Цредит Аналист
Кредитни аналитичар је финансијски професионалац који процењује кредитну способност хартија од вредности, појединаца или компанија. Кредитни аналитичари одређују вероватноћу да зајмопримац може да отплати своје финансијске обавезе прегледом финансијске и кредитне историје дужника и утврђивањем да ли је стање финансијског здравља субјекта и економски услови повољни за отплату.
Кредитне аналитичаре обично запошљавају комерцијалне и инвестиционе банке, институције које издају кредитне картице, агенције за кредитни рејтинг и инвестиционе компаније.
Кредитни аналитичари тумаче финансијске извештаје и омјере употребе приликом анализе фидуцијарног понашања и историје потенцијалног корисника кредита. Они одлучују има ли зајмопримац адекватне новчане токове упоређујући омјере са референтним референтним подацима. На пример, кредитни аналитичар који ради у банци може да испита финансијске извештаје пољопривредних компанија пре него што одобри кредит за нову пољопривредну опрему.
Минимални образовни захтев за кредитног аналитичара је додипломска диплома из трговине, финансија или сродне области.
Разумевање улоге и одговорности кредитног аналитичара
Кредитна анализа је специјализовано подручје анализе финансијског ризика; стога се кредитни аналитичари називају аналитичари кредитног ризика. Након што процени ниво ризика инвестиције, аналитичар ће одредити каматну стопу и кредитни лимит или услове кредита за корисника кредита. Аналитичари користе резултате својих истраживања како би осигурали да зајмопримац прима приступачни зајам, а зајмодавац заштићен ако корисник кредита неплати.
Кредитни аналитичари раде у банкама, инвестиционим компанијама, кредитним синдикатима, агенцијама за кредитни рејтинг, осигуравајућим друштвима и друштвима за управљање имовином. Кредитни аналитичар прикупља и анализира финансијске податке, укључујући историју плаћања потенцијалног дужника, било које обавезе, зараде и имовину. Аналитичар тражи показатеље да би зајмопримац могао представљати ниво ризика. Подаци се користе за препоруку одобрења или одбијања зајма или кредита и за одређивање да ли да повећате или смањите кредитни лимит или наплатите додатне накнаде.
Кредитни аналитичар такође доприноси општем благостању економије јер кредит стимулише финансијску активност. Уз то, појединци и компаније добијају додатну потрошњу од зајмова, кредитних линија и студентских зајмова, што им може побољшати живот и омогућити предузећима да превазиђу привремену неликвидност.
Аналитичари који раде у хартијама од вредности, робним уговорима и другим областима финансијских инвестиција остварују највише плате међу кредитним аналитичарима, према америчком Бироу за радну статистику.
Врсте рејтинга кредитног аналитичара
Кредитни аналитичари такође могу дати кредитне оцене. Стварање кредитних бодова за појединце обично се аутоматизује кроз алгоритамске процесе засноване на историји плаћања, потрошње и претходним банкротима особе. Кредитни резултат је троцифрен број који се креће од око 200 до 800. Најчешћа врста појединачног кредитног резултата је Фаир Исаац или ФИЦО.
За издаваоце дуга и њихове инструменте (као што су обвезнице), кредитни аналитичари додељују оцене на основу слогова као што су ААА, АА + или БББ. Испод одређеног рејтинга дуг компаније се сматра „смећем“ или нижим степеном улагања. Ове смеће обвезнице обично носе веће приносе да би се прилагодиле додатном кредитном ризику. Суверене владе такође могу имати кредитне резултате на својим обвезницама. Кредитни аналитичари који процењују обвезнице често раде у агенцијама за кредитни рејтинг као што су Мооди'с или Стандард & Поор'с (С&П). Агенције за оцењивање, као што је АМ Бест, осигуравајућа друштва такође оцењују кредитни ризик и финансијску стабилност.
Према најновијим статистикама БЛС-а, средња годишња плата кредитног аналитичара била је 82.900 долара. Највиша у САД била је 121, 480 долара у држави Нев Иорк.
Посебна разматрања: Смањивање ризика
Кредитни аналитичар може препоручити пословни зајам или пословни кредит након разматрања фактора ризика. Фактори ризика могу бити оријентисани према животној средини као што су економске промене, осцилације на берзи, законске промене и регулаторни захтеви.
На пример, ако се пословни клијент бори да испуни платни списак, то би могао бити показатељ пада прихода и потенцијалног банкрота, што може утицати на имовину, рејтинг и репутацију банке.
Финансијски подаци одређују ниво ризика који је повезан са одобравањем кредита како би банка могла да одлучи да ли жели да настави са одобравањем кредита. Ако банка изда финансирање, кредитни аналитичар ће пратити рад зајмопримца и може издати препоруке за раскид уговора о зајму, ако постане ризичан. Утврђивањем нивоа ризика зајма или инвестиције помаже банкама да управљају ризицима и остварују приход.
На пример, кредитни аналитичар може да препоручи решење за појединца који није извршио плаћање путем своје кредитне картице. Аналитичар може препоручити смањење кредитног лимита појединца, затварање рачуна или прелазак на нову кредитну картицу с нижом каматном стопом.
Кључне Такеаваис
- Кредитни аналитичар анализира инвестиције како би утврдио њихов потенцијални ризик за инвеститора.
- Кредитне аналитичаре обично запошљавају комерцијалне и инвестиционе банке, институције које издају кредитне картице, агенције за кредитни рејтинг и инвестиционе компаније.
- Кредитни аналитичари испитују финансијске извештаје и омјере употребе приликом анализе финансијске историје потенцијалног корисника кредита.
- За издаваоце дуга и њихове инструменте као што су обвезнице, кредитни аналитичари додељују оцене на основу слогова писма као што су ААА, АА +, БББ или смеће, што је испод нивоа улагања.