Дефиниција депозита закључавања хипотекарне стопе
Депозит за закључавање хипотеке је накнада коју хипотекарни зајмодавац наплаћује дужнику да закључи каматну стопу у одређеном временском периоду, уз очекивање да ће га хипотека зајма финансирати у том временском периоду.
Што је дуже време закључавања, већи је потребан депозит за закључавање. Депозит за закључавање враћа се зајмопримцу када средства за хипотеку. Ако се дужник удаљи од хипотеке и закључавања, изгубиће свој депозит.
Формула за депозит за закључавање хипотеке
Депозит за закључавање хипотеке = Износ хипотеке ∗ Депозит% \ текст {Депозит за закључавање хипотеке} = \ текст {Износ хипотеке} * \ текст {Депозит \%} Депозит за закључавање хипотеке = Износ хипотеке ∗ Депозит%
Како израчунати депозит за закључавање хипотеке
Израчунавање износа депозита укључује једноставно множење. Прво сазнајте процентни трошак за депозит за закључавање камате, а затим га помножите са износом хипотеке. Накнада за блокаду стопа може се кретати од 0, 25% до 0, 5% износа ваше хипотеке. На пример, на хипотекарном зајму од 450.000 долара, закључани депозит од 0, 25 одсто био би 1, 125 долара.
Шта ради закључавање хипотекарне стопе?
Закључавање хипотекарне стопе штити корисника кредита од плаћања виших годишњих процентних стопа на њихов хипотекарни зајам уколико се стопе пењу у периоду између одобрења зајма и финансирања хипотеке. Зајмопримци често чекају док не нађу дом за куповину пре него што уплате депозит да закључе у свом курсу. То раде зато што је неизвјесно вријеме потребно за проналазак дома и прихваћање понуде.
Зајмодавци користе хипотекарне депозите са хипотекама са фиксном стопом чије су стопе везане за приносе хартија од вредности америчког трезора. Петнаестогодишње хипотеке везане су за принос 10-годишње благајне, док 30-годишње хипотеке одговарају приносу 30-годишње обвезнице.
На хипотекарне стопе могу утицати када приноси на ове хартије од вредности расту, било због повећања краткорочних каматних стопа Федералних резерви или трендова као што су бржи економски раст или растуће цене због којих инвеститори обвезница захтевају веће приносе у очекивању инфлације.
Кључне Такеаваис
- Коришћење депозита за закључавање хипотеке може вам пружити мир.
- Блокирање стопа омогућава вам да знате какве ће бити ваше хипотекарне исплате, помажући вам у складу с тим да направите буџет за нову куповину куће.
- Ако каматне стопе падну након што сте платили закључавање одређене стопе, зајмодавац вам може додатно наплатити прелазак на нижу стопу или ћете можда остати заглављени вишом стопом и губитком депозита ако ходате.
Пример како се користи депозит за закључавање хипотеке
Депозити са хипотекарном стопом закључавају одређену каматну стопу на кредит, а наплаћују се на основу стопе од око 0, 25% до 0, 50% од износа хипотеке. На пример, за хипотеку од 300.000 долара потребан је депозит од 750 до 1500 долара.
Браве за тарифе обично трају од 30 до 60 дана, али неки кредитори ће продужити закључавање тарифе за 120 или више дана. Одређени зајмодавци могу понудити блокаду бесплатних стопа на одређено време, али тада наплаћују накнаде за продужење браве. Зајмопримци не могу закључити рате све након почетног одобрења хипотеке.
Ограничења депозита за закључавање хипотеке
Упућивање депозита за хипотекарну стопу може уштедети зајмопримце стотинама ако не и хиљадама долара камате на хипотеку у периодима брзо растућих каматних стопа, али процес такође носи ризике.
Превремено закључавање може да проузрокује да дужник пропусти бољу цену која може бити доступна пре затварања. Поред тога, зајмопримац може бити приморан да плати додатни депозит за продужење браве након што исти истекне. Блокирање стопа може се такође отказати ако се зајмопримчеве финансијске околности промијене прије затварања, попут пада њиховог кредитног резултата или повећања омјера дуга и прихода.