Ниво погодности смрти
Накнада за смртни случај је исплата полисе животног осигурања која је иста кад год умре осигураник, било да је убрзо након куповине полиса или много година касније. У поређењу са политиком која пружа све већу накнаду за смрт, она која пружа ниво смртне накнаде биће јефтинија (односно, премије ће бити ниже за исти износ почетне накнаде). Међутим, инфлација ће временом умањити вредност накнаде за смрт.
Разумевање нивоа бенефиције за смрт
Полиса целог живота има две компоненте: компоненту новчане вредности и чисту компоненту осигурања. Када осигураник одабере висину накнаде за смрт, вредност чисте компоненте осигурања с временом се смањује како би накнада за случај смрти била иста, док се новчана вредност полисе повећава. Ако осигураник изабере опцију повећања накнаде за смрт, чиста компонента осигурања ће временом остати иста; како се новчана вредност полисе повећава, повећава се и накнада за смрт.
Кључне Такеаваис
- Полиса животног осигурања - и целоживотно и орочено - дају исплату корисницима када је полиса покојника.
- Накнада за смртни случај је врста накнаде у којој износ исплате не варира, без обзира на то када је осигурање купљено.
- У поређењу са плановима који нуде све веће бенефиције, политика накнада за смрт обично је мање скупа.
- Људи старији од 60 година имају већу вероватноћу да буду кандидати за нивое смртних накнада због трошкова.
Терминске полисе животног осигурања такође нуде ниво смртне накнаде; било да осигураник умре пет година у року или 20 година у року, накнада за смрт ће бити иста. Примарна разлика између појма и политика целог живота је у томе што не постоји компонента вредности готовине у појмовној политици.
Како делују бенефиције за смрт
У полису за животно осигурање од 500.000 УСД са висином накнаде за смрт, како се плаћа премија, одузимају се накнаде и продаја, а преостали износ се приписује новчаној вредности. Трошкови осигурања одузимају се од новчане вредности сваког месеца. С временом, како се уплаћују премије, новчана вредност полисе расте, а износ осигурања који се купује сваког месеца постепено опада. На пример, у другој години полиса од 500 000 долара има новчану вредност 1.500 долара, тако да се купује само 498.500 долара осигурања.
Након смрти осигураника, осигуравајуће друштво исплаћује накнаду за случај смрти која је делимично осигурање, а делом повраћај готовинске вредности полисе. На пример, претпоставимо да је власник платио премију осигурања током 15 година, а полиса је акумулирала новчану вредност од 65 000 УСД. Осигуравајућа компанија би платила 435.000 УСД за осигурање и вратила 65.000 УСД готовинске вредности у укупној корист од 500.000 УСД.
Ко треба да купи ниво осигурања за случај смрти?
Да ли је вредност нивоне политике смртне накнаде боља од вредности повећане полисе за случај смрти, углавном зависи од старости осигураника. Генерално, када су млађи од 60 година, већа је смртна корист боља. Када је купац полиса старији од 60 година, накнада за смрт функционише боље само зато што је исплативија. У многим случајевима, они са вишим нивоом прихода требали би се одлучити и за полисе животног осигурања са све већом накнадом за смрт.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.