Стопа наплате (кредитна картица)

Шта је стопа наплате (кредитна картица)?

Стопа наплате кредитне картице је мера која показује проценат неплаћених стања на кредитној картици у поређењу са укупним износом неплаћених кредита. Компаније за кредитне картице прате стопе наплате кредитне картице како би пратиле перформансе својих кредита. У целој индустрији, стопа наплате кредитне картице такође се може разумљиво израчунати да би се приказао укупни проценат стања на кредитним картицама.

Како се израчунавају тарифе за наплату кредитних картица

Стопа отплате једнака је вриједности стања кредита кредитних картица у задатку подијељеној са укупним неизмиреним стањем на рачунима власника картице. Процес се обично врши на следећи начин:

1. Отплате које отписује компанија за кредитне картице укупно су за годину.
2. Компанија за кредитне картице одузима све уплате које су примили од купаца који не испуњавају услове и стигну до укупног износа отплате.
3. Нето износ отплате је подељен са просечним заосталим кредитима.

Шта вам говори стопа наплате (кредитна картица)?

Стопа наплате кредитне картице је мјера која се користи при анализи успјешности зајма са кредитне картице. Компаније обично израчунавају стопе отплате за све категорије кредита у свом билансу стања. Кредитна картица се обично наплаћује када је налог неплаћен, што обично резултира када компанија за кредитне картице није примила барем минималну уплату у више од 180 дана.

Другим речима, корисници кредита обично могу да акумулирају дугове за плаћање кредита до 180 дана пре него што се зајам наплати и сматра се неплаћеним. Међутим, неки зајмодавци израчунавају своје отплатне стопе користећи кредите који нису у року од 120 дана.

Зајмодавци обично интегришу резерве губитака у своје програме управљања трошковима како би спријечили ефекте накнада. У неким случајевима, зајмодавци можда и даље могу примати отплату дуга по основу дуговања због текућих активности наплате дуга.

Ако компанија са кредитним картицама има строге стандарде кредитирања, што значи да позајмљује само најквалитетнијим потрошачима, вероватно ће имати нижу стопу наплате него компаније са лошијим стандардима кредитирања.

Подаци о стопи наплате могу бити важна метрица за инвеститоре који размишљају о улагању у компаније за кредитне картице. Инвеститори који поседују акције у компанијама са кредитним картицама могу пратити да ли су стопе наплате стабилне или се смањују или повећавају. Нивои резерви за губитке од кредита су такође друга важна мјера за инвеститоре компанија са кредитним картицама, јер компаније обично распоређују резерве за губитке на кредитима на основу кретања у наплати кредитних картица. И отплате и резерве за губитак кредита могу утицати на профитабилност компаније са кредитне картице.

Широм кредитног тржишта прикупљају се и статистике за приказивање накнада по категоријама кредита. Учесници у индустрији обично прате стопе наплате како би разумели и интегрисали трендове надокнаде у програм управљања ризиком. Свеукупно, економски услови могу имати значајан утицај на стопе наплате, а већа незапосленост је водећи катализатор за повећање отплате.

Кључне Такеаваис

• Стопа наплате кредитне картице приказује проценат неисплаћених стања на кредитној картици у односу на укупни износ преосталих кредита.
• И отплате и резерве за губитак кредита могу утицати на профитабилност компаније са кредитне картице.
• Инвеститори који поседују акције у компанијама са кредитним картицама требало би да прате да ли су стопе наплате стабилне или се смањују или повећавају.

Пример цене наплате кредитних картица

Федералне резерве квартално извештавају о накнадама по целој тарифи по категоријама кредита. Од трећег тромјесечја 2018. године кредитна картица имала је стопу наплате 3, 64%. Стопа наплате кредитне картице била је већа у односу на 0, 87% стопе наплате за остале производе потрошачких кредита.

Као што смо раније рекли, економски услови утичу на наплату кредитних картица. На пример, у четвртом кварталу 2009. године, у јеку Велике рецесије, стопа наплате кредитне картице за ову индустрију била је 10, 54%. Као резултат, можемо видети да је побољшана економија у 2018. години довела до нижих накнада у поређењу са рецесијом 2009. године.

Пример како се користе тарифе за наплату (кредитне картице)

Испод је део презентације за инвеститоре од издавача кредитне картице, Цапитал Оне Финанциал Цорпоратион (ЦОФ). На дну табеле, означене црвеном бојом, можемо видети да је Цапитал Оне у К3 2018. забележио нето стопу отплате од 4, 15% за своју дивизију кредитних картица. Ево неколико поступака из њиховог извештаја:

• Стопа наплате од 4, 15% била је виша од просечне стопе од 3, 64% коју је за исти период пријавила Федерална банка банака (приказана горе).
• Међутим, из табеле испод видимо да је нето стопа отплате у К3 2018. године побољшана или смањена у односу на исти период 2017. У К3 2017, нето стопа отплате износила је 4, 51%.
• Инвеститори који желе уложити у капитал један би требали пратити тренд стопе наплате како би видјели да ли се и даље побољшава у наредним кварталима. Ако се то догоди, Цапитал Оне може уочити повећање профитабилности или зараде. Међутим, ако се стопа значајно повећа, то може бити знак да економија слаби или да банка има финансијских потешкоћа или обоје.

Ограничења тарифа за наплату кредитних картица

Стопе отплате које компаније пријављују приказују проценат рачуна који су већ задани. Другим речима, није предиктор заданих вредности, већ је индикатор који гледа уназад.

Такође, стопе наплате кредитних картица могу варирати од финансијских компанија. На пример, банка која има мали део својих заосталих кредита на кредитним картицама може имати нижу стопу наплате него компанија која примарно издаје кредитне картице. Међутим, банка са нижом стопом отплате можда не мора бити боља инвестиција. Важно је погледати стопе отплате за све кредитне производе које банка нуди како би стекли цјеловиту слику кредитног квалитета банке.

Сродни услови

Може ли осигурана кредитна картица помоћи вашој кредитној картици "> Осигурана кредитна картица је врста кредитне картице која је потпомогнута новчаним депозитом, а која служи као колатерал ако неисплатите плаћање. Више Нето-Цхарге-Офф (НЦО) офф (НЦО) је доларски износ који представља разлику између бруто отплате и било каквог накнадног поврата дуговања. Више резервисања за губитак зајма Резервација за губитак кредита представља трошак издвојен као додатак за лоше зајмове (неплаћања клијента или услови о кредиту се мора преговарати итд.) више Шта треба знати о дуговању на кредитној картици Дуг на кредитној картици је врста необезбеђене обавезе која настаје кроз револвинг кредите за кредитне картице. У великој мери утиче на ваш кредитни резултат. више Шта је ролна стопа? Ролл стопа се односи на проценат корисника кредитних картица који постају све чешће кашњени на својим рачунима. Више Камата за камате је привилегија за позајмљивање новца, обично изражена као годишња процентна стопа.