргу Инц., Желодима

Изгледа да су ПаиПал и Венмо извадили картицу из СК књиге Скуаре Инц., када су планирали ширење на физичко место продаје. Маја 2017. године, компанија за мобилно плаћање издала је своју Картицу са надом да ће повећати ангажман корисника.

До јуна 2018. обим плаћања утростручио се, а корисници су месечно трошили више од три милијарде долара путем Скуаре Цасх-а, компаније која врши услуге преноса новца. У другом тромесечју, Апликација Цасх'с Цасх била је најпреузиманија финансијска апликација.

Директор Скуаре Инц. Јацк Дорсеи кредитира картицу компаније за покретање раста њихове платформе. "Рано је, али видимо много одјека који нас прилично узбуђује због његове будућности", рекао је извршни директор Јацк Дорсеи у конференцијском разговору о другом карту у другом тромјесечју.

Инвестиционе стратегије и софтверска компанија Ацорнс Гров, Инц. такође планира да лансира дебитну картицу са ограниченим издањем, под називом Ацорнс Спенд. Картица Спенд повезиваће се са банковним рачунима клијената компаније Ацорнс, омогућавајући им да изврше дигиталне директне депозите, мобилне чекове, бесплатне трансфере од банке до банке и неограничена бесплатна или поврата поврата са банкомата - услуге, треба додати, а не спонзорише Венмо или Скуаре.

Према ријечима извршног директора Ноа Кернера, компанија је већ примила 10.000 предбиљежби за картицу, која је израђена од челика из волфрама. У почетку ће бити доступно само 100 000 карата, а прве картице биће послате 1. новембра.