Отплати ми дуг са моје кредитне картице кредитом из куће

Ако имате велики неизмирени дуг на једној или више кредитних картица, можда се мучите да смањите тај дуг. Могу бити потребне године да се минимална уплата стварно нула не би оставила, јер камате чине тако велики део - чак половину - сваке издате исплате. Такође, будући да већина кредитних картица има променљиве каматне стопе, минимални износи плаћања често се повећавају, јер се стопе повећавају.

Процес отплате дуга са кредитних картица постаје још сложенији када се ради о више кредитних картица. Различити рокови месечне исплате, заједно са различитим минималним износима који се дугују, могу заиста учинити игру кредитне картице тешком ситуацијом. Али на срећу, ако имате свој властити дом и имате изграђен солидан капитал у њему, можете конкурисати за кредит од власничког капитала који можете заузврат користити за отплату дугова по кредитној картици.

Кључне Такеаваис

• Они који имају огромне дугове на кредитним картицама могу се потрудити да смање свој салдо, упркос томе што верски обављају минималне месечне уплате.
• Појединци са капиталима изграђеним у својим домовима можда би желели да размотре да се пријаве за кредит од власничког капитала који се може користити за отплату дуга по кредитним картицама.
• Домаћи капитални зајмови нуде предност ниских камата, које су често скромно веће од основних хипотекарних стопа.
• Узимање зајма за власнички капитал може бити превише ризично за неке људе који се плаше губитка домова, у случају да не испуне кредит.

Неколико је важних карактеристика зајмова с власничким капиталом који се морају узети у обзир када се размишља о овој стратегији отплате дуга по кредитним картицама. Најважнији аспект је ризик који сте преузели када осигурате зајам са својим домом као обезбеђење. У случају да зајмопримац не може да врати зајам, постоји веома реална и застрашујућа могућност да његову зајмодавцу може запленити и продати кућу, ради наплате средстава која дугује.

За многе породице могућност да изгубе дом можда превише одвраћа. Иако су кредитни резултати поправљиви, уништавање породице због искључења из куће може бити незамислив, трајно ожиљак случај. Штавише, зајам за капитални капитал може и може бити знатно скупљи од сличног зајма за консолидацију дуга, јер захтева процену куће, заједно с другим накнадама које су обично повезане са примарним хипотекарним трансакцијама. (За више разматрања, погледајте „Зајмови са основним капиталом: Трошкови.“)

С друге стране, једна од великих предности коришћења зајма за власнички капитал за отплату дуга по кредитним картицама је ниска каматна стопа која се даје на ове осигуране зајмове. Већина каматних стопа за хипотекарне кредите само је корак виша од примарних стопа хипотеке и обично су знатно ниже од просечних каматних стопа на кредитне картице. Стога, коришћење зајма за власнички капитал може вам помоћи да отплатите дуг са своје кредитне картице много раније, јер се мање новца усмерава на повлачење обрачунатих камата. Надаље, камате зарачунате на зајам од власничког капитала такође се одбијају за порез за оне који искажу одбитке у својим порезним пријавама. Због комбинације предности камата и пореске штедње, многи сматрају да опција зајма за власнички капитал влада надмоћно у односу на друге стратегије управљања дугом.

[Важно: Зајам за власнички капитал обично се назива "ХЕЛОЦ", што је кратица за почетну капиталну кредитну линију.]