Лифтофф: Да ли је овај Робо-саветник прави за вас?

Лифтофф је ушао у арену саветника за роботе 2015. То је беба Баррија Ритхолтза и Јосха Бровна, партнера у Ритхолтз Веалтх Манагемент. Двојица менаџера богатства желела су да клијентима с нижим нето вредностима пруже прилику да се окористе њиховом финансијском експертизом по приступачној цени. Лифтофф платформа је базирана на Упсиде технологији. Упсиде, који је сада у власништву Енвестнета, ствара бацк-енд дигитални програм за који могу бити лиценцирани финансијски саветници.

Пре него што одлучимо да ли Лифтофф вреди, погледајмо платформу. Инвеститорима је потребно најмање 5.000 долара и могу очекивати да ће за услугу платити 0, 40% имовине под управљањем (АУМ). Бровн и Ритхолтз су добро познати у индустрији и њихова репутација овом роботу даје степен гравитације. Према веб страници Лифтофф: „Ми смо придржавани фидуцијарног стандарда као регистрована инвестицијска саветодавна фирма (РИА), и радимо на бази накнаде само за клијента“.

Регистрација делује на исти начин као и већина роботских саветника. Одговарате на неколико питања, осмишљена тако да вам одговарају толеранција на ризик и циљеви улагања, а затим вам се представља разноврстан портфељ ниско накнадних фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ-ови) који се уклапају у вашу толеранцију према ризику.

Конзервативна додјела инвеститора

Да бисте добили било какве информације, морате успоставити рачун. Иако је постављање довољно једноставно са само неколико питања и потврде е-поштом, фрустрирајуће је бити ускраћен за истраживачке информације, а да то не учините. Погледајте Робо-саветнике и људски додир: Боље заједно? )

Да погледам под хаубу Лифтоффа и одлучим да ли га исплати или не, отворио сам рачун. Након што сам одговорио на листу питања као да сам конзервативан улагач против ризика, програм ми је доделио оцену ризика од 1, најнижег нивоа. Затим је интерфејс питао зашто улажем: 1) да улажем; 2) за пензију; или 3) одређени финансијски циљ. Следила су три новчана питања: 1) Који је мој почетни износ инвестиције; 2) колико додатних улагања ћу месечно улагати; и 3) када ће ми бити потребна средства. Треће питање је било факултативно. Након тога је дошао десетогодишњи графикон који илуструје распон колико мојих средстава могу расти уз пројицирану стопу приноса од 8, 6%. Препоручени конзервативни портфељ уложио би се у ову алокацију:

Да ли је Лифтофф вредан тога?

Лифтофф има много тога заједничког са другим робо-саветницима који постављају нека питања о ризику, а затим попуне портфељ средствима којима се тргује на берзи у складу са пријављеном толеранцијом ризика клијента. Постоји неколико негативних разлога Лифтофф платформе. Конзервативни демо профил изашао је са збирном расподјелом имовине од 60% акција и 30% обвезницама са 10% некретнина. Расподела акција од 60% (неки саветници укључују РЕИТ-ове у основну имовину класе) је прилично агресивна за инвеститора који је веома отпоран на ризик, мада су, у одбрану Лифтоффа, многи роботски саветници склоњени још агресивнијем завоју у својини имовине издвајања.

Предвиђена будућа стопа приноса од 8, 6%. Између 1928. и 2015. године акције су вратиле 9, 5%, а обвезнице су износиле у просеку 4, 96%. Многи стручњаци пројектују ниже приносе који иду даље. Дакле, чак и ако бисмо просечно израчунали 60% портфеља акција и 40% обвезница користећи историјске просеке, пројицирани принос би био ближи 7, 7% (5, 7% + 2%), а не 8, 6%.

И Веалтхфронт са 0, 25% АУМ накнаде и Беттермент са накнадама између 0, 35% и 0, 15% победили су Лифтофф са нижим накнадама и нижим минималним вредностима улагања. Поред тога, ти роботи не захтевају подешавање налога да би добили основне информације о својим платформама.

Доња граница

Ако желите да инвестирате у Ритхолтз и Бровн по нижој цени од оне која се наплаћује у Ритхолтз Веалтх Манагемент, можда ћете желети да истражите Лифтофф. У супротном, постоје ниже алтернативе са упоредивим понудама.