Проблем зајма - дефиниција

Шта је проблем зајма?

На банкарском и кредитном тржишту проблем је један од две ствари: то може бити комерцијални зајам који је доспео најмање 90 дана, или потрошачки зајам који доспева најмање 180 дана. У оба случаја, ова врста зајма се такође назива и неквалитетно средство (зајам).

Како функционише проблем зајма

Сваки зајам који се не може лако повратити од корисника кредита назива се проблематичним зајмом. Када се ови кредити не могу отплатити у складу са условима првобитног споразума - или на неки други прихватљив начин - зајмодавац ће препознати ове дужничке проблеме као проблематичне кредите.

Средишњи дио управљања кредитним способностима је рано препознавање и проактивно управљање зајмовима у невољи, који могу заштитити зајмодавца од изложености непотребним ризицима. Пренос проблематичних зајмова на њиховим билансима може умањити новчани ток зајмодаваца, пореметити буџете и потенцијално смањити зараду. Покривање таквих губитака може умањити капиталне зајмодавце који су на располагању за наредне зајмове.

Зајмодавци ће покушати да надокнаде своје губитке на различите начине. Ако компанија има проблема са сервисирањем свог дуга, зајмодавац може реструктурирати свој зајам како би одржао новчани ток и избјегао да класифицира зајам као проблемски зајам. На зајму са неплаћањем кредита, зајмодавац може продати било какву имовину обезбеђену зајма да покрије губитке. Банке такође могу продати проблематичне кредите који нису осигурани колатералом или кад није исплативо надокнадити губитке.

Проблематични зајмови, који могу изложити зајмодавце ризицима, такође могу представљати уносну пословну прилику за компаније које откупљују кредите од финансијских институција са стрмим попустом.

Посебна разматрања зајма проблема

Многе компаније виде пословну прилику у добијању проблематичних и неквалитетних кредита. Куповање ових кредита са финансијским институцијама с попустом може бити уносан посао. Предузећа редовно плаћају од 1% до 80% укупног салда кредита и постају легални власник (поверилац). Овај попуст зависи од старости зајма, да ли је средство обезбеђено или није обезбеђено, старости дужника, класификације личног или комерцијалног дуга и места пребивалишта.

Распад хипотекарних хипотека и рецесија 2007.-2009. Довели су до пораста броја проблематичних зајмова које су банке имале на својим књигама. Усвојено је неколико савезних програма који помажу потрошачима да се изборе са својим делинквентним дугом, од којих се већина фокусирала на хипотеке. Ови проблематични зајмови често су резултирали искључењем имовине, враћањем имовине у посјед или другим неповољним правним радњама. Многи кредитни инвеститори који су били вољни да отклоне хипотекарни неред данас су срећни, јер су понекад успели да стекну имовину за пени на долар.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Како функционира неосигурани зајам Незаштићени зајам је кредит који се издаје и подржава само кредитном способношћу зајмопримца, а не врстом осигурања, попут имовине или друге имовине. Кредитне картице, студентски зајмови и лични зајмови све су примери необезбеђених кредита. више Безбедносни интерес Сигурносни интерес је правни захтев за залог који је дан у залогу, обично за добијање зајма, који даје повериоцу право на поврат имовине. више Шта је зајам за некоришћење? Неквалитетни зајам је кредит који се не остварује, а који не ствара наведену каматну стопу због неплаћања дужника. више Зајмови који не остварују кредит - НПЛ Незавршавајући зајам (НПЛ) је збир позајмљеног новца, чије заказане исплате дужник није извршио у одређеном временском периоду - обично 90 или 180 дана. Сматра се подразумеваним или близу заданог. више Коефицијент проблематичног зајма Коефицијент проблематичних зајмова је омјер у банкарској индустрији који означава проценат проблематичних кредита на здраве. више Уговор о подређивању: дефиниција и утицај на хипотеке Уговором о подређивању утврђује се један дуг као рангирање иза другог по приоритету за наплату отплате ако неисплати дужник. више партнерских веза