Индексирана ануност
Индексирани ануитет је посебна класа ануитета која доноси приносе на доприносе на основу одређеног индекса заснованог на капиталу. Ову ануитету можете купити од осигуравајуће компаније, а слично као и за друге врсте ануитета, услови који се односе на исплате зависе од тога шта пише у оригиналном ануитетном уговору.
Како раде индексирана ануитета
Индексирани ануитети нуде ануантима могућност да зараде веће приносе на основу перформанси на берзи уз заштиту од пада на тржишту. Међутим, уобичајено је да ануант искуси приносе ниже од очекиваних због комбинације горњих граница максималног износа зарађених камата и одбитка који се односе на накнаде. Прави изазов је разумевање како функционише индексирана ануитета, јер је много сложенија од стандардне фиксне ануитете.
Стопа индексираног ануитета израчунава се као проценат добити у индексу Стандард & Поор'с 500. Стварни проценат примењен на кредитну стопу заснован је на годишњој добити у индексу или просечном месечном добитку током периода од 12 месеци.
У години када индекс акција оствари добитак, део зараде приписује се рачуну на основу стопе учешћа коју је диктирао животни осигуравач. Стопа учешћа може бити и до 100 процената, што значи да се рачун приписује целокупном добиту, или може бити и до 25 процената. Већина производа нуди стопу учешћа између 80 и 90 процената - барем у првим годинама уговора. На пример, ако је индекс акција порастао 15 процената, стопа учешћа од 80 процената преводи се у кредитни принос од 12 процената. Већина производа нуди високу стопу учешћа у првој или две године, али тада се стопа прилагођава наниже.
Кључне Такеаваис
- Индексирани ануитет је врста уговора са променљивим ануитетом који испоручује новчане токове ануитету на основу поврата индекса акција, обично С&П 500.
- Индексирани ануитети људима пружају могућност да повећају свој приход од ренте, али накнаде и ограничења могу ограничити потенцијални пораст који је стварно враћен.
- У паду година за акције, ануитет ће се и даље типично приписати неким минималним стопама.
Индексиране ануитете и ограничење приноса или стопе
Већина индексираних ануитетних уговора укључује ограничење приноса или стопе који може додатно ограничити износ приписан на рачуну акумулације. На пример, ограничење стопе од 7 процената ограничава кредитни принос на 7 процената без обзира колико је добитак индекса акција. Ограничене стопе могу да се крећу од највише 15 процената до чак 4 процента и подложне су променама.
У годинама када индекс акција опада, компанија која је издала рачун приписује минималној стопи поврата. Типична гаранција минималне стопе је око 2 процента. Неке могу бити од 0 процената до 3 посто.
У одређеним временским интервалима осигуравач прилагођава основу рачуна нагоре тако да укључи добит у вредности која се догодила у том временском оквиру. Главница, за коју осигураватељ гарантује, никада не опада на вредности уколико не дође до повлачења, а износ загарантован корисницима временом расте. Постоји неколико метода које се користе за прилагођавање основа, као што је ресетовање током године у годину или ресетовање тачке на тачку, која укључује приносе вредне две или више година.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.