Закон о поступцима нагодбе непокретности (РЕСПА)
Конгрес је усвојио Закон о поступцима нагодбе о некретнинама или РЕСПА како би купцима и продавцима пружио комплетна откривања трошкова подмирења. Закон је такође уведен да елиминише злоупотребе у поступку намирења некретнина, да забрани повратне трошкове и да ограничи употребу депозитних рачуна. РЕСПА је федерални статут који сада регулише Биро за заштиту потрошача (ЦФПБ).
Разумевање РЕСПА
Коначно га је Конгрес усвојио 1974., а РЕСПА је ступио на снагу 20. јуна 1975. Током година је на РЕСПА утицало неколико промена и допуна. Проведба је у почетку била под надлежношћу америчког Министарства становања и урбаног развоја (ХУД). Након 2011. године, те одговорности преузео је Биро за заштиту потрошача (ЦФПБ) због закона о реформи Додд-Франк Валл Стреет-а и заштите потрошача.
Кључне Такеаваис
- РЕСПА се примењује на већину кредита за куповину, рефинансирања, зајмове за побољшање имовине и капиталне линије.
- РЕСПА захтева зајмодавце, хипотекарне посреднике или сервисирају стамбене кредите како би дужницима омогућили откривање информација о трансакцијама са некретнинама, услугама намирења и законима о заштити потрошача.
- РЕСПА забрањује сервисерима кредита да захтевају прекомерно велике депозитне рачуне и ограничава продавце да мандатно осигуравају компаније за осигурање права власништва.
- Тужитељ има рок до једне године да покрене тужбу да изврши прекршаје у којима су се током поступка нагодбе догодили напади или друго непримерено понашање.
- Тужитељ има рок до три године да покрене тужбу против њиховог кредитног обвезника.
РЕСПА је од свог почетка регулирала хипотекарне кредите везане за стамбене објекте од једне до четири породице. Циљ Закона је да едукује зајмопримце о њиховим трошковима измирења и елиминише праксе повратног поступка и накнаде за упућивање које могу надувати трошкове добијања хипотеке. Врсте зајмова које покрива РЕСПА укључују већину кредита за куповину, претпоставке, рефинанцирања, зајмове за побољшање имовине и капиталне линије.
РЕСПА захтева да зајмодавци, хипотекарни посредници или сервисери стамбених кредита открије корисницима кредита било какве информације о трансакцији са некретнинама. Откривање информација треба да укључује услуге намирења, релевантне законе о заштити потрошача и све друге информације повезане са трошковима поступка намирења непокретности. Пословни односи између пружатеља услуга затварања и других страна повезаних са процесом намире такође би требало да буду обелодањени кориснику кредита.
Закон забрањује посебне праксе као што су повраћаји, препоруке и ненаплаћене накнаде. РЕСПА регулише употребу есцров рачуна - попут забране сервисерима кредита да захтевају прекомерно велике депозитне рачуне. РЕСПА такође ограничава продавце да мандатно осигуравају осигуравајућа друштва.
Проведбени поступци за повреде РЕСПА
Тужитељ има рок до једне године да покрене тужбу да изврши прекршаје у којима су се током поступка нагодбе догодили напади или друго непримерено понашање.
Ако зајмопримац има жалбе против свог сервисера за кредит, постоје посебни кораци које морају следити пре него што се може поднети било који тужбе. Зајмопримац мора писмено да се обрати свом сервисеру зајма, детаљно о природи њиховог издавања. Сервисер је дужан писмено одговорити на жалбу дужника у року од 20 радних дана од пријема жалбе. Сервисатор има 60 радних дана да исправи проблем или да образложи ваљаност тренутног стања рачуна. Зајмопримци би требало да наставе са извршавањем потребних плаћања све док се проблем не реши.
Тужитељ има рок до три године да покрене тужбу за одређене непримјерености против њиховог кредитног обвезника. Било која од ових тужби може се поднијети било којем савезном окружном суду ако је суд у округу у којем се имовина налази или ако је у округу у којем је дошло до повреде РЕСПА.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.