Да ли вреди УСАА фонд за новчано тржиште? (УСАКСКС)

Фонд новчаног тржишта је сигурна алтернатива улагању у акције или држању новца на традиционалном банковном штедном рачуну. Ова средства обједињују новац инвеститора за куповину сигурних и високо ликвидних хартија од вредности, попут трезорских записа (трезорских записа) и депозитних сертификата (ЦД-а). У нормалном окружењу каматних стопа, фондови на новчаном тржишту нуде веће каматне стопе од штедних рачуна и пружају исти ниво сигурности. То их чини идеалним за инвеститоре који траже сигурно место за паркирање новца којему требају да приступе у блиској будућности, али такође желе да у међувремену зараде што више камате. С обзиром да су каматне стопе гурнуте на дно након велике рецесије 2007–2009, разлика у приносу између рачуна новца и штедних рачуна смањена је, у неким случајевима на нулу. Годинама касније, још увек је ретко пронаћи рачун на тржишту новца који је исплатио чак и цео проценат приноса.

Амерички фонд за тржиште новца (УСАКСКС), који нуди Удружење аутомобилских удружења Унитед Сервицес (УСАА), има 205 холдинга, од којих су многи концентрисани у банкарској, образовној и угоститељској индустрији. Фонд нуди ниске накнаде за инвеститоре који одржавају минималне месечне биланце или пристају на редовне месечне депозите. Обезбеђивао је снажан раст све до пада каматних стопа у 2009. години. На паду је фонд историја да не нуди боље приносе од већине банкарских штедних рачуна, а не долази ни са обезбеђењем Федералне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ).

Кључне Такеаваис

• Фонд новчаног тржишта је сигурна алтернатива улагању у акције или држању новца на традиционалном банковном штедном рачуну.
• УСАА фонд за новчано тржиште (УСАКСКС), који нуди Удружење аутомобилских удружења Унитед Сервицес (УСАА), има 205 удела.
• С друге стране, фонд има историју не нуди боље приносе од већине банковних штедних рачуна, а не долази ни са обезбеђењем Федералне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ).

Резиме фонда

Амерички фонд за тржиште новца захтева почетно улагање од 1.000 долара. Овај захтев је сведен на нулу за инвеститоре који пристану на аутоматске депозите од 50 или више долара месечно. Не постоји месечна накнада све док се одржава минимални салдо од 1000 УСД или 50 депозита који се понављају. Иначе, фонд је од октобра 2018. имао годишњи омјер трошкова од 0, 63%. Фонд нуди УСАА, компанија из Тексаса која пружа финансијске услуге, укључујући банкарство и осигурање, за чланове војске и њихове уже породице.

Фондови

Пет највећих удјела фонда су све краткорочне дужничке хартије од вриједности великих банака. Краткорочне корпоративне обвезнице плаћају ниже камате од упоредивих средњорочних или дугорочних обвезница, али су много сигурније јер носе мању осјетљивост на каматне стопе. Већина власничких удјела америчког фонда за новац на новчаном тржишту су новчанице с промјењивом каматном стопом (ФРН) или оне које плаћају подесиву каматну стопу на основу референтне вриједности, као што је ЛИБОР (понуђена каматна стопа у Лондону).

УСАА фонд за новчано тржиште држи краткорочне обвезнице од Банк оф Америца Цорпоратион (НИСЕ: БАЦ), ЈП Морган Цхасе & Цомпани (НИСЕ: ЈПМ), Голдман Сацхс Гроуп, Инц. (НИСЕ: ГС), и Цитигроуп, Инц. ( НИСЕ: Ц).

Перформансе фонда

Од оснивања фонда 1981. године, он је вратио просечан принос од 4, 65%. Чак и током 21. века, приноси фонда били су снажни дуги низ година. Износ од 10.000 долара уложен у фонд у јануару 2006. године, вредео би бити већи од 11.000 до почетка 2009. године. Међутим, од 2009. до 2016. године, фонд је у основи био раван, плаћајући 0, 01% годишње. Инвестиција од 10.000 УСД у јануару 2010. године у априлу 2016. године била би мања од 10.100 УСД.

Улагачи не би требало очекивати да ће зарадити новац овим фондом, барем не док преовлађујуће каматне стопе значајно не опорављају.

Доња граница

За инвеститоре који траже место за паркирање новца коме ће ускоро морати да приступе, УСАА фонд за тржиште новца пружа сигурну алтернативу готовини или банковном штедном рачуну. У најмању руку, фонд, за разлику од берзе, нуди безбедност главне заштите. Међутим, инвеститорима који су забринути због приноса, али желе сачувати сигурност, можда би било боље тражити рачун за штедњу на мрежи, попут оних које нуди Алли Финанциал (НИСЕ: АЛЛИ), од којих многи плаћају 1% или више.