Планирајте спонзора
Спонзор плана је одређена странка - обично компанија или послодавац - која поставља здравствени систем или пензиони план, као што је 401 (к), у корист запослених у организацији. Одговорности спонзора плана укључују утврђивање параметара чланства, избора улагања, а у неким случајевима и пружање уплата доприноса у облику готовине и / или залиха.
Како функционише спонзор плана
Неке компаније нуде своје пензионере, пензионе планове или здравствене планове као део програма бенефиција за запослене. Ове компаније се називају спонзорима плана. Послодавци су обично спонзори планирања, али синдикати и стручна тела такође могу бити спонзори планирања.
Кључне Такеаваис
- Спонзор плана треба да буде у току о свим годишњим изменама планова за пензионисање или здравство, укључујући прилагођавања трошкова живота.
- Спонзори планова обично ангажују савјетнике за инвестиције који ће препоручити улагање или радњу за један или више пензионих планова.
- Спонзори планирања могу пренијети неке задатке на планирање администратора, повереничких компанија и саветника за инвестиције.
- Администратор плана одговоран је за управљање свакодневним пословима и стратешким одлукама које су повезане са групним пензионерским планом.
- Друштво за поверење или повереник пружа услуге старатељства и чува стварна улагања у фонду поверења за запослене.
Спонзор плана спроводи и успоставља план, одређује пакет погодности, допуњује план и укида план. У зависности од врсте пензионог или здравственог плана који је доступан запосленима, допринос плану могу дати и спонзор плана и запослени, сам спонзор плана или само запослени.
Појединци и организације које пружају инвестиционе савете учесницима и спонзорима пензионог плана подлежу фидуцијарним стандардима које поставља Закон о безбедности дохотка од пензије (ЕРИСА).
Спонзор плана одговоран је за исплату запосленима пензионих примања на која имају право из плана. Приход за пензионисање може се заснивати на учинку улагања у оквиру плана, или може бити унапред утврђен износ на основу тога колико је допринос дао запослени. Запослени који напусти пре одређеног времена може примити само износ који је он или она допринео плану, губећи било какве погодности које пензиони или здравствени план пружа.
Док неки спонзори плана узимају ствари у своје руке и баве се свим одлукама о инвестирању за пензионе планове, већина њих додељује поверљиво управљање имовином у плану једној или више трећих страна. На овај начин могу се понудити вишеструке опције улагања које управљају различитим менаџерима новца како би се прилагодили различитим профилима ризика међу запосленима у компанији.
Посебна разматрања
Спонзори плана морају осигурати да се инвестицијски савјетници који управљају инвестицијама у плану придржавају правила о изузећу најповољнијих камата (БИЦЕ) у оквиру ЕРИСА-е, која укључују давање савјета о инвестирању која су у најбољем интересу учесника плана, наплаћујући не више од разумне надокнаде, поштено откривање накнада, надокнаде и материјалног сукоба интереса повезаних са њиховим препорукама за улагање, итд.
У установама у којима спонзор плана делује и као администратор плана, за спонзора плана се каже да је фидуцијар. Фидуцијар је потребан за диверзификацију инвестиција како би се смањио ризик од великих губитака; да поступају у складу са правилима која регулишу план, осим ако правила нису у складу са ЕРИСА-ом; да дјелују искључиво у интересу учесника плана и њихових корисника; и да се понашају разборито, спретно и марљиво од стране опрезне особе која делује у сличном својству.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.