Захтјев за хипотеку
Захтев за хипотеку је документ који подноси једно или више појединаца који подносе захтев за хипотеку за куповину непокретности. Апликација за хипотеку је опсежна и садржи информације укључујући имовину која се разматра за куповину, финансијско стање зајмопримца, као и историју запослености. Зајмодавци и банке користе информације садржане у апликацији за хипотеку како би утврдили да ли ће одобрити или не.
Пре апликације за хипотеку
Апликација за хипотеку представља само један корак у процесу подношења захтева за кредит. Међутим, зајмопримци морају прво да процене своје финансије. Већина финансијских планера препоручује да породични трошкови становања не прелазе 35 процената прихода од пореза. Тако, на пример, ако ви и супружник зарађујете 85.000 УСД годишње, ваши трошкови становања не би требало да пређу 2.480 УСД месечно. Трошкови становања не укључују само потенцијалну хипотеку, већ и осигурање куће, порез на имовину и накнаде за стан ако је потребно.
Банка ће такође наплатити приватно хипотекарно осигурање (ПМИ) ако дужник уплати уплату за мање од 20% купопродајне цене куће. ПМИ штити зајмодавца у случају да дужник не може отплатити зајам.
Као резултат, важно је размотрити величину свог предујма. Мања уплата довешће до веће месечне хипотеке. Супротно томе, ако зајмопримац уплати 20% уплате, месечна уплата је мања, плус не би била месечна ПМИ уплата. Конвенционалне хипотеке углавном захтевају најмање 5 процената, док хипотекарне хипотекарне хипотеке траже 3, 5 одсто; Хипотеке на ВА често не захтевају ништа.
Сљедећи корак је приступање зајмодавцу ради предквалификације, који укључује провјеру кредита која помаже зајмодавцу да процијени колико вам може позајмити. Једном када сте добили писмо о предквалификацији, оно вам омогућава да започнете куповину домова.
Детаљи апликације за хипотеку
Једном када имате уговор о куповини одређене имовине, зајмодавац ће покренути захтев за хипотеку. Апликација за хипотеку захтева значајну количину информација, тако да је најбоље да прикупите све своје финансијске детаље пре подношења захтева.
Иако постоји неколико верзија хипотекарних апликација које користе зајмодавци, једна од најчешћих је образац за захтев за хипотеку 1003, што је стандардизовани образац који користи већина зајмодаваца у САД-у. Пријава за кредит 1003 је образац из Фанние Мае-а или Савезно национално удружење за хипотеку. Фанние Мае, заједно са Фреддие Мацом, Федералном хипотекарном хипотекарном кућом, позајмљује предузећа створена од Конгреса која откупљују и гарантују хипотеке.
Организације помажу да се смањи ризик зајмодавцима приликом давања хипотекарних кредита. Такође, Фанние Мае купује хипотеке од банака и продаје их као инвестиције. Будући да банке имају ограничења у погледу количине својих укупних депозита које могу позајмљивати, процес куповине хипотека Фанние Мае помаже банкама ослобађањем биланса - омогућавајући им да дају додатне кредите.
Подаци који се траже у типичној апликацији за хипотеку укључују следеће:
Информације о зајмопримцу
- Адреса зајмопримца, брачни статус, издржавани људи
- Врста кредита за коју се захтева, што значи да ли се ради о заједничкој или појединачној апликацији
- Број социјалног осигурања и датум рођења
- Тренутни послодавац и адреса као и приходи од запослења
Уз пријаву се често достављају и пратећа документа, попут банковних извода и деоница плаћања. Ако сте самозапослени, можда ћете требати да направите две године пореске пријаве како бисте показали доказ о приходу.
Финансијски податак
Овај одељак тражи вашу имовину или све што имате, што има финансијску вредност, као и дугове и обавезе.
- Имовина попут банковних рачуна, пензионих рачуна, депозита, штедних рачуна, брокерских рачуна за акције или обвезнице
- Обавезе укључују револвинг кредитне картице као што су кредитне картице или складиштенице, оброчне кредите као што су студентски, аутомобилски и лични кредити
- Било која некретнина у власништву и њена процењена вредност или приход од закупа, ако је применљиво
Хипотекарни зајам и имовина
Овај одељак говори о кући коју желите да купите и свим њеним детаљима.
- Адреса објекта
- Износ зајма, врста зајма као што је куповина или рефинанса
- Наведите било који приход од закупа од имовине, ако сте дом куповали као инвестицију са циљем давања у закуп
Изјаве
Овај одељак укључује низ питања како бисте утврдили своју намеру или како желите да користите некретнину, као и своју шансу да откријете било које друге правне или финансијске ствари које нису обухваћене апликацијом.
- Да ли ће дом бити ваше главно пребивалиште или други дом
- Постоје ли пресуде, тужбе или заложно право против вас
- Било која претходна форецлосурес или да ли сте гарант за другу позајмицу
Признајте и слажем се
У овом одељку се потписује апликација, у основи наводећи да верујете да су информације које сте навели тачне и истините.
Подаци достављени на захтеву за хипотеку биће верификовани и испитани од стране осигураватеља банке, који ће потом одлучити колико ће вам банка кредитирати и по којој каматној стопи. Након што ваш захтев за хипотеку буде одобрен, банка ће вам послати процену зајма, у којој су детаљно описани трошкови затварања и на крају писмо о обавези. У овом тренутку ћете можда требати да платите депозит завршних трошкова да бисте покрили трошкове процене.