Прање новца
Прање новца процес је на који се чини да велике количине новца које настају криминалним активностима, попут трговине дрогом или финансирања тероризма, изгледа да потичу из легитимног извора. Новац од криминалне активности сматра се прљавим, а поступак га "пере" како би изгледао чист. Прање новца је само по себи злочин.
Кључне Такеаваис
- Злочинци користе широк избор техника прања новца како би незаконито стечена средства изгледала чиста.
- Интернетско банкарство и крипто валуте олакшали су криминалцима пријенос и повлачење новца без откривања.
- Превенција прања новца постала је међународни напор и сада укључује финансирање тероризма међу своје циљеве.
Како функционира прање новца
Прање новца од суштинског је значаја за криминалне организације које желе да ефикасно користе нелегално добијени новац. Расписивање великих количина илегалне готовине је неефикасно и опасно. Злочинцима је потребан начин да новац положе у легитимне финансијске институције, али то могу учинити само ако се чини да долазе из легитимних извора.
Од банака се тражи да пријављују велике новчане трансакције и друге сумњиве активности које би могле бити знаци прања новца.
Процес прања новца обично укључује три корака: постављање, слојевитост и интеграцију.
- Пласирање ставља "прљави новац" у легитимни финансијски систем.
- Слојеви скривају извор новца кроз низ трансакција и трикова са књиговодством.
- У завршном кораку интеграције, сада опрани новац се повлачи са легитимног рачуна како би се користио у било које сврхе које криминалци имају на уму.
Постоји много начина за прање новца, од једноставних до врло сложених. Једна од најчешћих техника је употреба легитимног, новчаног пословања у власништву криминалне организације. На пример, ако организација поседује ресторан, она може надувати дневне новчане примитке како би променила илегалну готовину кроз ресторан и на банковни рачун ресторана. Након тога, средства се могу повући по потреби. Овакве врсте предузећа се често називају "фронтовима".
У другом уобичајеном облику прања новца, званом „смркање“ (познато и као „структурирање“), злочинац разбија велике комаде новца у више малих депозита, често их ширивши на више различитих рачуна како би избегао откривање. Прање новца може се постићи и кориштењем размјене валута, девизним трансферима и "мазгама" - кријумчарима новца, који пребацују велике количине новца преко границе и полажу их на стране рачуне, гдје је провођење прања новца мање строго.
Остале методе прања новца укључују улагање у робу, попут драгуља и злата која се лако премјешта у друге надлежности, дискретно улагање у и продају вриједне имовине као што су некретнине, коцкање, кривотворење; и користећи школске компаније (неактивне компаније или корпорације које у суштини постоје само на папиру).
Електронско прање новца
Интернет је ставио нови спин на стари злочин. Пораст институција за банкарство путем интернета, анонимних услуга плаћања путем Интернета и преноса са рачуна (П2П) путем мобилних телефона још је отежао откривање илегалног преноса новца. Штавише, употреба проки сервера и софтвера за анонимизам чини трећу компоненту прања новца, интеграцију новца готово немогућом откривати - новац се може пребацити или повући остављајући мало или никакве трагове ИП адресе.
Новац се може опрати и путем интернетских аукција и продаје, веб локација за коцкање и виртуелних веб локација за игре, где се неисправни новац претвара у играчку валуту, а затим враћа у стварни, употребљиви и непролазни „чисти“ новац.
Најновија граница прања новца укључује крипто валуте, попут Битцоина. Иако нису потпуно анонимни, они се све више користе у шема уцењивања, трговине дрогом и друге криминалне радње због њихове релативне анонимности у поређењу с конвенционалнијим облицима валуте.
Закони против прања новца (АМЛ) полако су достигли ове врсте цибер-криминала, пошто се већина закона и даље заснива на откривању прљавог новца док пролази кроз традиционалне банкарске институције.
Спречавање прања новца
Владе широм света појачале су своје напоре у борби против прања новца последњих деценија, уредбама које захтевају од финансијских институција да успоставе системе за откривање и пријаву сумњивих активности. Количина новца је знатна: Према истраживању компаније ПвЦ за 2018. годину, трансакције прања новца у свету представљају отприлике три билиона до два билиона долара годишње или око 2 до 5% глобалног БДП-а.
1989. године група седам (Г-7) формирала је међународни комитет назван Радна група за финансијску акцију (ФАТФ) у покушају борбе против прања новца на међународном нивоу. Почетком 2000-их година, његово деловање је проширено на борбу против финансирања тероризма.
Сједињене Државе су 1970. усвојиле Закон о банкарској тајни, захтевајући од финансијских институција да извештавају о одређеним трансакцијама Министарству финансија, попут новчаних трансакција изнад 10.000 долара или било којег другог за који сматрају да је сумњив, у извештају о сумњивој активности (САР). Информације које банке пружају Министарству финансија користи Мрежа за извршење финансијских злочина (ФинЦЕН), која их може делити са домаћим криминалистичким истражитељима, међународним телима или страним финансијским обавештајним јединицама.
Иако су ови закони били корисни у праћењу криминалних активности, само прање новца није учињено илегалним у Сједињеним Државама све до 1986. године, доношењем Закона о контроли прања новца. Убрзо након терористичких напада 11. септембра, Закон о Патриоту САД-а проширио је напоре на прању новца омогућавајући да се истражне алате дизајниране за спречавање организованог криминала и трговине дрогом користе у терористичким истрагама.
Асоцијација сертификованих стручњака за прање новца (АЦАМС) нуди професионално именовање познато као сертификовани специјалиста за прање новца (ЦАМС). Појединци који стекну ЦАМС сертификацију могу радити као руководиоци поштивања права на посредовање, службеници Закона о тајности банака, руководиоци јединица финансијске обавештајне службе, аналитичари надзора и аналитичари истраге финансијских злочина.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.