Робо-саветници и млади инвеститори

Робоадвисори су на сцени већ неколико година захваљујући пионирским компанијама попут Веалтхфронт и Беттермент. Иако се пласирају почетницима, будимо реални и признајмо да су многи почетници такође млади инвеститори. Стога не чуди да ове компаније циљају миленијску генерацију и желе да младим инвеститорима пруже могућности какве можда нису имали у прошлости.

Кључне Такеаваис

• Робоадвисорс су аутоматизоване инвестиционе платформе које нуде веома ниске накнаде и ниске почетне биланце.
• Као резултат, ове услуге су атрактивне за почетнике, а посебно млађе инвеститоре који тек почињу.
• Ако нисте нови за улагање, погледајте и понуде робоадвисор и шта традиционални саветници могу донети за сто. Одмјерите трошкове и користи прије него што се одлучите.

Улагање пре робоадвисора

До недавно сте имали само две могућности за улагање - урадите то сами или унајмите финансијског саветника.

Први може бити неодољив за младог инвеститора, па чак и искусни инвеститори праве грешке и постају жртве емоција. Друга опција, с друге стране, може довести до огромних накнада које млади инвеститор можда неће моћи да приушти - и нема гаранције да ће ваш саветник обавити сјајан посао. Као такав, робоадвисори изгледа премошћују јаз и олакшавају људима да улажу. Заправо, робоадвисори аутоматизују одлуке за трговање без икаквих људских емоција и нуде врло ниске накнаде и често немају минималне износе да бисте започели.

Откад су робоадвисори ушли у слику, млади инвеститори, неки финансијски саветници, па чак и велике компаније попут Вангуард и Фиделити скочили су на тренд. Међутим, робоадвисори сигурно нису без својих критичара. Само њихово постојање поставило је питања о томе да ли машина може ниже трошкове инвестирати од човјека или не.

Како раде робоадвисори

Без обзира где се можете налазити у расправи о робоадвисор-у, једно је потпуно сигурно: Робоадвисори имају неке користи, посебно за младе инвеститоре.

Прво и основно је да су једноставни за употребу и већина њихових корисничких интерфејса је прилично интуитивна. На пример, Беттерментом можете поставити своје пензионе циљеве и доприносе за неколико минута. Процес преноса ваше пензије из друге институције у Беттермент је такође врло једноставан. Надаље, употреба аутоматизације такође осигурава да дајете доприносе без да чак и размишљате о томе. На многе начине можете га једноставно подесити и заборавити.

Ако вас занима испробавање робоадвисор-а, погледајте нашу ранг- листу најбољих Робоадвисорс-а за почетнике за 2019. годину.

Други разлог због којег су робоадвисори врло привлачни младим инвеститорима је тај што људи могу уложити све што имају. Имате ли додатних 20 долара током овог месеца? То можете лако положити на свој рачун и инвестирати. Док су раније трошкови уноса за средства обично били недоступни младим инвеститорима. Неким робоадвисторима је потребно најмање 1.000, 5.000 или више долара, али неколико њих има и најмање 100, 5 или чак 1 УСД што чини те робоадвисоре супер приступачним.

Можда је најубедљивији аспект робоадвисор-а ниже накнаде. Они такође нуде бесплатне трговине и без накнада за трансакције. Ако то радите сами, ове две ствари би вас могле коштати хиљаде. Они наплаћују годишњу накнаду за управљање на основу имовине која се обично држи, обично око 0, 25% годишње. Упоредите људске саветнике са 1% или више који наплаћују.

Неки робоадвисори такође нуде услуге као што су прикупљање пореских губитака и аутоматско изравнавање портфеља. То су услуге које су формално резервисане за клијенте елитних финансијских саветника, а робоадвисори су дали свој део у демократизацији.

Неки финансијски планери се слажу да робоадвисори имају неке велике предности. „Не треба много труда“, каже Катие Бревер, сертификована финансијска планерка и председница компаније Иоур Рицхест Лифе, фирма за финансијско планирање која је специјализована за рад са инвеститорима из Ген Кс и Ген И. „Ваш портфељ се обично распоређује у различите класе имовине за вас и они редовно избалансирају“, додаје Бревер. Иако успостављање идеалног портфеља можда неће бити сати рада, његово чување и одржавање на циљаној тежини, а аутоматско поновно успостављање избалансирано би захтевало сате праћења и трговања.

Зашто можда не раде за све

Без обзира на то на који начин га покушате да нарежете, машина не може у потпуности да замени човека. Да, машине могу помоћи нижим трошковима и младим инвеститорима олакшати улазак препреку, али могу ли млади инвеститори заиста добити поврат своје инвестиције?

С једне стране, то остаје да се види. Робоадвисори су и даље прилично нови у поређењу са традиционалним методама инвестирања. Чињеница је да ћемо можда морати да сачекамо и видимо да бисмо заиста одговорили на ово питање. У ствари, откад су робоадвисори покренули 2010. године, постојало је секуларно тржиште бикова и не знамо како ће се дешавати ако ствари постану негативне.

Неки аналитичари су почели да упоређују портфеље које би робоадвисор предложио у односу на финансијски саветник. Раније ове године МаркетВатцх је упоредио препоруке за портфељ неких најбољих робоадвиссора и упоредио их са доделом имовине људског финансијског саветника. Резултати су били шокантно различити чак и код неких самих робоадвиссора. На пример, роботски саветник Цхарлес Сцхваб био је једини који је препоручио да 35-годишњак са 40.000 долара за улагање купи мало злата и задржи 8, 5% портфеља у готовини. То је у великој супротности с чешћим саветима за улагање. Ово би сугерисало да би млади инвеститори требало да ураде више истраживања пре него што одаберу робоадвизора.

Уз то, могу постојати неки трошкови које инвеститори нису очекивали. „Ако имате отворене рачуне за пензије и имате улагања на аутопилоту, могли бисте плаћати порез за улагања која су продата током целе године“, упозорава Бревер. Бревер такође додаје да неки портфељ можда није прилагођен, што може представљати проблем ако имате много акција компаније или РСУ-ова.

Хибридна опција

Исти МаркетВатцх експеримент је такође пронашао занимљив тренд. Неки млади инвеститори заправо помало учествују у хибриду између коришћења робо-саветника и ангажовања финансијског саветника.

У ствари, неколико финансијских саветника који раде са Милленниалс-ом уопште нису против робо-саветника и користе их као део својих услуга. Једна од таквих саветница је Сопхиа Бера из Ген И Планнинга, која користи Беттермент за обраду убирања пореских губитака и уравнотежење имовине за своје клијенте како би се могла фокусирати на друге аспекте финансијског планирања за њих.

Финансијски саветници за младе инвеститоре

Не би било поштено разговарати о младим инвеститорима без да се помиње да сада постоје мреже финансијских саветника који су посвећени раду са њима.

У прошлости је била уобичајена жалба да финансијски саветници неће радити са млађим инвеститорима, јер немају довољно имовине. Исто тако, млади инвеститори сматрали су да су финансијски саветници прескупи.

Покрети попут КСИПланнинг мреже помогли су у премошћивању ове празнине тако што су створили базу података саветника само за хонораре који ће сарађивати са инвеститорима из Ген Кс и Ген И. Обично су много приступачнији млађим инвеститорима и као што је раније поменуто, воле да користе технологију како би олакшали ствари себи и својим клијентима.

Доња граница

Једно је сигурно, млади инвеститори имају више могућности него икада раније када је у питању штедња за одлазак у пензију и изградња сопственог портфеља. Иако роботски саветници сигурно могу бити добра опција, млади инвеститори не би требало бити у потпуности против ангажовања финансијског саветника.