Приплаћена камата
Шта је унапред плаћена камата?Предплаћена камата је камата коју дужник плаћа пре прве планиране отплате дуга. За потребе опорезивања, већина врста авансних камата троши се током трајања зајма.
За хипотекарне кредите, унапред плаћена камата може бити и привремена камата која се наплаћује од дана намире до почетка првог периода хипотеке.
Објашњена авансна камата
Хипотекарни бодови, врста накнаде коју хипотекарни зајмодавци наплаћују дужницима, сматрају се врстом унапред плаћене камате. Слично као и друге врсте препаид камата, бодови се обично одузимају током трајања зајма (у овом случају хипотеке). Под условом да су испуњени одређени услови, ИРС омогућава да се ова врста унапред плаћених камата одбије у години у којој се плаћа.
Како се утврђује унапред плаћена камата
Време затварања хипотеке утиче на износ унапред плаћене камате, као и на време које ће бити потребно пре него што се захтева прва уплата хипотеке. Планирање унапријед плаћених камата које ће бити плаћене раније у току мјесеца може дати дужнику више времена да тада уплати своју почетну хипотеку. Предплаћене камате су још увек главни трошкови које је потребно покрити. Постављање рока плаћања унапред плаћене камате ближи крају месеца омогућиће више времена за плаћање тог трошка. Почетно плаћање хипотеке тада ће бити потребно у кратком року. Наравно, промена каматне стопе или основног износа хипотеке може умањити унапред плаћену камату. Такве промене могу бити изазовне за преговоре са зајмодавцем.
Могуће је унапред плаћене камате које настају због промене између времена процене зајма и времена завршног објављивања. Накнаде се могу наплаћивати свакодневно од закључења до доспећа прве исплате хипотеке. Тај израчун засниваће се на годишњој каматној стопи која ће се примењивати на хипотеку. Специфична калкулација може варирати од зајмодавца. Могуће су опције прескакања плаћања хипотеком, али унапред плаћене камате тек ће се морати покрити.
Ако дужник жели да рефинансира хипотеку, то би могло утицати на унапред плаћене камате на ново финансирање. Главни износ који остаје доспео може бити структуриран на начин да дужник може прескочити уплату. Зајмопримац ће и даље бити одговоран за неизмирени износ и мораће да плати унапред камату на оно што је преговарано у складу са новим условима финансирања који су набавили.